Сейчас практически весь интернет пестрит объявлениями о помощи с банкротством. Так что же это такое?
Что такое банкротство
Банкротство физического лица - это официальное признание лица неспособным платить по своим кредитным обязательствам. К этим обязательствам относятся не только платежи по кредитам и микрозаймам. Это также неспособность погасить задолженность по штрафам, по налогам и т.п.
Банкротство можно оформить самостоятельно либо по требованию кредитора.
Условия оформления банкротства
Личное банкротство может быть оформлено, когда долг превышает 50 тыс. рублей и вы не выплачиваете его более трех месяцев. А также, если количество кредиторов не превышает 10.
Судебное банкротство оформляется, когда сумма долга более 500 тыс. рублей и неуплата составляет 3 мес. В этом случае вы не только можете, вы обязаны пройти процедуру банкротства.
Документы, необходимые для внесудебного банкротства через МФЦ
Следует обратить внимание, что упрощенная процедура признания банкротства через МФЦ возможна лишь в том случае, если исполнительное производство по вашим долгам было прекращено в связи с отсутствием у вас имущества.
Список документов небольшой:
Заявление, которое можно заполнить непосредственно у специалиста МФЦ.
Документ, удостоверяющий личность.
Выписка с места регистрации (отдельный бланк или печать в паспорте).
Доверенность, если в интересах должника действует представитель.
Список кредиторов, оформленный в соответствии с Приказом Минэкономразвития РФ № 530.
Кроме того, к документам вам нужно приложить Постановление о прекращении исполнительного производства (ИП). Также на момент подачи заявления в МФЦ убедитесь, что ИП не возбуждено повторно. Проще всего сделать это на Госуслугах или сайте ФССП.
Документы, необходимые для оформления банкротства через суд
Этот список уже очень большой и содержит порядка 60 документов.
общегражданский паспорт, СНИЛС и ИНН (при наличии);
свидетельство о браке/разводе/постановление суда о разделе имущества (при наличии этих документов);
документы, подтверждающие предбанкротное состояние: выписки со счетов (срок действия — три месяца со дня выдачи), долговые расписки, договоры с кредитными организациями;
перечень кредиторов и должников с подробными сведениями о них;
опись движимого и недвижимого имущества должника;
выписка из реестра предпринимателей, подтверждающая или опровергающая принадлежность к ИП и к учредителям юридического лица (срок действия — 30 дней после выдачи);
подтверждение прав собственности: выписка из ЕГРН и документы о сделках с имуществом за последние три года, банковские справки о счетах, выписка из реестра акционеров, документы на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и прочее;
документы о любых сделках на сумму от 300 000 рублей за последние три года;
справки о доходах за последние три года, включая текущий;
справки из ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС МЧС, Пенсионного фонда РФ, ФНС;
справка из службы занятости о статусе безработного (если актуально);
медицинское заключение о нетрудоспособности должника (в случаях возникновения задолженности по причине травмы или болезни);
квитанция об оплате госпошлины в размере 300 рублей;
квитанция о внесении судебного депозита на выплату фиксированной части вознаграждения финансовому управляющему.
Организации, предлагающие оформить процедуру банкротства, занимаются как раз сбором и подготовкой этих документов. В какой-то мере это может быть оправдано, так как большинство документов имеют срок годности, поэтому необходимо знать, в каком порядке их собирать.
После подготовки всех документов составляется заявление на банкротство физического лица. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов и опись имущества.
Что представляет судебное банкротство?
На самом деле не следует думать, что вам просто простят все долги и "отпустят с миром". Это далеко не так. Во первых, эта процедура не бесплатна и с учетом всех расходов, в среднем, обходится в сумму от 100 тыс. рублей, если привлекать юриста. Кроме того, далеко не факт, что долги вам просто пишут. Вот три пути, по которому может пойти суд:
- реструктуризация. Эта процедура применяется тогда, когда должник имеет регулярный доход и не проходил процедуру банкротства за последние 5 лет или реструктуризации за последние 8 лет. Также у него не должно быть судимости за экономическое преступление. Если должник соответствует этим условиям, то для него составляется график погашения долга без санкций. На это время назначается финансовый управляющий, который будет распоряжаться всем имуществом должника. Помимо этого должник не может тратить больше определенной суммы в месяц. Обычно она не превышает 50 тыс. рублей, но за редким исключением может быть увеличена. Если погасить долг все-таки не получится, то будет выполнена процедура продажи имущества.
