Сегодня во всем мире нестабильная экономическая обстановка. В том числе и в России не все так, как раньше – введен ряд санкций, есть ограничения платежных систем, у некоторых банков отключена международная банковская система. Все это оставляет большой отпечаток на обычных гражданах, которые привыкли комфортно жить каждый день.
Мы остались отрезанными от Visa и MasterCard, не работают привычные Apple Pay и Google Pay, многие банки не осуществляют переводы средств за границу, а теперь и система SWIFT доступна не везде. Однако потребности людей остались те же. Перевод денег в другие страны родственникам, путешествия по миру не только с наличными, оплата иностранных подписок и доступов к сайтам, пользование европейскими и американскими сервисами, онлайн-шоппинг за рубежом – все это необходимо каждому из нас, независимо от ограничений.
Поэтому граждане РФ ищут возможность продолжать жить в комфорте и не ограничивать свои желания. В частности, многие пользуются переводами SWIFT, но и эта функция уже сегодня доступна не во всех банках. Что делать, если SWIFT полностью отключат в России, какие аналоги существуют и стоит ли ими пользоваться – расскажем в этом материале.
Аналоги SWIFT
Система SWIFT позволяет банкам по всему миру обмениваться данными, сведениями и переводами. Передача финансовой информации происходит безопасно и быстро. Кроме этих важнейших особенностей, есть и другие преимущества этой системы:
- доступность для всех банков;
- беспрерывная связь между банковскими организациями;
- автоматическая конвертация валюты;
- скорость обмена данными;
- защита персональной информации;
- признание прав стран-участников;
- поддержка экономических и налоговых норм государств.
Все эти пункты без исключения должны быть соблюдены новыми системами, которые собираются оказывать аналогичные услуги. Сегодня все больше и больше аналогов появляется для перевода денег за границу. Давайте рассмотрим, какие системы уже появились.
Это:
- Система передачи финансовых сообщений.
- Система быстрых платежей.
- Платформа Cyber FT.
- Finline от Сбербанка.
- Транзит 2.0 от НРД.
- Cross-Border Interbank Payment System (CIPS)
У каждой из систем есть некоторые отличия, преимущества и недостатки. Чтобы ими пользоваться важно разобраться, какими можно удобно пользоваться, а какими доступны не для всех.
СПФС
Эта система стала зарождаться еще в 2014 году, а к 2017 – была готова функционировать в случае отключения России от международной системы. Как правило, пользоваться этой системой и полноценно работать с ней могут только те организации, которые есть в списке сотрудничества у Банка России.
К главным преимуществам СПФС можно отнести доступность, что особенно важно для граждан нашей страны. Сотрудничество происходит не только внутри страны, но и с теми государствами, которые относят к СНГ. Также это низкая комиссия за услуги, повышенная конфиденциальность, простота пользования. Сегодня к этой системе подключились уже многие российские банки и некоторые зарубежные кредитные организации. Идет работа над распространением своего функционала на страны, входящие в БРИКС.
СБП
В 2019 году россияне стали пользоваться Системой быстрых платежей, которая была создана Банком России. Она имеет множество преимуществ по сравнению со своими аналогами. Это простота пользования – можно совершать перевод через мобильное приложение просто по номеру телефона человека, низкая комиссия – многие и начали ей пользоваться из-за практически отсутствия дополнительной платы за перевод, удобство - наличие перевода по QR-коду. Стоит отметить, что сумма до 100.000 рублей в месяц может переводиться абонентом без взимания комиссии, независимо от банка. Сегодня СБП работает только внутри России для местных переводов. Но уже в этом году в планах государства ускорить появление трансграничных переводов для граждан РФ, что, конечно же, существенно облегчит ситуацию для россиян.
Другие аналоги SWIFT
CyberFT – это частная компания, которая работает не только в России, но и дружественных странах, таких как Казахстан, Киргизия, Таджикистан и Узбекистан. Платформа, функционирующая на российском программном обеспечении, обеспечивает надежную транспортировку данных. Компания работает с соблюдением законодательства РФ, что важно для каждого из нас.
Также стоит отметить способность CyberFT создавать безопасный оборот документов между различными банками, обычными клиентами, органами власти и корпоративными организациями. Преимуществом считается тот факт, что компания позволяет использовать другие платежные системы для кредитных организаций. Но есть и ограничения - частная платформа работает только с юридическими лицами, физлицам стоит поискать другой вариант.
Finline – создана Сбербанком в качестве альтернативы SWIFT в случае его отключения. Ее работа строится на том, чтобы создавать корреспондентские счета на межгосударственном уровне. Главные плюсы:
- наличие своего документооборота;
- поддержка со стороны Сбербанка;
- работа с юрлицами и предпринимателями;
- предоставление инкассаторских и кассовых услуг;
- возможность банковского обслуживания по всему миру;
- предоставление информации о движении средств.
«Транзит 2.0» - это платформа Национального расчетного депозитария, которая создана с целью получения возможности обмениваться финансовыми сообщениями внутри группы юридических лиц. То есть, по сути, это единый канал связи для разных банков и организаций. Главная задача платформы – правильно расшифровать сообщение от отправителя и преобразовать его в нужную форму для получателя. Она также создана специально для юридического пользования.
CIPS – китайский аналог SWIFT, который довольно выгоден России для сотрудничества. Компания появилась в 2015 году. Она отвечает всем европейским стандартам платежной организации. Но тем не менее в Европе ее не используют, а вот в РФ – довольно часто пользуются предложенными услугами. Главный недостаток CIPS заключает в прослеживании явной выгоды исключительно для КНР – компания нацелена на поддержании интересов своей страны, поэтому все транзакции доступны только в юанях по действующему курсу.
Альтернативные решения для небольших переводов и онлайн покупок
Те, кто пользуется услугами системы SWIFT, обычно являются крупными предпринимателями, владельцами фирм, юридическими компаниями, которым необходимо на постоянной основе совершать трансграничные переводы и сотрудничать с иностранными банками. Но, естественно, этих людей – меньшее количество, чем обычных граждан РФ.
Доступность SWIFT и аналогичных систем – очень важная необходимость, которая играет роль для экономики в масштабах всей страны. Но как быть тем, кто просто хочет вести комфортную жизнь – пользоваться зарубежными сайтами, которые требуют ежемесячно оплачивать подписку, совершать бронирование авиабилетов на привычных сервисах или покупать технику в зарубежных онлайн-магазинах? Россиянам, в том числе требуется проводить мелкие переводы в другие государства, например, родственникам.
Для всех этих целей есть проверенная платформа Clever Pay, которая гарантирует безопасность и высокую скорость проведения платежей. От момента принятия решения вами перевести деньги до того, как адресат получит нужную сумму, пройдет всего несколько минут.
Безопасная платежная система Clever Pay выполняет все необходимые финансовые действия, которые обычно требуются для обеспечения привычной жизни россиян. Оплата подписок, платеж за доступ к иностранным сайтам, перевод денег другому человеку на счет и многое другое становится совершить также просто, как и полгода назад благодаря этой компании.
Clever Pay поддерживает связь со своими клиентами 24 часа в сутки 7 дней в неделю, что дает возможность обеспечить индивидуальный подход к решению любой проблемы. Кроме того, минимальная комиссия, рассчитываемая исходя из суммы перевода, позволяет лояльно относиться к каждому клиенту. Огромное количество граждан России уже пользовались услугами нашего сервиса, что говорит о безопасности, простоте и отличной скорости работы системы.