Очень интересное разъяснение дал Верховный суд РФ по крайне интересной ситуации, о которой я расскажу ниже. Но главная суть в том, что если банк перевел деньги мошенникам, то обманутый человек не должен самостоятельно искать мошенника, а может сразу обращаться с требованием о возврате средств к банку.
Суть ситуации
Мошенники создали фирму-"однодневку", цель которой - якобы продажа стройматериалов, при этом мошенники создали почти похожее название реальной фирмы, которая занимается продажей стройматериалов.
В итоге клиент договорился с мошеннической фирмой на покупку стройматериалов на 2 млн. рублей, а эта "фирма" выслала покупателю реквизиты. Вот только реквизиты действительно содержали сведения о реально существующей фирме, за исключением одного: ИНН в реквизитах не был оригинальной фирмы, а мошеннической.
В итоге получалось так, что получателем является, скажем, реальная фирма "Молоток", а вот ИНН на реквизитах перенаправляет на мошенническую фирму "Малоток".
Банк при проведении операции должен был сообщить об этом клиенту, но этого не было сделано. Деньги ушли "Малотку", которые были сняты в тот же день и фирма "испарилась".
Что решили суды
Клиент обратился в полицию для поиска мошенников, но поиски не дали результата. Клиент, стоически, не стал сдаваться и пошёл в суд, но уже с требованием к банку! Клиент указал, что из-за действий банка произошла эта ситуация и что банк теперь должен ему деньги.
Были пройдены все инстанции, но точку в вопросе поставил Верховный суд РФ. Суд указал, что банк оказал услуги ненадлежащего качества, не переведя деньги реальной фирме, поэтому в пользу клиента с банка была взыскана основная сумма, неустойка, моральный вред, потребительский штраф.
Банк также указал, что есть положение №762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств", в которых указано о том, что банк должен проверять ИНН получателя.
Ссылка на судебную практику здесь.
Справедливое ли решение? Пишите!
Если вы столкнулись с мошенничеством, то можете написать мне через сайт для бесплатной консультации.
С уважением, юрист Эдуард Чубуров