Денис Фаткуллин, основатель компании «Линза» — проекта по выкупу рекламных кабинетов у компаний-банкротов, рассказал, как впервые столкнулся с кассовым разрывом, поделился признаками, последствиями и способами избежать проблем.
Приходилось ли сталкиваться с кассовым разрывом? Пожалуйста, поделитесь
В «Линзе» возник кассовый разрыв сразу по нескольким причинам.
Во-первых, в конце 2021 года прежний подрядчик «хакнул» наши рекламные кабинеты в Яндекс и Google: сбросил настройки успешных рекламных кампаний, сделал их неэффективными. В итоге у клиентов стало меньше лидов, а мы столкнулись с оттоком клиентов; сроки по заключённым сделкам сорвались, пропала возможность разморозить и вывести рекламные средства.
Во-вторых, после СВО в России перестал работать сервис контекстной рекламы Google.Ads. Это ударило по «Линзе», ведь мы заключали значительное количество сделок в этом направлении, и деньги также застряли в рекламных кабинетах. Конечно, кассовые разрывы случались и ранее, но сумма была в тысячу раз меньше.
После отсрочек по платежам было много стресса, много негатива от партнёров. Только масштаб заставил держаться на плаву, искать способы восполнить потерянные средства.
У кассового разрыва есть первый признак?
Первый признак — отсутствие средств для исполнения обязательств по договорам. Предприниматели, которые ведут БДДС — бюджет движения денежных средств — точно увидят будущий разрыв по отрицательным конечным показателям.
Кассовый разрыв — это всегда проблемы. Какие?
Временное отсутствие денежных средств для покрытия текущих задолженностей приводит к негативным последствиям:
- штрафам и пеням по заключенным договорам;
- расторжению договоров;
- подрыву деловой репутации на рынке;
- задержкам по выплате заработной платы сотрудникам.
Как избежать кассового разрыва: памятка владельцу бизнеса
Чтобы предотвратить кассовый разрыв, нужно:
- Создать финансовую подушку: регулярно откладывать процент от прибыли. В идеале — накопить сумму, которая позволит компании работать полгода без выручки.
- Искать альтернативные источники дохода.
- Ежедневно рассчитывать остаток денежных средств.
Поделюсь формулой:
Денежные средства на конец дня = Денежные средства на начало дня + Поступления от покупателей − Выплаты поставщикам
Рассчитывая показатель на 2 недели вперёд, можно узнать, когда компания может оказаться на грани кассового разрыва.
4. Вести БДДС — бюджет движения денежных средств. В БДДС нужно отметить даты и объём дебиторской и кредитной задолженностей.
5. Отказаться от необязательных трат — расходов на корпоративы или курсы повышения квалификации.
6. Подумать о заблаговременном займе.
Также стоит предупредить арендодателей и других контрагентов о возможных задержках оплаты, предложить пересмотреть график платежей. Подготовить гарантийные выплаты — они помогут избежать неустоек.
Что делать, если компания всё-таки столкнулась с кассовым разрывом?
Если кассового разрыва избежать не удалось, воспользуйтесь инструментами ниже:
1. Приостановите или перенесите на следующие периоды необязательные выплаты.
2. Договоритесь с основными поставщиками о коммерческом кредите или попросите отсрочить или разбить платеж.
3. Соберите просроченную дебиторскую задолженность.
4. Привлеките дополнительные инвестиции собственников.
5. Реструктуризируйте действующие кредиты.
6. Обеспечьте компанию доступом к кредитным средствам, используйте овердрафт и факторинг — простые и доступные инструменты для малого бизнеса.
7. Привлеките краткосрочное банковское финансирование.
8. Узнайте, можете ли вы рассчитывать на государственную поддержку. Информацию о мерах поддержки можно найти на сайте правительства вашего региона или на сайте налоговой.
#кассовыйразрыв #предприниматели #бизнес-клуб