Новость не однозначная.
Мы решили подробно разобраться в изменениях и обратились к Артему Гридякину, независимому финансовому советнику и банкиру с 12-летним стажем.
Кто, если не человек изнутри, знает об изменениях больше?
115-ФЗ от 07.08.2001 - это закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
Зажигаем светофор
Основное изменение, которое внесено в 115-ФЗ - появление механизма, который уже успели прозвать банковским светофором.
Суть в том, что финансовые организации отныне будут разделять клиентов на несколько групп риска. Каждая будет окрашена в свой цвет - зеленый, желтый или красный.
Подобная маркировка позволит одним - помечать предпринимателей и компании, которые совершают подозрительные операции или были в них заподозрены, а другим - выявлять их, ведь все видно неворуженным глазом.
1. Красными станут технически фирмы, которые специально создаются для проведения сомнительных операция. Счета таких клиентов будут заморожены, а организации может ждать принудительная ликвидация.
2. Желтыми станут компании, замечанные в подозрительных операциях.
Банк будет оценивать каждую операцию, Блокировать "желтые" счета не станут - запретят только подозрительные операции.
3. Зелеными назовут тех, кто ведет реальную деятельность и не участвует в сомнительных операциях (вы уже понимаете, что четких критериев "сомнительности" не существует?). По оценке законотворцев такими станут 99% компаний и ИП.
Теперь все поменяется: банки будут "красить"клиентов и любая другая организация сразу узнает о его запятнанном прошлом.
Тут, кстати, не ясно станет ли работать закон в обратную сторону.
То есть станут ли красить предпринимателя в красный, если до 1 июля он успел побывать под прицелом банка по 115-ФЗ?
Проверить все это можно будет только опытным путем, а выводы удастся сделать только через пару месяцев. Потому что даже 1 подобный кейс ничего не подтвердит.
Этого слишком мало.
Артем Гридякин, независимый финансовый советник
Тут важно еще раз разобраться в чем могут ограничить "красных" клиентов. Говорить о полной блокировке счетов нельзя, потому что часть операций такие компании все-таки проводить смогут.
По ст.7.7 115-ФЗ банк должен будет ограничить подозрительных компаний и предпринимателей в праве:
- проведении денежных и имущественных операций;
- выдачи остатка денег либо его переводе на другой счет;
переводе средств через СБП.
Разрешенными останутся операции: (об этом говорится в п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ):
- бюджетные платежи;
- перечисление зарплаты работникам;
- платежи, связанные с гарантиями и компенсациями сотрудникам;
- снятие и перевод денег для обеспечения жизненных расходов ИП и его семьи
(до 30 т.р. в месяц на человека);
- пенсии, стипендии, алименты, возмещение вреда жизни, здоровью и в связи со смертью кормильца;
- оплата расходов на ликвидацию компании или ИП и платежи по кредитным договорам.
Отмена заградительных комиссий
Ориентировочные размеры заградительных комиссий по банковским переводам для "подозрительных" компаний и предпринимателей:
- при переводах больше 150 000 рублей — 1–1,5%;
- при переводах больше 300 000 рублей — 1,5–2%;
- в случае переводов больше 5 миллионов рублей в месяц — 10–12%;
- за вывод средств в связи с расторжением договора банковского обслуживания — до 30%.
Как обезопасить себя от проверок и избежать "красного" статуса?
Если у продавца выручка более 1 млн рублей, то лучше заранее обратиться за консультацией к специалистам и уточнить как лучше проводить все финансы, какие моменты изменить в своем финансовом поведении, чтобы банки даже не стали обращать на него внимание.
Поверьте, после получения запроса по 115-ФЗ консультироваться гораздо сложнее.
Гораздо проще скорректировать свое поведение: вовремя платить налоги, оплачивать текущие расходы с действующей карты.
Артем Гридякин, независимый финансовый советник
Насколько безопасно быть физиком?
Чаще всего попадают в поле зрения банка:
- проводят более 30 операций в день с физлицами;
- списывают и зачисляют более 100 тыс в день и 1 млн в месяц между физлицами;
- выдерживают менее минуты между зачислением и списанием средств;
- зачисляют и списывают средства в течение 12 часов одних суток;
- оставляют от суммы проведённых транзакций каждый день в течение недели на счету менее 10%;
- имеют большое количество контрагентов - более 10 в день и более 50 в месяц;
- не платят со счетов за коммунальные услуги, услуги связи и не совершают покупок;
- допускают использование одних и тех же устройств для доступа к банковским услугами разными физлицами.
#маркетплейсы #маркетплейс #торговлянамаркетплейс #продажинамаркетплейсах #бизнесонлайн #бизнесвроссии