Критическое журналистское освещение «Ведомостями Казахстана» деятельности одного из ведущих финансовых институтов нашей страны – «Jusan Bank» - завершилось в итоге большими его переменами в лучшую сторону и даже восстановлением определенной исторической справедливости в глазах казахстанской общественности.
Ведь «Jusan Bank» в этом году не только опубликовал, наконец-то, свой аудированный отчет за 2020 год, но и представил недавно в установленные сроки отчетность и за прошлый год.
Его новый глава Нурдаулет Айдосов заявляет о готовности поддерживать нынешнее руководство страны и следовать в фарватере казахстанского тренда на обновление, поскольку слоган «Jana Qazaqstan» («Новый Казахстан») вполне отражает миссию банка и применим к избранному им курсу.
Более того, впервые в истории банковского сектора страны «Jusan Bank» намерен внести свой финансовый вклад в создание «Нового Казахстана» через досрочный поэтапный возврат части государственной поддержки, предоставленной ранее проблемным «Цеснабанку» и «АТФБанку».
Впрочем, лучше расскажем обо всем по порядку.
ДИВИДЕНДЫ ТЕПЕРЬ НЕ ВОСТРЕБОВАНЫ
Напомним читателям, что практически сразу же после назначения г-на Айдосова председателем правления «Jusan Bank» решением Совета директоров от 15 марта текущего года вместо Айбека Кайыпа, спустя два дня на сайте Казахстанской фондовой биржи (KASE) появился долгожданный аудиторский отчет банка за 2020 год.
По действующему законодательству эта отчетность должна была появиться еще летом прошлого года! Однако прежнее руководство банка даже не удосужилось дать объяснение профучастникам рынка, аналитикам и СМИ по причинам столь внушительной задержки.
В этом же году консолидированная финансовая отчетность «Jusan Bank» за прошлый год была представлена на KASE 26 мая, аудиторский отчет по ней – 29 июня, что вполне соответствует установленным срокам.
Другое новшество – годовое общее собрание акционеров банка, состоявшееся 27 июня, приняло решение не начислять и не выплачивать дивиденды по его простым акциям, не распределять чистый доход, полученный в прошлом году, направив его на нераспределенный чистый доход.
Рассмотреть же данный вопрос акционеры решили в конце сентября текущего года.
Напомним, что по итогам 2020 года, трудного для всей экономики, при прежнем руководстве, «Jusan Bank» выплатил дивидендов на общую сумму более 115 млрд. тенге! По мнению аналитиков, значительная часть этой солидной выплаты была осуществлена за счет реструктуризации обязательств банка перед государством и квазигосударственными организациями, то есть господдержки.
Еще одна новация нового руководства «Jusan Bank» - публичное обращение его нынешнего главы г-на Айдосова одновременно с публикацией аудированной финансовой отчетности за 2021 год. В нем он пояснил, что дивиденды прошлых лет были реинвестированы на развитие цифровой экосистемы банка и образовательные проекты. А так как эта задача была успешно реализована, то в данный момент необходимости в инвестициях в экосистему нет, как и в выплате дивидендов.
Г-н Айдосов также пояснил, что в прошлом году его банк добился значительных успехов в оздоровлении кредитного портфеля, сумев снизить объем просроченных займов с задолженностью по ним более 90 дней (NPL 90+) с 44,09 % до 9,47 % от общего объема ссудного портфеля.
В абсолютном выражении проблемный портфель «Jusan Bank» сократился на 70,3 %. В основной массе проблемные кредиты перешли от «Цеснабанка», поглощенного окончательно в начале 2019 года. Другая часть таких кредитов досталась в наследство от «АТФБанка».
За исключением этих мигрировавших займов «Цеснабанка» и «АТФБанка» по кредитам, выданным с 2019 года непосредственно «Jusan Bank» общим объемом более 500 млрд. тенге, NPL оценивается г-ном Айдосовым менее чем в 0,79 %. При этом оба первых банка были докапитализированы группой «Jusan» на 167 млрд. тенге во избежание их банкротства и исполнения обязательств перед их клиентами.
В целом же, по мнению г-на Айдосова, нынешняя бизнес-модель банка обеспечивает высокую динамику чистой прибыли в объеме, достаточном как для продолжения финансирования образования, так и для поддержки государственной стратегии «Новый Казахстан».
КАДРЫ РЕШАЮТ ВСЕ
В текущем году «Jusan Bank» выделился также серьезными переменами в своем топ-менеджменте, последовавшими после назначения г-на Айдосова председателем правления.
35-летний глава банка имеет солидный опыт работы в ведущих финансовых организациях страны, включая дочерний «HSBC Bank Kazakhstan», «First Heartland Bank», инвестиционные компании «VISOR Capital» и «Jusan Invest». Он закончил три университета – КИМЭП, «Туран» и британскую Warwick Business School, повышал квалификацию в американском Stanford University, немецкой Mannheim Business School и чешском University of Economics, став в итоге экспертом высокого национального и международного уровней.
