При досрочном погашении кредита есть возможность уменьшить сумму переплаты. Для этого нужно выбрать правильный вариант погашения. При проведении данной операции кредитная организация предлагает два варианта объекта – срок кредита или ежемесячный платеж. Сократить срок кредита или сумму, что является наиболее выгодным для заёмщика? На этот и другие вопросы можно найти ответ в этой статье.
Виды досрочного погашения.
Как и упоминалось ранее, существует только два вида досрочного погашения кредита : Уменьшать размер планового платежа и уменьшать срок действия кредитного договора. При сокращении срока кредита размер ежемесячного платежа остаётся неизменным. При сокращении размера платежа, напротив, не меняется срок кредита.
А теперь давайте разберемся, какой же именно вариант более выгодный для заемщика.
Для заёмщика наиболее выгодным вариантом считается вариант с сокращением срока кредита, поскольку вместе со сроком уменьшается и сумма процентов. При этом клиент сможет сэкономить значительную сумму средств.
Однако, в некоторых случаях для клиента может быть выгодно и уменьшение размера платежа. На это есть несколько причин.
Во-первых, уменьшенный размер платежа позволяет чувствовать себя более безопасно. Ведь в таком случае нужно выделять меньшее количество денег из бюджета каждый месяц. И даже при возникновении финансовых трудностей (сокращение заработной платы, непредвиденные расходы и др.) возможность внести небольшой платёж у заёмщика есть всегда.
Во-вторых, при сокращении размера платежа сохраняется часть средств, которые можно потратить на те потребности, которые являются не менее приоритетными.
Как же поступить ?
В большинстве случаев наибольшей выгодой обладает вариант сокращения срока кредита. При этом снижается процент по кредиту. Однако, необходимо грамотно оценить своё финансовой положение, а также спланировать свои будущие доходы и расходы. В том случае, когда имеется значительная сумма задолженности или ежемесячный платёж предельно высокий, стоит использовать уменьшение платежа.
В любом случае, перед заключением кредитного договора стоит его внимательно почитать и изучить на предмет наличия пунктов, касающихся досрочного погашения. В некоторых случаях банки включают в договор такие условия как комиссия за уменьшение срока кредитования при досрочном погашении, или невозможность использование этого способа в принципе.
Инструкция по уменьшению
Вне зависимости от того, что выбирает клиент – сокращение платежа или сокращение срока действия кредитного договора, процедура досрочного погашения выглядит следующим образом:
- Внимательно прочитать условия кредитного договора, касающиеся досрочного погашения и выбора объекта сокращения. Во многих банках клиенту предоставляют выбор – сокращать срок или платеж. Однако в некоторых случаях существуют ограничения.
- Рассчитать общую сумму задолженности в онлайн-калькуляторе или вручную при обоих вариантах – сокращения срока и платежа, и выбрать наиболее рентабельный вариант.
- Подготовить необходимые документы. На сегодняшний день в большинстве банков необходимо иметь при себе только паспорт для подтверждения личности. Ведь вся информация о клиенте уже содержится в электронной базе банка
- Посетить отделение банка и написать заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это нужно за 30 дней до планируемой даты внесения платежа.
- При написании заявления выбрать наиболее рентабельный объект сокращения, если такой выбор не ограничен условиями договора
- Внести необходимую сумму в назначенную дату.
- После осуществления процедуры следует запросить у банка подтверждение того, что клиент осуществил досрочное погашение. Это необходимо на случай, если возникнут недопонимания. Например, при внесении платежа в некоторых случаях оплата происходит в пользу планового платежа. Таким образом, часть суммы списывается и на оплату задолженности раньше срока суммы уже не хватает.
!Полезный совет!
Вне зависимости от банка, в котором вы оформили себе кредит, после его полного погашения рекомендуется получить справку о том, что данный кредит закрыт и нет никаких задолженностей, чтобы обезопасить себя от некоторых негативных случаев, которые, к сожалению, иногда случаются.
Заключение
Прежде чем планировать процедуру досрочного погашения по тому или иному способу, нужно убедиться, что это принесёт определённую выгоду, а не наоборот – увеличит количество финансовых проблем.
Также перед заключением кредитного договора нужно внимательно изучить все условия, чтобы понимать свои права и обязанности в случае досрочного погашения.
Источник фотографий в статье : pinterest.ru
Пишите в комментариях ваши пожелания к следующим статьям.
Благодарю за внимание, подписывайтесь, чтобы не пропустить новых интересных и полезных статей!