Здравствуйте дорогие читатели!
Обычно мы слышим про инвестиции по телевизору, в новостях, которые связаны с развитием чего либо. В данной статье мы постараемся разобраться что такое инвестиции, для чего они нужны и в какой момент лучше начать инвестировать.
1) Что такое инвестиции?
Инвестиции - долгосрочное или краткосрочное вложение капитала с целью получения дохода.
Традиционно под инвестициями понимали осуществления какой либо задачи в реализации каких - либо финансовых проектах для получения дохода в будущем. Литература выделяет этот подход в качестве преобладающего. Инвестиции являются неотъемлемой составной частью в развитии современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора или кредитора. То есть кредиты необходимо возвращать с процентами и в оговоренный срок, независимо от прибыльности проекта. Инвестиции же возвращаются и инвестору и зачастую приносят инвестору доход. Если проект куда вкладывает инвестор убыточен, то вложенные инвестиции могут быть утрачены.
2) Классификация и виды инвестирования.
В настоящее время выделяют следующие виды инвестирования :
1. Реальные инвестиции - покупка капитала в различных формах, для получения дохода. Так же примером является вложение в нематериальные активы: патенты, лицензии, право пользования и так далее.
2. Спекулятивные инвестиции – покупка активов ради возможного изменения цены на товар. Это могу быть ценные бумаги, сертификаты, вложения в любые металлы в виде обезличенных металлических счетов.
3 Финансовые инвестиции – косвенная покупка капитала через финансовые активы. Это могут быть ценные бумаги или предоставленные кредиты.
Есть цели по которым, в основном, люди инвестируют:
1.Прямое инвестирование - Вкладывание капитала с целью управления предприятием или любым другим объектом.
2.Портфельное инвестирование – инвестиции в ценные бумаги которые формируются в виде портфеля ценных бумаг и акций. Для такого вида вложения есть 2 типа: Среднесрочные которые могут вкладываться от 1-3 лет, и долгосрочные больше чем 3-5 лет. По форме инвестиционные ресурсы бывают: государственные, смешанные, иностранные. Риски и прибыль инвестирования. Инвестиции характеризуются двумя взаимосвязанными параметрами: риск и прибыль. Как правило чем выше риск какой либо инвестиции, тем выше будет её ожидаемая прибыль. Величина степени инвестиционного риска показывает насколько вероятна потеря инвестиции и прибыль от них. Так же есть интегральный (общий). Его величина складывается из нескольких видов риска: политического, законодательного, финансового, криминального, экологического, экономического.
3) Возраст, в котором лучше начать инвестировать.
Лучший возраст когда лучше всего начать инвестировать куда либо это 20-35 лет. Ведь именно в этот период человек уже имеет постоянный заработок которого хватает не только на себя или семью, но и удаётся откладывать набольшие суммы на будущее. Лучшим вариантом для увеличения этих денег будет инвестирование. Лучше всего иметь свой валютный депозит, инвестировать в различные фонды, покупать драгоценные металлы. Тем самым человек накапливает опыт что поможет ему в будущем увеличить свой капитал, при условии что сейчас человек использует лишь небольшую часть своего заработка и имеет хотя бы минимальное представление об устройстве рынка. Для этого люди используют разные методы Такой опыт нисколько не помешает, но только при том условии, что человек использует только небольшую часть своих инвестиционных ресурсов, и имеет хотя бы небольшое представление о том, как работают валютный или фондовый рынки. Для этого можно использовать самообразование, а лучше всего посетить пару-тройку образовательных семинаров, чтобы окончательно понять для себя стоит ли этим заниматься и будет ли на это еще время. Довольно часто в этом возрасте делается ошибка, когда у человека появились первые заработанные деньги — он стремиться быстро обрести финансовую независимость, считая, что именно для него создана фондовая биржа, и он станет через год миллиардером. Но, чтобы не попасться на такую удочку, лучше всего постепенно и последовательно выстраивать свою инвестиционную стратегию с расчетом не только на то, чтобы обеспечить себе достойную старость, но и будущее своим детям и внукам.
- Период — 35- 50 лет В этом возрасте человек уже достиг определенного материального положения и у него развивается склонность не только как можно больше приобрести денег и активов, но и чтобы сохранить то, что есть. Для этого периода подходящими будут стратегии с относительно невысоким риском, как то, например, портфельная система инвестирования, вложения в недвижимость и активы за границей, покупка надежных финансовых инструментов с фиксированной доходностью (государственные облигации). Т.е. с одной стороны стоит задача сохранить, что имеется — для этого диверсифицируются активы, а с другой — чтобы иметь некоторый постоянный и независимый доход — приобретаются активы с постоянной и периодической доходностью — дивиденды, проценты по облигациям, рентный доход от недвижимости и т.п. Так как в этот период у человека имеется пока еще доход от его основной деятельности и уже некоторые прибыли от своих инвестиций, то он может позволить себе гораздо больше для своего личного развития — путешествовать, учиться, заниматься любимым делом. Но, не следует идти на поводу своих желаний, и лучше ограничивать своих расходы тем, что получено от инвестиций, не забывая ре — инвестировать часть этих доходов.
