Вопрос:
Хотим с женой оформить добровольное страхование жизни плюс страхование от болезней и несчастных случаев.
Жена не работает. Как все правильно сделать, чтобы получить налоговые вычеты?
Ответ:
1.
Помните, что налоговый вычет предоставляется только на страхование жизни. Взносы, направленные на страхование от болезней и несчастных случаев, в вычет не попадают.
Это значит, что страховая компания должна ежегодно выдавать вам справку с указанием сумм по каждому виду страхования. Справку необходимо вложить в пакет документов для налоговой инспекции, а данные из справки — использовать при заполнении декларации 3-НДФЛ.
2.
Получить налоговый вычет может только плательщик НДФЛ по ставке 13%. Если ваша жена не работает, то вычет ей не дадут.
Поэтому возможен только один вариант — оформить страховку на нее, но плательщиком взносов будете вы. Так вы сможете получить налоговый вычет не только за себя, но и за жену.
Сохраняйте все платежные документы, они будут вашим подтверждением для получения вычета.
3.
Максимальный размер налогового вычета на страхование жизни — 120 тыс. рублей. Этот вычет входит в состав социального налогового вычета, в который также входит вычет за лечение, вычет за обучение, вычет на пенсионные взносы в НПФ.
Причем 120 тысяч будут содержать не только взносы за страхование вашей жены, но и ваши собственные. Учитывайте это при оформлении страховки.
4.
Размер налогового вычета не может превышать НДФЛ, выплаченный вами в течение года. Если годового НДФЛ не хватило, остатки на следующий год не переносятся и сгорают.
5.
Договор на добровольное страхование жизни должен быть заключен на срок не менее пяти лет. Этот срок должен быть установлен изначально, в момент заключения договора.
Если вы оформите более короткий договор, но с условием ежегодного автоматического продления, то в вычете вам откажут. Срок пять лет и более должен быть прописан в договоре.
6.
Если при оформлении кредита банк требует оформить договор страхования жизни, здоровья и прочего, налоговый вычет по страховым взносам получить не удастся. Даже отдельно по расходам на добровольное страхование жизни.
Причина в том, что выгодоприобретателем по такому договору страхования выступает банк, а не налогоплательщик или его близкий родственник.
7.
Помните, что договор на добровольное страхование жизни вы можете оформить не только на себя и жену, но и на детей и родителей. Причем возраст детей не имеет значения.
Если у вас возникли сложности с подготовкой документов или вам необходима подробная консультация по данному вопросу, то вы можете ее получить перейдя по ссылке ниже
#налоговыйвычет #ндфл #возвратналоговоговычета #налоговыйвычетонлайн #возвратналоговонлайн