Кто имеет право на упрощенное банкротство
Граждане, у которых имеются долги по кредитам и прочим обязательствам могут воспользоваться возможностью их списать по новым правилам — без суда, без участия финансового управляющего и при этом бесплатно через многофункциональный центр "Мои документы"
Гражданин может подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, если он соответствует двум критериям одновременно:
- Сумма его долга составляет от 50 до 500 тыс. руб. При этом учитываются долги по всем обязательствам, в т. ч. кредиты, займы, обязательства по договору поручительства.
- В отношении имеющихся у него долгов уже завершена процедура исполнительного производства. И завершена она именно по причине невозможности погасить долг за счет имущества должника, потому что таковое у него отсутствует.
Важен не только факт, что процедура производства в службе судебных приставов (ФССП) на данный момент завершена, но и то, что она в принципе была — без этого гражданин не сможет пройти банкротство по упрощенной схеме.
Гражданин не сможет пройти процедуру внесудебного банкротства, если исполнительное производство к моменту подачи заявления:
- открыто;
- возобновлено;
- закрыто по любым иным причинам, кроме как по причине отсутствия имущества
Также нельзя участвовать в этой процедуре, если были открыты новые исполнительные производства уже после возвращения взыскателю исполнительного листа.
Как проходит банкротство через МФЦ
Процедура внесудебного банкротства сводится к тому, что должник подает в МФЦ заявление, МФЦ вносит сведения о должнике в специальный государственный реестр и публикует информацию об этом, а по истечении 6 месяцев гражданин признается банкротом, а его долги списываются.
- Гражданин подает заявление в отделении МФЦ
- МФЦ проверяет сведения о должнике: факт завершения процедуры исполнительного производства в отношении заявителя по причине отсутствия у последнего имущества, факт отсутствия иных исполнительных производств, начатых уже после даты возвращения исполнительного документа взыскателю.
- МФЦ публикует сведения о внесудебном банкротстве гражданина. Если МФЦ убедился, что в отношении заявителя прекращена процедура исполнительного производства по причине отсутствия у него имущества и новых производств приставы после этого не начали, то МФЦ вносит сведения о возбуждении внесудебного банкротства должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Срок, отведенный на это, — 3 рабочих дня.
В этом реестре указывают:
- данные должника;
- сведения о его кредиторах;
- размеры долга перед каждым кредитором;
- наименование МФЦ, разместившего эту информацию.
Если МФЦ установит, что в отношении заявителя есть действующие или закрытые производства (но не по причине отсутствия имущества у должника), то в течение 3 рабочих дней заявление на внесудебное банкротство возвращается гражданину. Последний сможет подать его еще раз — через 1 месяц. Однако если в положении заявителя при этом ничего не изменится, то МФЦ вновь откажет в возбуждении процедуры. Обжаловать этот отказ возможно в арбитражном суде.
- Информации о должнике и его кредиторах находится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве в течение 6 месяцев. В течение названного периода кредиторы будут запрашивать сведения об имуществе этого гражданина в государственных органах, контролировать его сделки.
Если по истечении этих 6 месяцев не обнаружится скрытое должником имущество, на которое может быть обращено взыскание, кредиторы не предъявят в арбитражный суд возражений по сделкам или суд их не удовлетворит, то с гражданина спишут заявленный долг. В противном же случае внесудебное банкротство прекратится и будет введена процедура реструктуризации долга.
- признание гражданина банкротом и прекращение процедуры внесудебного банкротства.
Подготовка заявления
Заявление на внесудебное банкротство граждане смогут подготовить самостоятельно или непосредственно в МФЦ.
Заявление содержит следующую информацию:
- Ф.И.О. должника, его дата и место рождения;
- СНИЛС, ИНН и реквизиты паспорта;
- адрес регистрации;
- сведения о представителе должника (если заявление подается через представителя);
- согласие на обработку персональных данных.
В бланке заявления по умолчанию уже будет указано, что:
- сумма долга находится в пределах от 50 до 500 тыс. руб.;
- в отношении заявителя не имеется действующих исполнительных производств либо они закрыты по причине отсутствия у должника имущества.
Подписывая заявление, гражданин подтверждает свое соответствие этим критериям. Иные данные подтверждать не нужно.
В случае если в процессе будут установлены новые кредиторы, не указанные в заявлении, или если кредиторы не согласны с обозначенной заявителем суммой долга, они могут инициировать судебную процедуру банкротства. А те кредиторы, которые вообще не были упомянуты в заявлении, имеют право потребовать возврат долга в т. ч. и после внесудебного банкротства.
Подача заявления в МФЦ
Заявление подается гражданином в МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Заявление может быть подано и представителем должника, но в этом случае полномочия последнего должны быть подтверждены (например, доверенностью).
Из документов заявителю при себе нужно иметь паспорт и список всех его кредиторов, перед которыми у него имеется задолженность.
