Если не 90, то 85% жителей нашей необъятной имеют кредиты. В современном мире люди не представляют себе крупных покупок без кредитов и займов.
Всем привет, с вами Ольга). В одной из моих прошлых публикаций я обещала высказать свое мнение по поводу вопросов, заданных мною своим читателям-умникам.
Меня обвинили в том, что я призываю всех заведомо брать кредиты и смело их не платить, используя законы в незаконном обогащении. Вот такая вот болталогия. Где у меня такое вычитали негативно и откровенно агрессивно настроенные читатели, я в душе реально не знаю! В моих статьях нигде такого нет. Видимо вновь подводит людей их способность читать не тем, чем положено.
Ситуация с мамой моей подруги заставила меня задуматься над этим вопросом в глобальном смысле.
В масштабах страны, так сказать. Современные люди сейчас практически разучились копить, в отличие от советских граждан. За редким исключением либо очень экономных и финансово грамотных, либо очень богатых. Практически у всех есть текущие кредиты. Любая крупная покупка большинством людей сделана в кредит. Квартиры, дома, автомобили, дорогая техника - редко кто покупает всё это за живые деньги.
Зато создаётся ощущение обеспеченной благополучной сытой жизни, как на красивой картинке из запрещённой сети. А на деле у человека считай ничего нет! И всё его имущество либо напрямую - через ипотеку и автокредит, либо косвенно - через потребкредиты, принадлежит банку! И в случае, если вдруг в жизни наступит финансовая опа, человек остаётся с голой опой ни с чем, потому что придут дяди при погонах и отберут последние штаны! Получается, у тебя всё есть, пока ты работоспособен и способен кормить банки переплатой жутких процентов, страховок, штрафов, пеней и прочей лабуды. Как только ты потерял высокооплачиваемую работу и больше не смог найти подобную, или, не дай бог, вообще потерял работоспособность и возможность платить - всё, ты гол как сокол! Нет у тебя больше ни крыши над головой, ни автомобиля, ни дорогого компьютера - всё описано и ушло с молотка.
В комментариях кто-то мне написал, что кредит - это очень удобный финансовый инструмент. Только забыли добавить, что удобно это в большей степени только для банков, а для граждан это крайне не выгодно, практически грабёж средь бела дня. Со всех голубых экранов и с каждого утюга нам рассказывают о всяких разных супервыгодных предложениях. В чём эта выгода для потребителя, не уточняется, но предполагается, что именно этот банк сдерет с тебя чуть меньше денег, чем все остальные.
В кредит сейчас берут абсолютно всё - бытовую технику, стройматериалы, телефоны и прочие гаджеты и даже одежду! В любом более-менее крупном магазине есть специальный кредитный отдел, который тебе "поможет" приобрести то, что ты по сути себе не можешь позволить.
Вы удивитесь, но уровень жизни многих людей у нас такой, что берут в кредит даже продукты! Вот только банки пока не додумались провести всё это дело официально и ещё и на этом зарабатывать, снимая с самых бедных последнюю шкуру. Если вы мне не верите - спросите у деревенских жителей. В каждом селе в местном магазинчике имеется своя тетрадка со списком должников! Но здесь хотя бы не практикуются пока проценты за подобный займ. Но люди, не могущие на данный момент позволить себе купить продукты, вполне себе отовариваются в долг в таких магазинчиках. И это дело практикуется не только в селе, но и в маленьких городах есть такие мелкие частные магазинчики, в которых постоянным клиентам тоже дают под запись. Это я к тому, какой у нас уровень бедности в стране, что люди берут даже продукты в долг. Вот будет веселуха, если банки наконец-то допетрят, какую золотую жилу они тут упускают))).
