Екатерина в одиночку воспитывает двоих детей и тащит на себе ипотечный кредит. Однажды знакомые предложили ей вложиться в финансовую компанию “Финико”, которая обещала доходность по 30 процентов в месяц.
Екатерина решила, что это ее шанс погасить ипотеку, да еще и заработать. Она взяла в кредит еще 1 млн 800 тысяч рублей и отнесла в “Финико”.
Но пирамида вскоре развалилась. А мать-одиночка оказалась в долговой яме и вынуждена платить по двум кредитам сразу. На это уходят все деньги, так что семье теперь едва хватает на еду.
У Александра из Красноярского края история почти один в один. Только семья с тремя детьми. Та же ипотека, и тот же дополнительный кредит, который он отнес с Финико. Но помимо этого он еще и остался без дома, потому что продал его, чтобы вложить деньги в “Финико”.
Уголовное дело
Таких, как Александр и Екатерина, в России около миллиона человек. Именно столько вкладчиков стали жертвами этой финансовой пирамиды.
Уголовное дело против организаторов “Финико” расследуют уже больше года. Многих его фигурантов до сих пор не нашли.
Головной офис мошенников находился в Казани, по величине эта пирамида была второй после МММ. “Финико” собирала деньги вкладчиков с 2019 года и приостановила выплаты летом 2021-го. За это время мошенникам, по приблизительным подсчетам, удалось собрать с доверчивых граждан от 3 до 7 млрд рублей.
Лицу “Финико” Кириллу Доронину грозит 20 лет тюрьмы по обвинению в организации преступного сообщества. Также под стражей находятся не менее 10 “звезд” финансовой пирамиды, которые, скорее всего, проведут в местах не столь отдаленных около 12 лет.
Часть подозреваемых, включая трех главных сооснователей Марата и Эдварда Сабировых и Зыгмунта Зыгмунтовича (это псевдоним, настоящее имя неизвестно), успели сбежать из страны и объявлены в международный розыск.
Полиция изучает записи Zoom-конференций звезд “Финико”, где они обсуждают, как лучше “разводить людей на деньги”.
Суть любой финансовой пирамиды в том, что вкладчики получают выплаты за счет взносов последующих вкладчиков. Неизбежно наступает момент, когда взносов становится меньше, чем выплат, и пирамида рушится. Обогащаются те, кто вложился в пирамиду в числе первых. Последние “инвесторы” всегда будут в проигрыше.
Сегодня расскажем, по каким признакам можно вычислить финансовую пирамиду и покажем, как эти признаки четко угадываются в “Финико”.
Признаки финансовой пирамиды
1. Обещание супер-высокой доходности
Основатели “Финико” утверждали, что нашли способ торговать на бирже высокодоходными активами с минимальным риском, например, криптовалютой. Инвесторам обещали доход 20-30% в месяц. На самом деле активов, способных стабильно приносить такую доходность, просто не существует.
Другое “сказочное предложение” “Финико” - покупка квартиры или машины за 35% стоимости или покрытие любого кредита при внесении 35% от суммы долга в “Финико”. Недостающие 65% обещали “нарастить” за 4 месяца, опять же за счет высокодоходных инвестиций.
Любопытный факт: в пользовательском соглашении, которое подписывали клиенты, было указано, что компания не несет никакой ответственности за вложенные деньги и предоставляет платформу для вступления в некие игровые программы, имитирующие ситуации покупки недвижимости, авто, погашения долгов и инвестирования. Это означает, что клиенты за реальные деньги покупали квартиры и машины “понарошку”.
2. Высокий размер вступительного взноса
В “Финико” минимальный взнос составлял $1 тыс.
3. Активный пиар и агрессивное продвижение
Возможно, вы мельком видели в интернете записи пафосных конференций “Финико” и множество видеороликов, где счастливые вкладчики сидят за рулем новенького “Мини Купера” или в окружении огромного количества пачек банкнот.
4. Отсутствие документов о приеме денег в компанию
В “Финико” реальные рубли вкладчиков превращались в криптовалюту FNK. Все внутренние расчеты велись в неких “цифронах”. На самом деле деньги клиентов переводились на счета третьих лиц или обналичивались.
5. У компании нет лицензии ЦБ на ведение финансовой деятельности и зарегистрированного в РФ юрлица
На создателей “Финико” были зарегистрированы ИП, которые не могут вести финансовую и инвестиционную деятельность. То есть по факту биржевой торговлей они не занимались. Ну а юридическое лицо CyfronCapital OU было зарегистрировано в Эстонии.
6. Информация о владельцах компании и трейдере скрыта
В “Финико” все предложения и акции описаны на разных сайтах, формально никак не связанных между собой.
7. Необычный и непонятный план вознаграждения
Основатели “Финико” с гордостью сообщали, что занимаются “Автоматической генерацией прибыли по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов”. Что это означает? Ничего. Это не более чем набор слов. Посмотрите хоть все видео на ютуб-канале “Финико”, вы не найдете четкого пошагового объяснения, как происходит эта “генерация прибыли”.
Можно ли вернуть потерянные деньги?
К сожалению, вернуть все, что вложено в финансовую пирамиду, на этапе ее краха практически невозможно. Финансовые пирамиды часто “банкротятся” через суд. Если у организации есть активы, они распродаются в пользу пострадавших. Также в России действует Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Он может выдать пострадавшим от финансовых пирамид компенсацию - около 35 тысяч рублей, но только один раз в жизни.
Главное, что следует помнить, - жертвами мошенников зачастую становятся финансово неграмотные люди.
Подписывайтесь на наш канал: здесь мы рассказываем, как сохранить свои деньги и преумножить капитал!