В продолжение темы управления личными финансами, будем планировать расходы.
Если вы впервые попали на эту тему на моем канале, то рекомендую начать сначала. Прочитайте первые 2 части и вернитесь на третью если материал покажется вам полезным:
В предыдущих частях мы разобрались в том, что такое личные финансы и спланировали доходы вымышленной молодой семьи из обычного российского города Н - Василия и Марии.
Возвращаемся к нашим персонажам. Будем планировать их расходы на текущий год.
1. Расходы Василия
В нашем повествовании будем рассматривать классическую семью. Семью, где Василий как ее глава, зарабатывающий большую часть доходов, отвечает и за большую часть расходов.
Все расходы и платежи разделим по группам.
Василий оплачивает аренду квартиры и коммунальные платежи. Аренда однокомнатной квартиры в спальном районе города Н вместе с коммунальными по счетчикам обходится Василию 15000 рублей за аренду и 700 рублей за коммунальные платежи в месяц.
Мобильный телефон и интернет 1000 рублей.
Василий привык обедать бизнес-ланчами в кафе или в столовой. Обходится это ему 5000 рублей в месяц.
На текущие покупки в супермаркетах (продукты, бытовая химия и т.д.) Василий тратит около 10000 рублей в месяц.
На статью "красота и здоровье" Василию тратиться не приходится. Единственные затраты Василия - это стрижка в барбершопе 1 раз в месяц за 1000 рублей.
На периодические посиделки с друзьями по пятницам уходит около 5000 рублей из семейного бюджета в месяц. Каждый поход в бар обходится Василию 1000-2000 рублей. Отчасти, по этой причине, на спорт времени не остается - хоть какая-то экономия от походов в бары. Пятницы заняты, в субботу Василий отсыпается после веселой пятницы. В будние дни существенную часть свободного времени съедает стояние в пробках.
Прочие бытовые расходы - от покупки сломавшегося вентилятора до похода к стоматологу в связи с внезапно разболевшимся зубом - 5000 рублей в месяц в среднем.
Расходы на авто это особая статья для Василия. Временами Марии кажется что свой автомобиль Василий любит не меньше чем её.
Т.к. квартиру семья снимает подешевле, далеко от места работы, то приходится нести дополнительные затраты на авто. Только бензин обходится 12000 в месяц. Расход у старенькой БМВ 5-ой серии около 15 литров в городских пробках. Т.к. машина не новая, то часто требует технического обслуживания. Василий следит за своей машиной и это ему обходится в 5000 рублей в месяц. Бывает машина 2-3 месяца не требует сервиса. А бывает разом приходится ремонтироваться на 10-15000 рублей. Свою машину Василий любит, и иногда балует ее подарками. И с очередной премии он хочет подарить ей и себе новую Андроид магнитолу. Василий не первый месяц в своих мечтах утром садится в чистенький авто, включает зажигание, голосом говорит "привет Яндекс, поехали на работу", выбирает маршрут до офиса, включает любимое музыкальное приложение и с чувством хорошо начавшегося утра едет до работы. Тем более, его мечта и не мечта если разобраться, а просто сумма одной премии - 20000 рублей. На мойку своей "ласточки" Василий тратит 1500 рублей в месяц.
Товары длительного пользования. Василий спокойно относится к новой одежде и гаджетам. В компании, где он работает, нет строгого дресс-кода и Василию достаточно пару недорогих джинсов, пару кофточек и футболок. Сейчас вся необходимая одежда у Василия есть. Ему достаточно будет обновить гардероб на 10000 рублей до конца года. Но у Василия уже износился старенький телефон. Он периодически сам перезагружается, время от времени начинает нагреваться, на нем множество сколов и царапин, слегка разбито стекло. Василий запланировал ближе к новому году его обновить на недорогой но современный китайский телефон за 15000 рублей. В данном случае это скорее вынужденная покупка.
Каждый месяц происходят какие-то праздники. То у кого-нибудь день рождения, то очередная совместная дата у Василия и Марии, то коллега решил обзавестись семьей и в офисе скидываются по 1000 рублей на поздравление от коллектива. В общем, одни затраты. В среднем на это уходит около 3000 рублей в месяц в обычные месяцы. На новогодние праздники - около 15000 рублей. А про 8 марта Василий задумается при планировании бюджета на следующий год.
Еще Василию больше года осталось выплачивать кредит на его "ласточку" в сумме 7500 рублей в месяц.
На отпуск Василий планирует взять кредит 150000 рублей для поездки в Турцию с ежемесячным платежом 14000 в месяц на 12 месяцев. Переплата всего 18000 за год - это меньше суммы премии выплачиваемой Василию при закрытии очередного проекта.
На прочие и непредвиденные расходы у Василия уходит 2500 в месяц.
Посмотрим что получилось в итоге.
В названии нашей формы по планированию "доходы" заменим на "поступления", а расходы заменим на "платежи". И в поступления запишем планируемую к получению сумму кредита на отпуск. В платежи - суммы кредитных платежей. Заодно посчитаем общие суммы до конца года.