Почему же всё это происходит? А я вам скажу, что это от поголовной безграмотности населения. Но речь не о той безграмотности, когда человек пишет "деняк" вместо "денег", "ездИЮт" вместо "ездят", "анурез" вместо "энурез" и ты ды. Хотя... и таких грамотеев у нас тоже пруд пруди. Я лично знакома с такими персонажами, которые переписав своё собственное имя пять раз, каждый раз делают в нём новую ошибку). Когда человек пишет инструкцию от руки в двух экземплярах, и в каждом из них в одних и тех же словах допущены разные ошибки, в одном экземпляре одна ошибка, а во втором, ска, в этом же слове, но совсем другая ошибка, и так в каждом втором слове). И таких на самом деле очень и очень много, только среди моих знакомых. Вам, конечно, это может показаться диким, так как на дзене таких персонажей встретишь крайне редко, чтобы прям до такой степени. Но это потому, что на дзене уже предполагается народ читающий, а значит более-менее грамотный. А те люди, о ком речь, они не читают, поэтому ваша с ними встреча на прострах интернета маловероятна.
Но я не об этом. Не о такой грамотности. А о юридической и финансовой. Вот в этом плане у нас всё намного-намного печальней. Юридическую безграмотность населения я затрону чуть ниже, а сейчас поробую рассмотреть именно финансовую безграмотность. Обычные люди, далёкие от бухучета, не привыкли каждый раз сводить дебет с кредитом, не ведут учёт доходов и расходов. Большинство даже не знает на что уходит львиная доля бюджета. Просто есть деньги - идут и тратят, нет денег - стараются во всём ужаться.
Как мне написали в комментариях, "сесть и просчитать" в таком случае не получится. Человек просто прикидывает, сколько у него примерный доход и сравнивает с суммой ежемесячного платежа. Хватает, да ещё и остаётся? Зашибись - надо брать! 😂На что именно хватит потом ему оставшейся суммы, человек не задумывается, ведь кредит - это временно, можно немного потерпеть и затянуть пояса. Зато заветная хотелка будет у тебя в руках вотпрямщас, а не когда ты на неё мифически накопишь).
Но нигде не упоминается, что взяв кредит, ты несёшь огромные потери в виде процентов и страховки. Это только в рекламе всё звучит всё очень заманчиво, а вот если внимательно прочесть договор и всё просчитать, то будет прекрасно видно, что за эту сумму, которую ты отдашь за кредит за весь период, ты мог бы себе позволить если не два таких же товара, то полтора точно! Это только в рекламе тебе заманчиво рассказывают, что при досрочном погашении, например, страховку за неиспользованный период тебе вернут. А на деле выходит, что для возврата тебе понадобится ещё кругленькая сумма на адвоката, так как сам простой смертный обязательно получит отказ при попытке возврата или отказа от страховки. И вроде-бы всё чики-пуки, банкам запретили устанавливать грабительские проценты - и они перешли на обязательное страхование кредитов. Вроде закон соблюдается, проценты "божеские", а страховка - это типо вообще не к ним, это всё страховые компании и вроде как добровольно... Да вот только без этого добровольного страхования кредит под "божеский" процент вам не дадут. А страховка обычно 40% от суммы кредита.
Вот и что получается? Стандартный срок потребительского кредита - 5 лет. Процентная ставка от 16% годовых и выше. 40% от общей суммы ты сразу отдаёшь за страховку. А если человек пришёл брать кредит, то наврядли у него будет сумма, равная 40%, а значит он будет вынужден брать больше, чтоб и на страховку хватило, и на эту сумму тут же тоже пойдут ещё сверху проценты. Банк при этом сразу же вам всё разлюбезно расчитает. Что на выходе? 40% страховки плюс ещё 80% от суммы в виде процентов за 5 лет. А так, как на страховку мы тоже берём, считай, кредит, то и все 100% переплаты за 5 лет. Вот и получается, что взяв условные сто тыщ, вернуть через 5 лет ты должен уже 240! Нехило так, да? Ну очень удобный финансовый инструмент! Для банка!
Получается, взяв в кредит тот же пресловутый телефон, или, например, стиралку, за срок кредитования человек выплачивает сумму, за которую мог бы купить два таких телефона или две стиралки, даже с учётом инфляции! А взяв в ипотеку квартиру, отдаёт сумму, равную двум квартирам! Но, люди, напичканные рекламой и пропагандой, не могут это просчитать и продумать. Я даже больше скажу - очень многие, скажи вы им это, вам не поверят и пошлют вас на фик))).
