Каждый успешный бизнесмен охотно расскажет, каково приходилось на старте, какие шишки он набивал на каждом этапе. И как просто было бы, имей он верный чек-лист для начала собственного дела. Выбор расчетно-кассового обслуживания стоит в первых пунктах этого списка, вот давайте о нем и поговорим сегодня.
Денис и Маша уехали из города 4 года назад, продали квартиру и создали небольшое фермерское дело. Они выращивают органические овощи, держат птицу и несколько коров и коз. Конечный продукт – “корзинка фермера”, набор экологически чистых продуктов, который охотно покупают горожане.
Маша рассказывает:
– Это сегодня у нас список заказов заполнен на месяц вперед, а как только затевали нашу ферму, буквально все шло из рук вон плохо. Денег мало, клиентов еще не было, а значит и доходов.
А еще с самого начала выбрали не тот банк для РКО – остановились на одном из самых технологичных, с массой “плюшек”. Но не учли главного – на нас, фермеров, там смотрели как на инопланетян. Сходу отказали в кредите. “У вас стартап? Но тогда причем тут куры?” – говорили они. И так во всем.
Промучившись первый год, мы наконец догадались сменить банк. Потерянного времени жаль, но это стало нам уроком.
Банк на старте, выгода на финише
Выбор РКО подобен знаменитому камню на распутье. А фермер – тот самый богатырь, у которого нет права на ошибку. Почти всегда фермерское хозяйство начинается при минимуме собственных стартовых средств. И очень важно рассчитывать на то, что банк будет понимать твои нужды, и что аграрию получить ссуду или кредит в таком банке – не проблема.
Но начнем в первого шага, который делает фермер после регистрации юрлица – ему требуется получить расчетный счет. Банк предлагает ему набор услуг, которые называются расчетно-кассовое обслуживание или РКО.
Расчетный счет нужен для выплаты зарплат, уплаты налогов, аренды, взаимодействия с поставщиками и клиентами. РКО используют как для безналичных операций, так и для работы с наличными деньгами: пересчет, прием, выдача, инкассация, эквайринг.
Что важно знать? Стоимость расчетно-кассового обслуживания не фиксирована и как правило рассчитывается индивидуально. Расходы по обслуживанию РКО складываются из целого ряда трат:
- Открытие счета;
- Абонентская плата за расчетный счет;
- Комиссии за денежные переводы физлицам и юрлицам;
- Снятие и внесение наличных;
- Внешние платежи;
- Валютный контроль;
- Зарплатный проект и т.д.
Разберем подробнее, на какие из этих расходов нужно обращать особое внимание:
Абонентская плата – не главное
В рекламе тарифного плана абонентская плата за ведение банковского счета может быть очень низкой или даже нулевой, но она не имеет решающего значения. Присмотритесь к другим тратам, которые вас ожидают. Это комиссии и расходы по отдельным операциям по счету, например, внесение средств на счет, перечисление средств контрагентам. Даже заказ выписки или справки может стоить денег. Банк может предлагать вам сравнительно недорогой тариф, но брать высокие проценты и суммы за операции с деньгами.
Как пример, если вы планируете частые взаиморасчеты с поставщиками, то лучше выбрать тариф с более высокой абонентской платой за обслуживание, но с низкими процентами за проведение платежных операций. В таком случае РКО окажется для вас гораздо выгоднее.
Чтобы сделать верный выбор, до похода в банк ответьте себе на несколько вопросов: Как часто вы собираетесь платите контрагентам? Планируете ли держать деньги на счете? Активно ли будете пользоваться наличкой? Эти вопросы не должны застать вас врасплох при беседе с банковским служащим.
Где фермера любят и ждут?
Если вы занимаетесь организацией собственного фермерского бизнеса - первым делом посетите сельскохозяйственный банк. Просто потому, что в этом месте поймут вас с полуслова. Никого не поставит в тупик термин “пестициды”, и здесь знают, как дороги корма для крупного рогатого скота. И понимают, что аграрный бизнес окупается медленно. Служащие отраслевого банка будут разговаривать с вами на одном языке.
К тому же, сельскохозяйственный банк всегда предлагает специальные тарифы и условия для отраслевого бизнеса. РКО в таком банке будет решающим фактором для предоставления в таком банке кредита или ссуды на фермерские нужды. К сожалению, непрофильные банки обычно отказывают аграриям в кредитовании, не желая разбираться во всех тонкостях их бизнеса.