Такая таблица с итогами получилась по платежам Василия:
Итого до конца года Василий планирует потратить 621700 рублей, 150000 из которых он возьмет в кредит.
2. Расходы Марии
Расходы Марии поскромнее.
Связь - 500 рублей в месяц.
Супермаркеты - 5000 рублей. Мария лишь подкупает мелкие продукты пару раз в неделю. Обеды на фуд корте торгового цента где Мария работает обходятся около 3000 рублей в месяц. Мария экономит. Иногда она берет обеды с собой из дома.
Красота и здоровье - 5000 рублей в месяц. Это ногти, ресницы и прочие расходы. Думаю любая девушка найдет и больше возможностей для обязательных трат на эти цели каждый месяц, но Мария пока не зарабатывает много, чтобы тратить на эту статью больше.
Развлечения - 2500. Это поход в кафе с подругами раз в месяц и пару раз попить кофе.
Прочие бытовые расходы - 2500 в месяц.
На авто у Марии вообще нет затрат. Зато у нее другая статья расходов съедающая существенную часть ее бюджета.
Каждый месяц после очередной заработной платы Мария спешит по магазинам для покупки очередного платья, кофточки или сумочки. На эти цели она закладывает по 5000 рублей в месяц. Марии очень важно выглядеть современно и модно. Ведь она работает администратором в магазине одежды.
На электронику и гаджеты Мария также не планирует тратить деньги. Последние Apple Watch она купила в прошлом году с подаренных на день рождения денег. Еще годик они прослужат. А последний Айфон она вспоминает каждый месяц оплачивая рассрочку на него в сумме 6700 рублей в месяц. Марии еще осталось 9 платежей. Вот тогда и можно будет обновить часы на более свежую модель. Есть одна вещь сильно необходимая Марии - это новые наушники для ее Айфона. Их как раз покажут на очередной презентации Apple в сентябре. С учетом продажи на Авито текущих наушников, Мария планирует уложиться в 15000 рублей на покупку новых. Имеет право сделать себе такой подарок на Новый год! Тем более, в этом году у нее было продвижение по карьерной лестнице с повышением заработной платы.
Расходы на праздники у Марии примерно такие же как и у Василия.
Расходы на отпуск. Путевку в кредит оплачивает Василий. Мария берет с собой деньги на текущие расходы. Т.к. поездка в Турцию предполагается в режиме "все включено", то с собой достаточно взять всего 30000 рублей на пару экскурсий и сувениры. А если экскурсии получатся не сильно дорогими, то возможную экономию можно будет потратить на новую сумочку, платьишко и пару футболок поло для Василия. Из Турции оригинальной одежды у них ещё не было. Тем более это будет двойной экономией, т.к. в Турции одежда существенно дешевле.
На прочие внеплановые расходы у Марии уходит 1500 рублей каждый месяц.
Посмотрим что получилось в итоге:
Итого 238700 на ближайшие пол года.
Соберем в сводную форму платежи Василия и Марии. Сравним с поступлениями.
3. Сводный семейный бюджет
Просуммировав поступления и платежи Марии и Василия, получим вот такую сводную форму:
И что мы в ней увидим? А видим мы "дыру" в бюджете в сумме 84400 рублей на ближайшие 6 месяцев. И это в дополнение к тому, что Василий взял кредит на отпуск.
И как же нам быть? Неужели придется отказаться от отпуска? Или вместо Турции поехать в "дом отдыха Сосновка" или на дачу к родителям? Или в Сочи... хотя неудачный пример, дешевле в Турцию. Не придется ли отказаться от традиции походов по магазинам одежды? А как же новые наушники для Марии и новая магнитола для автомобиля Василия?
Все эти вопросы мы разберем в следующих статьях. Но одно точно мы можем сказать уже сейчас, это то, что финансовая жизнь Марии и Василия начала меняться в лучшую сторону. Они уже смогли обозначить для себя вопрос над которым им необходимо начать работать чтобы не пополнить в ближайшие годы многомиллионную армию неплательщиков по кредитам.
Теперь Марии и Василию потребуется провести полную "ревизию" своих расходов и доходов. Попробуем максимально сохранить их уровень потребления и помочь начать копить на собственную квартиру. А если при этом мы не лишим их долгожданного отпуска, они точно скажут нам спасибо.
В следующей статье будем работать над доходами Василия и Марии. Попробуем без смены работы и увеличения заработной платы придти к их увеличению.
Файл с бюджетом со всеми формулами прикреплю в телеграм канале. Вы легко сможете его переделать под свои затраты и поступления.
Ссылка на следующую часть: Управление личными финансами. Часть 4. Работаем с доходами
Спасибо за внимание. Если понравилось - можете лайкнуть и подписаться на канал.
Ссылка на telegram: https://t.me/FinanBlogger. Анонсы и прочая информация.
Пульс от Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/FinanBlogger/. Вырезки из статей, временами информация внутри торгового дня.
Если хотите поддержать канал - можете сделать это через форму: