Эти два термина путают не только автомобилисты, но иногда и сами страховщики. На самом деле между ними есть принципиальные отличия. В чем же они состоят?
Страховое событие — это потенциально возможная ситуация, в которой с застрахованным объектом что-либо происходит.
Пример:
Александр застраховал свой автомобиль по КАСКО на 2 000 000 руб. от угона. В этом случае угон — это страховое событие, которое может как произойти, так и не произойти.
По факту страховое событие тождественно страховому риску. Согласно закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой риск — «предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование».
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, также должно обладать признаками вероятности и случайности наступления. Следовательно, нет особой разницы между определением страхового события и страховым риском.
Страховой случай — это реальная ситуация, в которой с застрахованным объектом уже что-то произошло. Проще говоря, это свершившееся страховое событие или ситуация, которая подходит под эти условия.
При наступлении страхового случая вступает в силу действие договора, а с ним и, как говорится в законе, «обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».
Пример:
У Александра угнали автомобиль, застрахованный на 2 000 000 руб. Это страховой случай. По условиям КАСКО страховая компания должна возместить ему стоимость авто.
Однако важно отметить, что страховая компания сама определяет, является ли произошедшее событие страховым случаем или нет. Дело в том, что многое зависит от условий страхового события, правил договора и прописанных в нем исключений. Ведь некоторые из них могут привести к совершенно справедливому отказу в выплатах.
Пример:
Александр попал в ДТП на автомобиле, который был застрахован по КАСКО на 2 000 000 руб. По договору это можно было бы считать страховым случаем, а страховая компания должна была бы возместить Александру ремонт авто.
Но водитель в момент аварии был пьян. Поэтому страховая не признала ДТП с участием машины Александра страховым случаем.