Наличие просроченных платежей или плохая кредитная история могут значительно сузить круг потенциальных кредиторов и предложений от банков. Если деньги требуются срочно, то заемщики начинают рассматривать и варианты кредитования под залог. Всегда ли это законно и куда можно обращаться.
Безопасные и опасные автоломбарды
Начну с того, что не все автоломбарды одинаково полезны. Те, что внесены в государственный реестр ломбардов и относятся к действующим организациям, условно назовем безопасными.
Обращаясь в такую компанию, человек может рассчитывать, что взаимодействие будет происходить в рамках закона и транспортное средство к нему вернутся, когда выплата будет произведена в полном объеме.
Если организация в реестре отсутствует, то отсутствуют и гарантии ее добросовестности. Это справедливо и в отношении МФО (нет в реестре - нет доверия).
Помните. Оставляя документы или само автотранспортное средство в сомнительной организации, вы рискуете не только деньгами, но и сохранностью авто. Низкие проценты, предложение заключить договор купли-продажи должны настораживать, а не радовать. Взыскать ущерб с подобной организации будет сложно.
Статья про деятельность нелегальных кредиторов в Челябинской области и опасности для заемщиков.
Займ под залог ПТС или под залог автомобиля
Базовые положения понятны из названия. Если речь идет о залоге под ПТС, то собственник сохраняет за собой право пользоваться автомобилем, но не может производить действия, которые связаны с его перерегистрацией (продажа, передача в дар и т.д) до возврата займа в полном объеме.
Если предметом залога становится сам автомобиль, то его могут поместить на специальную стоянку на все время кредитования или оставить владельцу, если это предусмотрено условиями договора.
Важно знать, что если с предметом залога что-то случится, то от выплата займа вас это не освободит. Также на время действия кредитного договора могут накладываться дополнительные ограничения, например, на сдачу автомобиля в аренду или внесения значительных изменений в его конструкцию.
Какие документы могут потребоваться для оформления займа\кредита?
Также может потребоваться заполнить анкету или предоставить дополнительные документы по требованию кредитной организации.
Кредитор может взять разрешение на запрос вашей кредитной истории, но, как правило, при оформлении кредитов под залог авто кредитный рейтинг становится второстепенным. Банки могут выдавать кредит и при наличии других непогашенных кредитных обязательств.
В зависимости от кредитного учреждения, в которое обращается заемщик, оговариваются требования к состоянию автомобиля, году выпуска и другим параметрам транспортного средства. Для примера приведу ссылки на требования к предмету залога от банка “Тинькофф”. Кредитор может производить оценку предмета залога самостоятельно и с привлечением сторонних специалистов.
За эти операции с заемщика плата обычно не берется, также не должны взиматься денежные средства за транспортировку предмета залога на временную стоянку. Договор в случае необходимости подобных услуг заключается до перемещения автомобиля.
Куда стоит обращаться?
Предоставить кредит под залог транспорта могут банки, микрофинансовые организации и автоломбарды. Отличаться будет сумма кредита, процентная ставка, перечень запрошенных документов и наличие договора страхования. Банки к процедуре оформления подходят серьезнее и, как правило, настаивают на оформлении страховки. Автоломбарды и МФО обходятся минимальным списком документов, но риски тут все же выше.
Независимо от того, какого кредитора вы выберете, обязательно ознакомьтесь с договором и условиями погашения задолженности, не стоит пренебрегать и проверкой кредитора.
На что обратить внимание в договоре?
- Срок кредитования, процентная ставка, обязанности заемщика по уплате штрафов, пеней (в случае просрочки), последствия просрочки, возможность пролонгации договора или изменения его условий, полная стоимость кредита, возможность досрочного погашения и изменения предмета залога.
- Обязанности кредитора по содержанию транспортного средства, наличие договора материальной ответственности. Если авто остается у заемщика, то внимательно изучите список ограничений по внесению изменений в конструкцию автомобиля, обязанность уведомления кредитора в случае аварии или иного повреждения, требования по оформлению страховки.
- До подписания договора проверьте реквизиты организации и информацию о ней на страницах официальных сервисов.
Просрочки по кредиту под залог авто
Любой залоговый кредит — это не только плюсы, но и риски потерять автомобиль в случае просрочек. Как и при других видах просрочки, кредитор сохраняет за собой право обратиться в суд и передать исполнительный лист судебным приставам для взыскания. В случае с кредитом под залог машины, у вас могут конфисковать, поместить на штрафстоянку и реализовать на торгах. О неудачных попытках защитить залоговое транспортное средство можно прочесть здесь.