Все мы хоть раз в жизни одалживали денег. Кто-то больше, кто-то меньше, но каждый из нас чувствовал это неприятное чувство, когда ты кому-то должен. И как же получается, что некоторые люди оказываются по уши в долгах? Давайте поговорим об этом и о том, как всё-таки стоит обращаться с заемными средствами.
Приведу пример из жизни одной моей знакомой, которая умудрилась набрать с десяток кредитов на всевозможную бытовую технику, кредит на ремонт и это при том, что она еще не выплатила свой старый кредит за автомобиль. Разумеется, дальше были новые кредиты для погашения старых, бесконечные займы и в конце концов продажа автомобиля. Я был еще довольно мал и не сведущ в финансах, но для себя уже тогда решил, что не буду брать кредиты на бесполезные или необязательные вещи, которые не могу себе позволить.
Главная беда таких людей – неумение прогнозировать свои расходы. Говорить о каких-то долгосрочных планах вообще не приходится. Да и какие могут быть планы, если ты из года в год сидишь в долгах?
Однако, кредиты – вовсе не зло, особенно если уметь ими пользоваться. Почему-то так сложилось, что ипотеку люди понимают без проблем и относятся к таким кредитам достаточно серьезно, а вот потребительские кредиты иногда бывают очень и очень странными.
Случай из моей практики: приходит клиентка, просит 100 т.р. на безумно важную и срочную командировку, которая в процессе разговора оказалась обычной тусовкой, куда ей ну очень нужно было попасть. Заполняем заявку, отправляем на рассмотрение. Через 5 минут приходит одобрение под ставку 17% годовых. Немного поколебавшись, клиентка произнесла "Да что же я делаю?", позвонила кому-то из своих знакомых и договорилась одолжить эти несчастные 100 тысяч без каких-либо процентов. Извинилась и ушла, а я в свою очередь с облегчением выдохнул, потому что моя вера в человечество была на грани краха.
Я, как скупердяй прагматичный человек, не одобряю и подобные займы, но это её жизнь и меня она не касается. Но есть у меня и позитивная история, когда человек, чей основной заработок был тесно связан с личным автомобилем, с помощью кредита не только избежал банкротства своего бизнеса, но и сумел его расширить.
Эти примеры отличаются конечной целью. Для одного, это способ здесь и сейчас получить приятные эмоции от покупки/поездки/отпуска, за которыми следует выплата процентов банку, что вызывает уже не такие приятные ощущения. Для другого, это возможность, позволяющая стать успешнее и расширить горизонты. Подумайте, что дадут вам заемные средства?
Польза и вред могут быть не всегда очевидными. Допустим, я офисный работник и добираюсь на работу на общественном транспорте. Что случится, если я возьму автокредит? Я получу свободу передвижения и статус, что в свою очередь дает мне уверенность в себе и благоприятно влияет на мою работоспособность. Как итог: я более успешен на работе и в личной жизни.
Либо я покупаю автомобиль, постоянно стою в пробках, из-за чего регулярно опаздываю на работу и попадаю на штрафы, плохие отношения с начальством и коллегами, стресс, который влияет и на личную жизнь и риск попасть под сокращение.
Если вы загорелись идеей, для реализации которой вам нужны заемные средства, не забудьте продумать всё до мелочей и тогда кредит станет для вас обычным финансовым инструментом для достижения своих целей, каким он изначально и задумывался.
Будьте прагматичны!