И в итоге получается, что такие люди, когда берут кредит, рисуют у себя в голове одну сумму, а её нужно смело удваивать при расчётах. Но никто им об этом не говорит, ни с одного, ска, телевизора или зомбиящика. Да, я знаю, вы мне тут сейчас понапишете, что "самдураквиноват", надо всё считать и думать головой... Но для этого люди должны быть юридически и финансово грамотны. А у нас этому никак не способствуется и никак не распространяется. Наоборот, тупыми легче, видимо, управлять.
Таким образом, беря кредит, человек не собирается заведомо "кинуть" банк. Он тупо не в состоянии просчитать всё как следует, так как просто не хватает знаний или мозгов. И получается два варианта.
Первый это когда кредит легко платится без особого напряга для бюджета и человек понимает, что кредит это реально здорово и очень удобно, а раз я так легко тяну один кредит, то значит можно взять и второй!)
И второй, когда наоборот, что-то ломается в расчётной системе координат и происходит сбой. Человек теряет работу, здоровье, случается какое-то несчастье и человек не может больше платить и бросает кредит.
И вы удивитесь, но второй вариант, как правило, проходит легче для самого человека, в мозгах ничегошеньки не откладывается. Дохода нет, имущества нет, а значит и последствий ни каких нет.
А вот именно с первым вариантом возможно и придёт осознание. Когда выплачиваешь один кредит, реально начинаешь верить и в свои силы, и в то, что это реально удобный финансовый инструмент! И наступает кредитная зависимость, развитая в обществе потребления. Много хотелок, много соблазнов, банальное желание быть не хуже других толкает человека на всё новые и новые кредиты. И в итоге наступает момент, как и во втором варианте, когда человек не расчитал свои силы и денег становится не хватать.
Кредитная пропаганда затуманивает мозг из каждого утюга и миллионы человек в стране оказываются неспособны платить. Возникают невыплаченные и брошенные кредиты. Раньше имели место быть ещё и криминальные коллекторы, уничтожающие чужое имущество, угрожающие детям и близким, доводящие людей до самоубийства. Тогда наше государство немного задумалось, что перегнуло палку. И немного прищучило подобную практику. Стали худо-бедно приниматься законы, защищающие неграмотных граждан.
Вот не зря я задала вопрос про срок давности по кредиту, зачем его придумали? И в комментариях меня тут же обвинили, что якобы я заявляю, что закон этот именно затем нужен, чтобы брать кредиты, ждать три года, а потом смело не платить😂
Более грамотные люди написали, что у любых дел есть срок давности и придумали его для разгрузки судов и прочих инстанций от бумажной волокиты. Аа я от себя ещё добавлю. Раньше повсеместно была распространена практика, когда кредиты давали по типу современных кредитных карт - ежемесячный платёж включал в себя только бешеные проценты, а долг при этом совсем не уменьшался. Или ещё в конце срока, когда клиент шёл брать выписку о том, что кредит выплачен, вдруг неожиданно оказывалось, что у человека были просрочки в течении всего периода, о которых он абсолютно ни сном, ни духом и теперь по этим просрочкам набежали такие пени, что человек получается должен ещё в лучшем случае половину уже выплаченной суммы, а то и больше.
Я лично знаю насколько случаев, когда люди брали другой кредит в другом банке, чтобы закрыть предидущий, уже выплаченный в течении пяти лет, или его пени. Представляете переплату? Условно человек взял 100 тыс, а выплатил 500! Очень удобный, блин, финансовый инструмент! 😂Одного знаю, кому пришлось машину продать хорошую, чтобы избавится наконец уже от этой нескончаемой кабалы.
Впоследствии все эти грабительские моменты были пресечены на законодательном уровне и такое прекратилось. Проценты стали более прозрачными, если не считать страховку. Но до сих пор остались люди, у которых есть невыплаченные кредиты по тем диким условиям. Выходит, что законы изменились, а долги остались по прежним законам. Вот тогда и придумали этот срок давности. Чтобы те банки, которые работали по грабительским схемам, не могли больше взыскивать старые долги по старым кредитам. Ну и для разгрузки судов тоже.