- Период от 50 лет и выше В этот период жизни человек стремиться к максимальной защищенности своих активов и получению 100% фиксированного дохода. Кроме этого, считается, что в таком возрасте уже поздно заниматься вложением капитала, что является совершеннейшим заблуждением. Как раз именно в такие периоды жизни, когда имеется уже накопленный опыт, знания, взвешенное восприятие риска и умение анализировать информацию, стоит по — настоящему начинать инвестировать. Стоит вспомнить, что многие предприниматели и инвесторы мира именно после 50 лет встали на путь процветания, богатства и славы. Наиболее подходящими вариантами, конечно же, являются ликвидные акции фондового рынка с неплохой дивидендной доходностью (30% в портфеле), часть средств можно инвестировать в надежные государственные и корпоративные облигации (40%), а остальную часть вложить в валютные активы или инвестиционные фонды. Главной задачей инвестора в подобных случаях — это исключить значительный риск для своих капиталов, но и не потерять в постоянной доходности, что в принципе может обеспечить себе относительно подготовленный человек. Инвестиции, приносящие фиксированный доход - это ссуды с обязательством заемщика вернуть инвестору взятые у него взаймы деньги (основную сумму долга) по истечении определенного срока и выплачивать ему в соответствии с предварительно согласованным графиком доход, рассчитываемый как определенный процент от основной суммы долга.
Инвестиции в акции:
Акция представляет собой долю в собственности на фирму. Существует два основных типа акций, в которые инвесторы вкладывают деньги, - привилегированные и обыкновенные (обычные) акции. По своим характеристикам привилегированные акции во многом сходны с долговыми инструментами.
- Как правило, владельцы привилегированных акций имеют право на получение фиксированных дивидендов (аналог процента по облигациям) до того, как будут выплачены какие-либо дивиденды держателям обыкновенных акций. Регулярная выплата дивидендов по привилегированным акциям не является контрактным обязательством эмитента и производится по решению совета директоров корпорации. В большинстве случаев выпускаются кумулятивные привилегированные акции: если по каким-либо причинам выплата дивидендов по этим акциям в данном периоде не состоялась, они должны быть выплачены позднее, но обязательно до того, как получат дивиденды владельцы обыкновенных акций. Дивиденды по привилегированным акциям крайне редко не выплачиваются совсем, поэтому в определенной степени их можно рассматривать как процентные платежи. Вместе с тем, в отличие от долговых ценных бумаг, привилегированные акции не имеют фиксированного срока. В случае банкротства корпорации держатели привилегированных акций имеют преимущество перед владельцами обыкновенных акций в оплате своих требований, однако уступают в очередности держателям долговых обязательств. Обыкновенные акции в самом прямом смысле представляют собственность акционеров на корпорацию. Акционеры избирают директоров корпорации и тем самым контролируют в конечном счете распределение чистых прибылей корпорации, направляя их на выплату дивидендов либо соглашаясь на реинвестицию в расширение предприятия. Цена акций корпорации на фондовых биржах отражает как текущие результаты ее деятельности, так и перспективы будущих прибылей. Поскольку и те и другие могут быстро меняться, инвестиции в обыкновенные акции являются самыми рискованными из всех инвестиций. В долгосрочной перспективе стоимость акций может упасть до нуля (если компания обанкротится) либо, напротив, значительно подняться (если размеры и прибыли компании будут резко расти либо она окажется поглощенной преуспевающей корпорацией). Иногда облигации и привилегированные акции корпораций обладают свойством конвертируемости - их можно обменять на обыкновенные акции фирмы. Так как это право способно существенно повысить рыночную стоимость данных инструментов, конвертируемые ценные бумаги всегда имеют более низкую текущую доходность по сравнению с неконвертируемыми облигациями и привилегированными акциями того же эмитента. Недвижимость. Хорошо известной инвестицией, требующей первоначального взноса и последующих платежей по закладной в течение 15-30 лет, является покупка дома. Доходная недвижимость, например многоквартирный дом, может приобретаться на условиях гораздо меньшего по сумме первоначального платежа и приносить т.н. отсроченные доходы (благодаря существованию налоговых льгот) и доходы в форме прироста капитала. Инвестиции в незастроенные участки земли сопряжены с регулярными платежами по ипотечному кредиту и налоговыми платежами, отличаются невысокой степенью ликвидности и могут потребовать значительного опыта и знаний в области застройки.
Надеюсь данная статья помогла вам расширить свой кругозор, и понять в чем суть инвестирования. Спасибо за внимание!