Когда у нас увеличиваются доходы, автоматически увеличиваются расходы. Почему? Да потому что, если раньше мы брали хлеб, сметану, туалетную бумагу по одной цене, то, как только у нас увеличились доходы, мы переходим в другую ценовую категорию. Как нам кажется, на более качественные продукты. Не всегда это так, но мы так думаем.
Если раньше мы строго смотрели на соотношение цена-качество, то, увеличив доходы, мы на цены вообще не смотрим. И нам кажется, что дорогое - это хорошее. И, выбирая самое дорогое, мы покупаем самое лучшее. Часто это совпадает, но не всегда. И со среднего ценового сегмента нет необходимости прыгать в лакшери.
Мы должны посмотреть на свои расходы и глобально увидеть: О-па, год назад я зарабатывал 50 000, а на продукты тратил 18 000. А сейчас я зарабатываю 70 000, а на продукты трачу 28 000. Откуда 10 000. Вот тут уже можно сесть и проанализировать.
Рекомендую:
Чеки собирать и сохранять. Не хранить макулатуру, а фоткать например в Эверноут. Ну, или как кому удобнее. Чтобы уже в дальнейшем, в случае необходимости на цифрах отследить то, как например изменились ваши пищевые предпочтения.
Как мы отслеживаем
Я например для себя делаю три категории расходов:
- Базовые расходы - это расходы без которых никак не обойтись. Еда, одежда, транспорт.
Но базовые они до тех пор, пока это по самой самой минимальной цене.
Например, мы оделись на рынке или в секонд-хенде, закрыли базовую потребность. Маршрутка, электричка, плацкарт. Если хочется подороже, то это уже следующая категория.
2. Расход комфорта - купили одежду в магазине, супермаркете, фирменном магазине. Поехали на такси, или в купейном вагоне.
3. Понты - слетать в Милан одеться, бутики, шопинг со стилистом. Я не говорю, что это плохо. Но до определенного уровня доходов это недопустимо. С определенного уровня доходов, почему бы и нет.
Когда мы повышаем доходы, то проходим по указанным уровням расходов - базовый, комфорт и понты.
Когда мы зарабатываем мало, то нам лезть в уровень комфорта или понтов не стоит.
В уровень понтов вообще нельзя, в уровень комфорта можно иногда, но вы должны отдавать себе отчет в том, что это делаете. Не бездумно.
Когда вы имеете маленькие доходы, а ведете расходы в категории комфорт или понты - финансовая ситуация у вас не поменяется.
Понятно, что хочется жить лучше. Каждую пятницу проводить с друзьями в баре, ездить на такси, или на своей машине на работу, одеваться в фирменных магазинах. Но такие расходы вы не можете себе позволить.
То о чем мы говорим имеет смысл, если грамотно вести учет, если вы хотите вылезти из какой-то ямы, выйти из круговорота от зарплаты до зарплаты, или улучшить свое финансовое положение. Выбиться в более обеспеченный слой общества. Чтобы нам наших доходов хватало.
Все свои доходы вы должны оценивать с точки зрения уровней расхода. При таком подходе можно накопить достаточно приличную сумму за 3-5 лет.
Часто встречается такой вопрос: когда себе можно позволить уровень Понты? Все просто, когда Базовый уровень закрыт пассивным доходом.
То есть, мы смотрим и видим, что одежда из секонда, продукты по акции, билеты на автобус, питание детей в школе, себе на работу - контейнерах, самая дешевая мобильная связь, интернет, коммуналка, налоги - всё, что нам необходимо - покрывает пассивный доход.
То есть, у нас есть капитал, который может нам генерировать ежемесячно сумму, закрывающую базовые расходы.
Когда выходить на уровень Комфорт.
Есть смысл выходить на уровень Комфорта, и сидеть постоянно на этом уровне, лишь иногда проскальзывая в Базовый, а иногда уходя в Понты, но основные расходы всё же удерживая на уровне Комфорт, только в том случае,если ваши доходы постоянно превышают ваши расходы на 20%.
И эти 20% мы уже можем направлять на формирование инструментов будущей финансовой свободы. На резервный фонд, на пенсионные накопления, на формирование капитала, на агрессивные какие-то инвестиции.
Если же наши расходы равны доходам, или превышают их, есть кредиты, есть долги, то значит мы живём в ноль, или в минус. Живём не по средствам. Поэтому наши расходы должны быть в своей основе на базовом уровне. И только какие-то жизненно необходимые вещи, или радости могут быть из уровня Комфорт. Но не в основе. Основа у нас должна быть на Базовом уровне.
То есть, если вы ездите на работу на машине, но в этом нет необходимости, и при этом вы живёте в минус - пересаживайтесь на общественный транспорт. Иногда, если необходимо, зимой холодно, например, ездите на такси, или на своей машине. И опять же надо считать, что дешевле.
Я не говорю, что нужно себя зажимать и устанавливать жесткие рамки. Но при ведении учета, вы должны придерживаться определенных правил и не ездить на такси, живя в минус, или от зарплаты до зарплаты, если только это не жизненная необходимость.