Помимо личных бед и несчастий в нашей стране заёмщики ещё столкнулись с таким прекрасным явлением, как нескончаемые финансовые кризисы. То "крымнаш" и первый пакет санкций, то лютая панdemiя, теперь вот опять всё новые и новые санкции. Массовая потеря работы, выпадание целых отраслей и откидывание ненужных профессий. А кто-то ещё набрал ведь кредиты и под собственный бизнес, который вообще начало штормить не по детски во всей этой веселухе. И получилось, что очень много людей остались вообще без дохода или их доход в разы снизился бесповоротно.
И вот, глядя на всё это, как можно ответить на подобные комментарии?
Человек потерял доход, потерял, может быть очень много в финансовом или не только плане. Он взял кредит, он его исправно платил, но что-то произошло, что теперь ему просто нечем платить! И по логике такого комментатора - значит у него нет совести! Никого не волнует, что нечем, раз взял - плати, а иначе совести у тебя нет! Надо было просчитывать на 5 лет вперёд! А в случае с ипотекой и на 25😂
На самом деле очень много таких совестливых людей, которым стало нечем платить, вышли в окно или залезли в петлю. И об этом мне тоже писали комментаторы под той же статьёй. Вот тогда государство задумалось над проблемой и придумало банкротсво.
Очень подробно и грамотно описала в своём комментарии мне ПАНТЕРА, для чего это было нужно. Чтобы избавить банки от несуществующих активов, которые невозможно уже взыскать и чтобы баланс был точным и прозрачным. Ну и поэтому тоже. Но и для того, я считаю, чтобы люди не выходили в окно, загнав себя в эту кабалу.
И, наконец, третий вопрос - про ФЗ-234, про оставление прожиточного минимума. Вот здесь уже, я считаю, мы, то есть наше общество более продвигается к сути. Государство наконец-то признало, что нельзя снимать с человека последние штаны, даже если этот человек по жизни дурак и не задумывается сам о своём будущем! Человеку надо на что-то жить! Особенно, если у человека ещё и иждивенцы на шее. Возможно, теперь и сами банки, порядком обжегшись на этом законе, к выдаче кредитов кому попало, стали бы более ответственно подходить к этому вопросу!
Вот тут на эту тему у меня возник спор и недопонимание в комментариях. Человек несколько раз задаёт один и тот же вопрос. Что, мол, допустим, если б она была должна мне деняк, имела б она право их не отдавать, если вдруг её доход стал минималкой). Не помню уже, о какой сумме там шла речь, что-то вроде 5 тыс рублей).
А вот теперь давайте разберём такую ситуацию). Допустим, вы работаете в Москве, сама из глубокой провинции. Образования нет, но зарплата там очень хорошая, но вредные условия). И вот у вас начинаются проблемы со здоровьем. А так как население у нас не только финансово неграмотное, но и юридически, то о возможностях бесплатной медицины тоже догадываются не многие, поэтому беспркословно слушая врачей, вы послушно топаете в платную клинику). Там вам озвучивуют сумму, от которой округляются ваши глаза и вам ничего не остаётся, как идти и занимать. То есть, брать кредит. Кредит вы, значит, взяли, исправно платите с каждой зарплаты. Но вдруг наступает время ежегодной обязательной медкомиссии на работе и вы не проходите по состоянию здоровья. Какое-то время пытаетесь лечиться, сидите в своём мухосранске, где зарплаты такие, что даже на ежемесячный платёж не хватит, не то, что на прожить. И как быть? Мучает вас совесть? Думаю, мучает. Но что тут можно сделать в подобной ситуации? И вот у вас наступает время выйти на пенсию. Тут-то банк про вас и вспоминает - теперь у вас есть официальный постоянный доход! И его-то приставы теперь и дерут с вас! Весь, на все сто процентов. И никого не волнует, на что вы будете жить, на что покупать себе лекарства. Им проще вас похоронить, наверное.
