С 2004 года в России работает система страхования вкладов. Если банк обанкротится или у него отберут лицензию, деньги вам вернут, но не более 1,4 млн рублей. Это максимальная сумма страховых выплат, установленная законом на данный момент.
Именно по этой причине не стоит хранить большие суммы денег в одном банке, лучше раскидать их по нескольким кредитным учреждениям так, чтобы депозит вместе с процентами в конкретном банке не превышал 1,4 млн руб.
Либо выбирайте крупные, системно значимые банки. Даже если какой-то из них окажется в сложной ситуации, государство будет делать все возможное, чтобы его спасти. Поэтому вероятность отзыва лицензии у таких банков значительно ниже.
В апреле фракция ЛДПР внесла в Госдуму законопроект об увеличении страховых выплат до 3 млн рублей. Но документ отправили на доработку, так как он предусматривает увеличение расходов из федерального бюджета, а они на 2022 год не заложены.
По сути это означает, что пока государство не планирует увеличивать максимальную сумму страховых выплат.
Кто выплачивает страховку?
Пострадавшие вкладчики получают страховые выплаты из Фонда страхования вкладов. Он формируется за счет регулярных отчислений самих банков, Центробанка РФ и федерального бюджета.
Все кредитные организации, которые открывают вклады, обязаны участвовать в системе страхования. Сейчас в ней числится 637 банков.
Распределяет страховые выплаты госкорпорация “Агентство по страхованию вкладов” (АСВ). С момента ее создания в январе 2004 года страховку получили уже 4,4 млн пострадавших. А общая сумма выплат составила 2,05 трлн рублей.
Что именно страхует агентство?
- Деньги на банковских вкладах (срочных и до востребования)
- Валютные вклады
- Именные сберегательные сертификаты
- Деньги на банковских картах
- Деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытые в пользу подопечных
- Проценты по вкладам. Учитывается сумма набежавших процентов ко дню наступления страхового случая. Обычно эта дата совпадает с датой отзыва лицензии.
Какую сумму я могу получить в качестве компенсации?
Как уже было сказано, максимальная сумма страховки - 1,4 млн рублей. Если в одном прогоревшем банке у вас было несколько крупных вкладов, то в сумме вы все равно получите не более 1,4 млн рублей.
Страховку по вкладам в иностранной валюте выплачивают в рублях по курсу ЦБ на момент наступления страхового случая. Если валюта подешевеет, вместе с ней снизятся и страховые выплаты.
Однако шанс вернуть сумму более 1,4 млн рублей все-таки существует, но уже не из Фонда страхования вкладов, а за счет распродажи имущества банка в процессе ликвидации. Хотя всерьез полагаться на этот источник не стоит.
Как я узнаю, что мне пора получать страховку по вкладу?
Информация о ликвидации банка публикуется на сайтах ЦБ РФ и Агентства по страхованию вкладов. В течение 10 дней после того как прогоревший банк отправил в АСВ информацию о количестве вкладчиков и сумме их денежных средств, агентство направляет всем этим людям уведомления по смс, электронной почте или бумажным письмом. Информация о банкротстве банка или отзыве у него лицензии также публикуется в СМИ.
Кроме того, узнать о страховом случае можно по телефону бесплатной горячей линии агентства.
Где и как я получу страховку?
Если вы узнали, что ваш банк лишился лицензии, зайдите на сайт АСВ и найдите список банков-агентов, которые будут выплачивать страховку. Объявления с их адресами и телефонами, как правило, вывешивают и на дверях офисов закрывшегося банка.
Обычно за вкладчиками закрепляется несколько банков-агентов, в зависимости от их места проживания. Выберите ближайший офис и направляйтесь туда с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
В банке-агенте вам должны выдать уже заполненное заявление о получении страховых выплат - нужно будет только расписаться. После этого вы получите выписку из реестра вкладчиков и можете ожидать выплат.
Если ближайший офис банка-агента находится далеко от вас, то заявление можно направить непосредственно в АСВ. Скачать бланк можно на официальном сайте агентства. Подпись на заявлении обязательно должен заверить нотариус.
Заявления принимаются в течение всего периода ликвидации банка. Эта процедура, как правило, занимает до трех лет.
Как быстро мне вернут деньги?
Выплаты страховок вкладчикам начинаются через 14 дней с момента отзыва лицензии у банка. Если ваше заявление зарегистрировано, когда эти 14 дней уже истекли, то выплаты вы получите в течение трех рабочих дней.
Вам могут выдать деньги наличными или перечислить их на указанный вами банковский счет. Если вы хотите наличные, придется прийти в банк дважды - сначала для подачи заявления, затем для получения денег. А выплаты на счет поступят в день обращения в банк-агент.
Будьте готовы к тому, что в первый месяц с начала страховых выплат в банках-агентах могут быть огромные очереди. Пострадавшие вкладчики рассказывают, что провели в ожидании регистрации заявления около двух часов. По данным АСВ, сейчас клиенты 320 российских банков продолжают получать свои выплаты. Например, вкладчики “АйМаниБанка”, у которого ЦБ отозвал лицензию еще в октябре 2016 года.