Что выбрать фермеру-новичку?
Вы наверняка знаете главный аграрный Банк страны - АО "Россельхозбанк". Но возможно еще не слышали об экосистеме РСХБ – “Свое Фермерство”.
Эта экосистема состоит из массы полезных для агрария сервисов, в том числе здесь в удобном для аграриев виде представлены финансовые сервисы и тарифы, специально разработанные для фермеров. А для тех, кто открывает РКО с 1 июля, доступно бесплатное продвижение товаров и бонусы для юрлиц. Платформа Своё Фермерство предоставит целый комплекс возможностей по продвижению вашего бренда! Подробнее об условиях узнать можно Здесь.
Для фермеров-новичков подойдет тариф РКО “Агростарт”, с бесплатным обслуживанием и массой других “подарочных” опций.
Вот что входит в тариф “Агростарт”:
- Переводы физлицам до 150000 руб/мес – 0%
- Снятие наличных для ЮЛ/ИП до 150000 руб/мес – 0%
- Снятие наличных для КФХ и с/х кооперативов до 150000 руб/мес – 0%
- Внесение наличных до 50000 руб/мес – 0%
- Внешние платежи (до 5 шт) 0 руб/мес
- Внешние платежи (с 6 шт) 100 руб/шт
Бесплатно в тарифе “Агростарт”:
- Корпоративная карта
- Зарплатный проект
- Мобильный банк
- Обслуживание счёта
- Открытие счета
- Интернет-клиент
- Внутрибанковские платежи
- Сервис «Своё Фермерство» (фермерский маркетплейс)
Продвинутые планы для продвинутого фермера
Для более продвинутых фермеров с уже состоявшимся бизнесом в РСХБ есть сразу два плана, включающие бесплатное страхование и юридическую поддержку аграриев.
“Агророст” – с абонентской платой всего 990 рублей в месяц:
- Переводы физлицам до 150000 руб/мес – 0%
- Снятие наличных для ЮЛ/ИП до 300000 руб/мес – 1,2%
- Снятие наличных для КФХ и с/х кооперативов до 3500000 руб/мес – 1%
- Внесение наличных до 100000 руб/мес – 0%
- Внешние платежи (до 12 шт) – 0 руб/мес
- Внешние платежи (с 13 шт) – 45 руб/шт
Бесплатно в тарифе “Агророст”:
- Корпоративная карта
- Зарплатный проект
- Мобильный банк
- Обслуживание счёта
- Открытие счёта
- Интернет-клиент
- Внутрибанковские платежи
- Сервис «Своё Родное»
- Сервис «Своё Фермерство»
- Сервис «Страхование»
- Сервис «Юридическая поддержка»
“Агропремиум” – с абонентской платой 2990 рублей в месяц:
Переводы физлицам до 150000 руб/мес – 0%
- Снятие наличных для ЮЛ/ИП до 300000 руб/мес – 0%
- Снятие наличных для КФХ и с/х кооперативов до 300000 руб/мес – 0%
- Внесение наличных до 300000 руб/мес – 0%
- Внешние платежи (до 50 шт) – 0 руб/мес
- Внешние платежи (с 51 шт) – 100 руб/шт
Бесплатно в тарифе “Агроропремиум”:
- Корпоративная карта
- Зарплатный проект
- Мобильный банк
- Обслуживание счёта
- Открытие счёта
- Интернет-клиент
- Внутрибанковские платежи
- Сервис «Своё Родное»
- Сервис «Своё Фермерство»
- Сервис «Страхование»
- Сервис «Юридическая поддержка»
Чтобы открыть расчетно-кассовый счет в АО "Россельхозбанк", потребуется всего несколько минут. Зарезервируйте счет на сайте, заполнив простую онлайн-заявку. В течение 30 дней придите в отделение банка для подписания договора на РКО. Сразу после этого станут доступны расходные операции по счету.
И в заключение: подойдите к выбору РКО как можно основательнее. Сравнивайте, просчитывайте расходы, тарифы и преимущества. Придирчиво расспрашивайте сотрудников банка об условиях и читайте написанное мелким шрифтом. Надеемся, наша статья поможет вам определиться с выбором и сделать фермерский бизнес чуть менее тяжелым.
Данная информация является рекламой. Не является офертой. Информация действительна на 10.07.2022.
АО «Россельхозбанк».