А ведь прожиточный минимум не зря придумали! Это действительно минимум, без которого невозможно прлжить человеку. Да, если уж быть честными, то и на него прям вот прожить не получится. Даже одинокому пенсионеру, учитывая цены на лекарства. А тут не стесняясь забирают последнее. И среди моих коментаторов тоже есть такие кровожадные, которые считают, что если человек взял взаймы, то он теперь не должен где-то жить, что-то есть, на что-то лечиться - в общем, "самдураквиноват"
Видали, какая прэлэсть))). Слава богу, что наше государство всё-таки спохватилось и начало думать о своих гражданах и принимать немного законов в их защиту).
Тут же меня, упоминающую эти законы стали тут же обвинять в том, что я агитирую людей пользоваться этими законами в мошеннических целях. Забавные, конечно, умозаключения. Просто-напросто потому, что - второй пункт общей безграмотности населения - юридической.
Законы-то эти теперь есть. Но простые смертные, как раз, те самые, которые не могут просчитать свои возможности наперёд, они же не могут и воспользоваться этими законами! Потому что тут тоже не всё так просто. Например я при отмене приказа в первый раз, сама не смогла разобраться и обращалась к адвокату, чтобы меня проконсультировали и составили заявление и ходатайство о восстановлении сроков. Это уже потом я поизучала вопрос досконально и немного разобралась, что к чему. На поворот приказа я уже писала сама. Но, ребята, хотите верьте, хотите нет, но я вот когда-то училась в колледже по специальности "правоохранительная деятельность" 😂. То есть, хоть немного имею представление как там и что). Где что искать и как это прочитать и понять прочитанное))).
А вот та моя знакомая даже не смогла на своих же госуслугах открыть пдФ-ник и его распечатать). Так денюжки её и ушли в банк!) А могла бы ведь тоже пободаться. То есть, вроде и законы эти есть, но простым смертным практически невозможно ими воспользоваться! Сами они не соображают, на адвоката нет денег. Вот сейчас банки и стали подавать на судебные приказы по старым долгам, по которым истёк срок давности. И всё законно! Потому что срок давности должен заявить сам должник при подаче иска! А сперва нужно приказ отменить! Вот тут уже большинство впали в ступор и не смогли ничего сделать. И банк берёт своё просто через приказ. И значит банку это выгодно, так как на одного грамотного, кто сообразит обратиться к адвокату или отобьет приказ самостоятельно, приходится с десяток тех, кто не может ничегошеньки сделать!
А уж о банкротсве вообще смешно говорить! Мало того, что условия там практически нереальные, так ещё и цена на него такая, что человек, которому нечем платить, просто никогда в жизни не найдёт такую сумму, хотя это ему выйдет дешевле, чем выплатить порой все долги. И тут я согласна с автором этого комментария
Вот именно, что мошенники как раз все эти законы применяют на раз и легко на этом зарабатывают! Но это совсем не пенсионерка, которой теперь не на что купить хлеб! У этих людей всё схвачено - они заранее всё продумали и прочитали, ещё до того, как взять кредит. Создали себе суперположительную кредитную историю практически на ровном месте, на эту тему до фига инструкций в интернете, как это сделать, практически не потратившись. Я вот, правда, как простой смертный, почти ни фига не поняла, не смотря на "юридическое образование" 😂. Что-то там пишут, как с кредитки на кредитку деньги кидать, в итоге отделавшись малой кровью). Затем, конечно же избавляются от всего иммущества, пепеписывая на маму-папу-брата-свата, берут кредит на круглую сумму, как-то имитируют падение дохода через полгода и всё! Эти люди легко применяют все эти законы, у них есть деньги на банкротсво и они не доедают последний хрен без соли, как та пенсионерка! Вот и получается, что опять законы эти работают на умных и богатых, а глупым и бедным опять ничего не светит, как и с бесплатной медициной.