Список кредиторов оформляется по особым правилам, установленным законом. Так, в специальной форме указываются:
- наименование организации или Ф.И.О. физлица — кредитора заявителя;
- сумма задолженности;
- место нахождения кредитора;
- размер долга перед каждым кредиторов.
Прикладывать кредитные договоры, расписки и прочие документы, подтверждающие факт наличия долга и его размер, не нужно.
Завершение процедуры внесудебного банкротства и списание долгов
Процедура внесудебного банкротства не всегда завершается освобождением гражданина от долгов. Она может быть прекращена по следующим основаниям и иметь соответствующие последствия:
- Истечение 6 месяцев с момента внесения сведений о должнике в госреестр. Если в продолжение этого срока у должника не улучшилось материальное положение, не было обнаружено подлежащего взысканию имущества, новых кредиторов (т. е. не указанных в заявлении), новых долгов, то обозначенные в заявлении долги списываются. Долги признаются безнадежными, он освобождается от требований кредиторов.
- Получение должником в собственность имущества (покупка, дарение, наследство и др.) или улучшение материального положения должника, позволяющее ему полностью или в значительной мере погасить долг. В этой ситуации должник обязан в течение 5 дней уведомить МФЦ, и последний завершит процедуру банкротства в ближайшие 3 дня. Если МФЦ не известить, то кредиторы могут подать суд, и тогда процедура продолжится уже в судебном порядке;
- Обращение кредитора в суд с требованием осуществить банкротство в обычном судебном порядке. Таким правом обладают не только не указанные в заявлении кредиторы, но и кредиторы, названные в заявлении должника, в следующих случаях:
- если долг перед ним значительно занижен в заявлении;
- если у должника обнаружено имущество, не указанное в исполнительном производстве;
- если сделка должника была признана недействительной и должнику возвращено подлежащее реализации имущество;
Если суд признает требование кредитора обоснованным, будет инициирована процедура судебного банкротства.
Как только сведения о должнике попадут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, должнику будет запрещено совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. То есть взять новый кредит или выступить поручителем он не сможет, пока процедура не завершится.
Однако и в отношении действий кредиторов есть ограничения: запрет, на удовлетворение их денежных требований. Это касается и банков, и коллекторских агентств, и организаций, и граждан, перед которыми у заявителя имеется долг. С этого же момента прекращаются начисления процентов и неустоек по указанным в заявлении долгам.
Стоимость процедуры
Банкротство физического лица через МФЦ - бесплатная процедура. Никаких госпошлин, сборов или иных видов платы за принятие заявления, его проверку, за размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве не потребуется.
Срок проведения процедуры
Условно срок проведения процедуры можно обозначить как 6 месяцев
Пройти повторно процедуру внесудебного банкротства можно только через 10 лет после завершения предыдущего внесудебного производства.
Нужен ли арбитражный управляющий
Одним из главных отличий банкротства физлиц в упрощенном порядке является то, что в процедуре не участвует ни арбитражный (как при банкротстве юридических лиц), ни финансовый управляющий (как при «судебной» процедуре банкротства граждан).
Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве распределены между МФЦ и кредиторами должника. Таким образом, исключается еще одна статья расходов, которая присутствует при стандартной схеме банкротства физлиц.
Когда платное банкротство выгоднее бесплатного
Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.
Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.
При упрощенной процедуре долг, превыщающий 500 тыс. руб. так и останется за должником.
Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов.
Главные отличия упрощенной процедуры банкротства физлиц от банкротства в общем порядке:
- Происходит без участия суда, финансового или арбитражного управляющего.
- Полностью бесплатна для должника.
- Не требует подготовки и представления большого количества документов — нужны только заявление и список кредиторов (должник составляет эти документы самостоятельно).
- Происходит в сжатые сроки (в течение полугода).
- Списываются только долги, указанные в заявлении.
- Не нужно передавать управление своими счетами, в т. ч. зарплатными, пенсионными, иному лицу (как, например, финуправляющему при обычном банкротстве).
Гарантии для кредиторов
Поскольку внесудебным банкротством в принципе могут воспользоваться только граждане, не имеющие доступного к взысканию имущества, говорить о выгоде кредиторов по итогам этой процедуры не представляется возможным. Скорее всего, задолженность будет признана безнадежной.
Тем не менее:
- Кредиторы имеют право официально отслеживать сделки должника и оспаривать их в случае несогласия, отправлять запросы в регистрирующие органы для проверки наличия у гражданина имущества.
- Если кредитор не указан или долг по отношению к нему будет занижен, он может обратиться в арбитражный суд и потребовать реструктуризации долга в обычном порядке.
- Кредиторы имеют право обратиться за взысканием долга уже после завершения процедуры внесудебного банкротства. Это касается тех кредиторов и долгов, которые не были обозначены должником в заявлении