Банки и другие кредитные организации предлагают два вида денежных ссуд: с обеспечением и без него. В первом случае клиент получает деньги, предлагая кредитору какую-либо собственность в качестве гарантии возврата. К таким ссудам относятся ипотеку или кредит под залог недвижимости. Если заемщик не может вернуть средства вовремя, банк забирает его имущество, продает объект и возвращает свои деньги.
Особенности выдачи кредита под залог
От обычного потребительского кредита такой займ отличается не только наличием обеспечения, но и условиями. Так как кредитор получает гарантию возврата средств, он предлагает большую сумму и увеличивает срок. Нередко наличие собственности в качестве гарантии для банка помогает одобрить заявку даже при плохой кредитной истории.
Собственность заемщика не перестает принадлежать ему, если он вовремя вносит платежи. Кредитная организация накладывает на объект клиента обременение – значит, что его нельзя будет продать или подарить, пока клиент не погасит кредит. Если должник не справляется с платежами и решит продать свое жилье, чтобы выплатить долг перед банком, на это потребуется специальное разрешение.
Требования банков к залоговому имуществу
Чтобы недвижимость могла послужить обеспечением при получении кредита в банке, необходимо выполнение ряда условий. Например, заемщик должен быть единственным владельцем имущества и иметь документы на право собственности. Среди других условий:
- Объект превосходит по стоимости сумму займа.
- Недвижимость находится в регионе, где есть отделения организации.
- Квартира не имеет других обременений, например, судебного ареста.
- Закладываемое имущество не является объектом притязаний наследников или по иным причинам.
Также не принимают в залог квартиры в аварийных домах. И зачастую отказывают клиентам с долевым имуществом в собственности.
В каких случаях банки отказывают в займе
Хотя обеспечение и повышает вероятность получения займа, он не является гарантией. Прежде чем одобрить заявку клиента, банк изучает его кредитную историю, платежеспособность, документы с места работы и прочее.
Отличие заключается в том, что кредитор проверяет как самого клиента, так и предложенную им в качестве обеспечения собственность. Если она не соответствует общим правилам или внутренним требованиям банка, то клиенту откажут или предложат найти другое обеспечение.
Плюсы и минусы кредита под залог имущества
Кредит под залог имеет свои плюсы и минусы.
Преимущества:
- Увеличение суммы и срока кредитования.
- Выгодная ставка.
Недостатки:
- Имущество будет находиться под обременением до выплаты кредита.
- За оценку недвижимости платит заемщик.
- Необходимо страховать имущество.
- Сложнее рефинансировать такой кредит и оформлять налоговый вычет.
И самый главный минус – риск потери недвижимость, которую закладывает заемщик.
Стоит ли покупать залоговую квартиру у банка? Чем это грозит? Как купить квартиру в залоге? Все советы по покупке на Bankiroff.ru.