- реализация имущества. Эту процедуру проводит финансовый управляющий, оценив совместно с кредиторами имущества должника. По закону не может быть продано единственное жилье и личные вещи первой необходимости. Исключением является жилье, приобретенное в ипотеку, т.к. оно находится в залоге. Кроме того, могут быть оспорены все сделки с недвижимостью, которые должник провел в течение последних трех лет. Особенно, если они покажутся суду подозрительными. После продажи имущества вырученные средства передаются кредиторам. Если их не хватило на выплату всех долгов, то остатки списываются. После этого финансовый управляющий передает все сведения в суд для того, чтобы завершить процедуру банкротства.
- мировое соглашение. Эта процедура говорит сама за себя. Суть ее в том, что должник самостоятельно договаривается об уплате долгов с кредиторами. В этом случае процедура банкротства останавливается и должник самостоятельно платит в соответствии с новыми договоренностями. Если он их нарушает, то процедура банкротства может быть возобновлена. В очень редких исключениях кредитор может списать вам долг.
В чем минусы банкротства
Как видите, платить по обязательствам все равно придется. Кроме того, судебное банкротство может обойтись вам дополнительно в "кругленькую" сумму. Также эта процедура иногда может длиться очень долго, а всё это время долги будут расти. Но это еще не всё. Какие еще ограничения могут быть связаны с этой процедурой?
- Ограничения на выезд за границу.
- В течение последующих пяти лет вы, при обращении за кредитами, обязаны сообщать, что вы прошли процедуру банкротства.
- Вы не сможете занимать управляющую должность в течение трех лет. И в течение 10 лет управляющую должность в кредитной организации. Если у вас уже имеются в подчинении работники, то могут быть проблемы с дальнейшей работой на этой должности.
- На время процедуры банкротства вам не только закроют доступ ко всем счетам, но вы будете обязаны передать все банковские карты, а также пароли от личных кабинетов банков-онлайн финансовому управляющему.
"Вредные" советы юристов
Как я уже писала выше, интернет наводнен предложениями о помощи в списании долгов. В чем может быть опасность?
- Эти юристы сами являются дилетантами, поэтому не могут своевременно подготовить пакет документов. Соответственно, срок действия таковых истекает и приходится начинать все заново. От этого сама процедура банкротства затягивается, а долг продолжает расти.
- Юристы советуют заблаговременно избавиться от имеющегося имущества и лишь потом приступать к процедуре банкротства. Имейте ввиду, что это достаточно просто устанавливается судом и влечет уже уголовную ответственность по ст. 195 УК РФ и по ст. 196 УК РФ.
- Самый вопиющий совет, который я встречала - предложение взять дополнительно кредитов до суммы 500 тыс. рублей, чтобы можно было пройти судебную процедуру признания банкротства. Как по мне, это уже настоящие мошенники из микрофинансовых организаций, прикрывающиеся личиной юристов.
Заключение
Как видите, последствия процедуры банкротства не такие уж и безобидные, как это пытаются представить. Безусловно, каждый случай индивидуальный и иногда это единственный способ обрести в итоге финансовую свободу. Но все же я бы посоветовала предварительно взвесить все за и против - возможно, получится найти иной выход из сложившейся ситуации. Лично я считаю, что банкротство физического лица - это исключительная мера, которая должна применяться, когда все другие возможности уже исчерпаны.
Если данная статья была вам полезна, буду благодарна за обратную связь.
#процедурабанкротства #внесудебноебанкротство #банкротствофизическихлиц #банкротствофизлиц #банкротство