А создание ведущей брокерской компании Казахстана – «Jusan Invest» - позволило ему успешно реализовать на практике полученные знания.
Добавим также, что в отличие от своих предшественников, решивших почему-то вести отсчет истории нынешнего «Jusan Bank» от «Цеснабанка», г-н Айдосов вполне справедливо считает, что его банк является наследником лучших международных стандартов глобальных групп «ABN AMRO» и «RBS».
Ведь истинный предшественник «Jusan Bank» - «First Heartland Bank» - появился на свет после того, как нидерландский «ABN AMRO Банк Казахстан» был приобретен британской группой RBS, после чего перешел в руки нынешнего казахстанского собственника.
Неудивительно, что под руководством г-на Айдосова значительно изменился как состав управленческой команды «Jusan Bank», так и в целом структура управления банком. Ему, как порядочному управленцу и кризис-менеджеру, доверили создать прозрачную систему меритократии в управлении персоналом, благодаря которой он и достиг нынешних высот, и сделать надежный открытый банк, готовый к публичному листингу.
Сейчас г-н Айдосов внедряет активно на всех уровнях международные ESG-стандарты (защита экологии, развитие человеческого капитала, «зеленое» корпоративное управление и другие направления).
А через месяц с небольшим после его назначения решением внеочередного общего собрания акционеров «Jusan Bank» были проведены большие перемены и в составе Совета директоров. Досрочно с 29 апреля были прекращены полномочия заместителя председателя Совета Ербола Орынбаева и двух независимых директоров - Даулета Кабылбаева и Жаркинбека Азбекова.
Их сменило трио авторитетных финансистов в составе г-на Айдосова, Санжара Жамалова и Джованни Капаннелли.
Г-н Жамалов работал в «Казкоммерц Секьюритис», «Казахтелекоме», «ING Bank N.V.», Нацбанке, а сейчас возглавляет представительство «ИНГ Банк Н.В.» в Казахстане. Он также входит в состав советов директоров «Bolashaq Investments», «Отбасы банк» и «Jusan Invest».
Г-н Капаннелли с 2002 по 2020 год работал в Азиатском банке развития (АБР), завершив карьеру в нем на посту директора представительства в Казахстане. Он занимает посты члена советов директоров в ранге независимого директора в АО «Казахстанский фонд устойчивости» и Институте экономических исследований при Министерстве национальной экономики РК.
В июне Совет директоров материнской компании «Jusan Bank» - АО «First Heartland Securities» - покинул Аслан Саринжипов, президент «Назарбаев Фонда», место которого занял Шигео Катсу, возглавляющий аналогичную руководящую структуру банка и «Назарбаев Университет».
Перемены в топ-менеджменте банка ощутили и СМИ после смены лиц, ответственных за его PR-деятельность. С приходом на пост управляющего директора банка по маркетингу и PR Олегжана Бекетаева и руководителя PR Гаухар Керимовой, возглавлявших до этого соответствующее направление в строительной «BI Group», произошли значительные перемены в этой сфере деятельности «Jusan Bank».
Как подчеркнул г-н Бекетаев в интервью СМИ, была создана новая структура маркетинга, обновлена маркетинговая стратегия бренда «Jusan», а главной коммуникационной задачей сейчас является повышение уровня узнаваемости этого бренда.
В этом году обновилось и позиционирование банка, которое строится на идее нео-патриотизма, веры в каждого казахстанца, что вполне укладывается в стратегию формирования «Нового Казахстана». Значительно возросла и медийная активность руководства банка, регулярно выступающего в СМИ с развернутыми интервью.
ПЕРЕЛИСТЫВАЯ СТРАНИЦУ БАНКОВСКОЙ ИСТОРИИ
Решение обновленного руководства «Jusan Bank» добровольно и досрочно вернуть часть господдержки, полученной «Цеснабанком» и «АТФБанком» подводит четкую историческую черту между ним и старыми проблемными банками, не сумевшими справиться с кризисами и рассчитаться с государством.
Тем самым открывается новая страница в жизни банковского сектора Казахстана. Ведь как недавно напомнили депутаты мажилиса в своем запросе на имя премьер-министра Алихана Смаилова, с 2009 года государство оказало банкам второго уровня практически безвозмездную поддержку общим объемом примерно в 9 трлн. тенге или порядка $20 млрд.!
«Цеснабанк» и «АТФБанк» не стали исключением из этой недоброй исторической традиции. Их акционеры и топ-менеджмент не справились с управлением этими банками и не смогли спасти их от банкротства вопреки оказанной им в 2017-2019 годах массированной господдержке по разным каналам объемом более 1 трлн. тенге.
До «Jusan Bank» другие претенденты на покупку этих банков так и не решились приобрести их. По сути, приобретение «Цеснабанка» и «АТФБанка» группой «Jusan» стало принудительным актом со стороны государства, стремившегося защитить их клиентов и вкладчиков. При этом покупателю пришлось еще и докапитализировать свои покупки на общую сумму в 167 млрд. тенге.