Далеко ходить не надо, эта самая моя знакомая так и не смогла заставить приставов принять у неё заявление, которое мы с ней писали в двух экземплярах! Отказали и всё! Это то, которое по ФЗ-234. И я понимаю, что она, скорее всего, сама всё напутала и что-то неправильно сказала. Вот вам элементарно!
Но я очень надеюсь, что в нашей стране всё изменится. Что именно благодаря этому ФЗ-234 банки наконец-то поймут, что ничего не смогут взять с человека, у которого доход всего-лишь прожиточный минимум! А то пишут вот тут мне:
Типа, кредит - это удобный финансовый инструмент, помощь от государства и добреньких банкиров тупым и бедным гражданам! Нет, ребята! Кредит - это не про помощь. Помощь - это льготы, субсидии, пособия... И хрен вам дадут эту помощь, если у вас не хватает хоть одной бумажки! Или она, не дай бог, просрочится, пока вы собираете остальные. И всё тыщу раз проверят и перепроверят и если что-то не совпадёт, то вы ничего не получите.
А получая кредит, выходит, что можно сколько угодно "набрехать" про что угодно и никто вас проверять не станет. Дадут, даже если у вас вообще нет никакого дохода! Типа, мы с вас потом всё равно возьмём своё... А не получится с вас, с других возьмём!
Оттого и такие бешеные проценты и переплаты. Вот ещё коммент
Действительно, ведь так проще! Давать всем подряд, ничего не проверяя, просто спихивая свои риски на добросовестных плательщиков в виде процентов и страховок! А теперь всё, лафа вроде бы должна закончится... Но это работало бы, если бы законы у нас были для людей, а не для галочки! Все равно ведь, большинство граждан не сможет ни заставить приставов применить этот 234-ФЗ, ни воспользоваться банкротством ввиду своей неграмотности.
А почему бы именно государству не заняться этим вопросом? Почему у нас на алкоголе и сигаретах есть предупреждение, что это опасно. Почему реклама казино запрещена и их вообще вывели в отдельные зоны? Почему социальная реклама со всех утюгов трубит, как рожать не менее двоих - это здорово и обещает маткапиталл?
А вот реклама кредитов повсюду, её никто не отменяет и не контролирует. Никто и нигде даже не пытается объяснить гражданам, чем это чревато, сколько они переплачивают и как можно решить вопрос по другому.
Никто не делает даже эти законы доступными и прозрачными. Чтобы легко мог воспользоваться каждый, так же легко, как и взять кредит! Чтобы заявления на отмену приказа были в общем доступе, чтобы в МФЦ был такой консультант, который мог бы объяснить, как действовать в каждой ситуации, как в каждом крупном магазине есть консультант, помогающий оформить кредит.
Почему бы не сделать закон о сроке давности автоматическим? Почему нельзя ужесточить условия выдачи кредитов? Чтобы проверяли всё досконально, как на пособия и субсидии! А не каждый "брешет" про себя что захочет!
Почему не сделать так, что кредит давать только с тем условием, что ежемесячный платёж был не более суммы, остающейся у человека сверх прожиточного минимума с учётом всех иждивенцев? А то ведь никто ничего не проверяет - нет в паспорте детей, значит их и не пробивают и не учитывают. То есть, берут человека, его доход. У него вроде после снятия ежемесячного платежа ещё три прожиточного остаётся, ему одному за глаза! А потом выясняется, когда он платить не смог, не справился, что у него четверо детей и жена в декрете - на всех иждивенцев-то и не хватает!
Вот если бы сделано всё было у нас по уму, может и были бы у нас кредиты по 5%, как в других странах! А пока законы вроде есть, но работают коряво и не доступны для большинства, то так и будет бардак продолжаться... И будут говорить - "самдураквиноват, надо было всё просчитывать, ты в школе учился". А умные головы там, наверху, получающие по полляма в месяц так, не чтоб думать, а чтоб шапку носить...
На этом у меня всё!) Есть такие, кто осилил дочитать всё до конца, да ещё и не по диагонали, да ещё и глазами? 😂Если есть, то спасибо вам большое за вашу стойкость и упорство). Ставьте лайк, подписывайтесь на канал!)