Увы, почему-то никто сегодня не спрашивает с владельцев и топ-менеджеров сошедших с арены банков второго уровня за потраченные государством более 1 трлн. тенге, не говоря уже об огромной сумме в 9 трлн. тенге, фактически подаренной банкирам с 2009 года.
Между тем налогоплательщикам (они же избиратели) хотелось бы знать, куда делись эти сумасшедшие деньги и собирается ли вообще кто-нибудь возвращать их государству?
Ведь эти средства так нужны сейчас для строительства «Нового Казахстана» с его переходом к государству всеобщего благосостояния!
Что касается «Jusan Bank», то он по закону не обязан был возвращать средства господдержки. Однако его новый топ-менеджмент и акционеры, исходя из принципов цивилизованной бизнес-этики, последних политических изменений в стране и желания поддержать курс нынешнего руководства на реформирование республики, общества и государства в целом, принял решение о поддержке реформ, проводимых главой государства Касым-Жомартом Токаевым.
Как заявил в своем обращении г-н Айдосов, сейчас его банком обсуждаются возможные меры финансовой помощи государству, включая досрочный поэтапный возврат части господдержки, оказанной ранее «Цеснабанку» и «АТФБанку».
Напомним, что только в «Цеснабанк» в 2017 году было влито Нацбанком 100 млрд. тенге через субординированный заем в рамках Программы повышения финансовой устойчивости.
После этого в 2018-2019 годах было потрачено еще более 1 трлн. тенге в целях финансового оздоровления предприятий агропромышленного сектора - заемщиков банков второго уровня и поддержки отечественных сельхозпроизводителей, повышения финансовой устойчивости «Цеснабанка» как основного участника программы «Агробизнес-2020».
Через нацхолдинг «КазАгро» и АО «Фонд проблемных кредитов» был выкуплен выкуп ссудного портфеля агропромышленного комплекса у этого банка двумя траншами в 450 млрд. тенге и 604 млрд. тенге.
Теперь же в «Jusan Bank» намерены подписать соответствующее соглашение с государством с конкретными условиями и сроками по досрочному поэтапному возврату части средств господдержки.
НЕ ПЕРЕХОДЯ НА ЛИЧНОСТИ
В заключение нельзя не затронуть один из наиболее ключевых вопросов деятельности «Jusan Bank» - его связи с первым президентом Казахстана и другими влиятельными лицами.
Банк четко позиционирует себя как часть образовательного эндаумент-фонда «Назарбаев Университета» – «Назарбаев Фонда», не имеющего юридической связи с первым президентом.
Основная миссия этого эндаумента – повышение качества человеческого капитала и образования в нашей стране, что вполне укладывается в стратегию становления «Нового Казахстана».
Средства, которые «Jusan Bank» и группа «Jusan» зарабатывают в бизнесе, реинвестируются в развитие «Назарбаев Университет» и «Назарбаев интеллектуальные школы», то есть в конечном итоге в развитие подрастающего поколения в стране. Ведь качественное образование является основой для движения к прогрессу.
«Назарбаев Фонд» имеет официальный юридический статус согласно казахстанскому законодательству и создан в соответствии с опытом ведущих университетов мира – Гарвардского, Стэнфордского и других, где образовательные эндаумент-фонды получают средства от спонсорских организаций и выпускников и управляют финансовыми активами для долгосрочного роста университетов.
При этом статус и деятельность «Назарбаев Фонда» в принципе отличаются от других фондов, носящих имя первого президента Казахстана. Как и положено эндаумент-фондам, «Назарбаев Фонд» не принадлежит конкретному физическому лицу, а все решения принимаются Попечительским советом.
Как пояснил через СМИ г-н Катсу, конечной организацией, владеющей акциями «Jusan Bank», является «NU Generation Foundation» (NUGF), не имеющая членства (без участников и акционеров) некоммерческая организация, созданная в США в соответствии с законодательством штата Невада.
США были выбраны в качестве юрисдикции для NUGF после тщательного анализа ключевых международных юрисдикций, которые наиболее благоприятны для функционирования академических эндаумент-фондов.
Согласно учредительным документам, единственной целью NUGF является обеспечение финансирования деятельности «Назарбаев Университета», «Назарбаев Интеллектуальных школ» и их дочерних организаций.
Средства NUGF могут быть использованы только для этих целей, а прибыль не может быть распределена среди третьих лиц в связи с отсутствием у NUGF членов, участников или акционеров.
Федеральные налоговые органы США внимательно следят за тем, чтобы NUGF осуществлял свою деятельность строго в соответствии с вышеуказанной целью.
Прозрачность деятельности NUGF обеспечивается путем ежегодной отчетности перед налоговым органом США.
При выплате грантов и получении средств NUGF обязан соблюдать процедуры и ограничения, установленные для некоммерческих организаций законодательством США, включая процедуру KYC (know-your-customer - «знай своего клиента») и процедуру по противодействию отмыванию денег.
Виталий АСЛАНОВ, специально для «Ведомостей Казахстана»