Требование обязательного страхования автогражданской ответственности не всегда означает, что с вами обязательно заключат договор. Даже несмотря на прямое указание Центробанка – продавать полисы ОСАГО любому заявителю, – страховщики выделяют для себя группу рисковых клиентов. Негласно эта категория называется «несегмент». Она состоит из потенциально-убыточных страхователей. Если вам отказывают в оформлении ОСАГО, то возможно вы являетесь представителем этой нежелательной для страховщиков фракции автовладельцев. Давайте разбираться.
Скрытые причины отказов
Миссия каждой страховой компании – покрытие рисков клиента. В случае наступления страхового случая пострадавшей стороне выплачивается компенсация. Поскольку страховщики – это финансовые организации, то расставаться с деньгами они не любят. Для СК это прямые убытки. Следовательно, чтобы избежать вероятных покрытий рисков, страховые компании тщательно подбирают себе клиентов. Здесь всегда рады аккуратным автовладельцам с безупречной характеристикой, высоким водительским классом и низким рейтингом аварийности (КБМ).
Другим страхователям рады не очень (мягко говоря). Каждый из них представляет для страховщика потенциальную угрозу, из-за которой ему придётся выплачивать потерпевшему компенсацию, вплоть до 500 тыс. руб (лимит по ОСАГО). Это те самые страхователи из категории «несегмент». В неё входят:
1. Мотоциклисты.
2. Владельцы такси.
3. Водители до 22 лет.
4. Водители со стажем до 3 лет.
5. Автовладельцы с высоким КБМ (больше 1).
В «несегмент» могут неожиданно для себя войти владельцы мощной техники, а также собственники старых машин или городских автобусов. Всё перечисленное формирует у СК скрытые причины отказа оформлять ОСАГО.
Уловки страховых агентов
Вы наверняка помните 2014-2016 гг., когда пункты страхования ОСАГО сотрясали скандалы –у офисов обслуживания стояли очереди автовладельцев; водители не могли оформить полисы, поскольку не было бланков. Оказывается, бланки были, но только для тех, кто вместе с автогражданкой заключал договор медицинского страхования или страхования жизни. С так называемыми «допами». Резонансную ситуацию взял на контроль Центробанк.
Регулятор напомнил страховщикам, что ОСАГО – это публичный договор. Следовательно, исполнитель услуги (страховая компания) не имеет право отказать клиенту в заключении сделки. Разумеется, документы страхователя должны быть в порядке, в противном случае отказ будет засчитан законным. Если СК уклоняется намеренно, то ей грозит штраф до 300 тыс. руб. (на первый раз). За повторные нарушения страховщик рискует лишиться лицензии, на время. Однако страх разорения сильнее. Агенты СК разработали массу способов отказать заявителю, по казалось-бы естественным причинам. Среди них:
1. Технические проблемы с ПО компьютера.
2. Прерванное интернет соединение с ЕАИС.
3. Машина не проходит проверку РСА.
4. Проблемы с документами.
5. Нет бланков.
Технически проблемы с ПК – это распространённая уловка страховщиков отказать в оформлении ОСАГО. Как только агент видит тип нежелательного ТС (мотоцикл, автобус, такси) или узнаёт о высоком КБМ клиента, «пробивая» персональные данные в банке данных РСА, – начинает симулировать проблемы с работой компьютера (система зависла и прочее). Проверить невозможно, потому как посторонних к ПК не допускают. Скорее всего у вас возьмут телефон, чтобы пригласить на оформление позже, когда технические неполадки будут устранены. Но вам не позвонят.
Точно такое же представление разыгрывается, если ПК «не соединяется» через интернет с базой ЕАИС РСА. Из-за этого страховой агент не может проверить информацию об автомобиле и персональные данные владельца. Извиняется. Желает всего хорошего.
Касаемо проблем с документами, то плохая читабельность или повреждение бланков, послужит поводом отказать в оформлении ОСАГО. Сотрудник СК посоветуют собственнику их заменить. Ложное отсутствие бланков также позволяет страховщику уклоняться от заключения договора с представителем «несегмента».
Варианты оформления
Если в процессе оформления ОСАГО сломался компьютер или пропала связь с интернетом, то зайдите в отделение СК позже, – возможно соединение наладится. Очевидно затяжной процесс проверки персональных данных или автомобиля не сулит ничем хорошим. В этой страховой вам не рады, поэтому обращайтесь в другую компанию. Нечитабельные или повреждённые документы замените новыми, или попробуйте оформить ОСАГО онлайн (е-ОСАГО). Но даже через интернет не всегда удаётся сделать страховку: программа долго «думает», зависает, сбрасывает информацию.
Если у вас не получается оформить ОСАГО лично или на сайте страховщика, то пишите претензию руководителю отделения или на имя директора СК. Не возымело успеха? Тогда подавайте жалобу в Центробанк. На сайте регулятора есть специальная форма заявлений по вопросам ОСАГО. Обязательно прикрепите ответ страховщика на ваше заявление. Надзорный орган разберётся и заставит страховую действовать в рамках законодательства, – соблюдать правила публичной оферты. Исчерпывающий перечень ответов на проблемы с ОСАГО опубликован в «Рекомендациях Банка России гражданам по спорным вопросам взаимодействия со страховыми организациями».
Получить отказ в оформлении ОСАГО вполне возможно, даже при том, что это незаконно. Просто страховщики научились уклоняться от потенциально-убыточных страхователей, вуалируя свои действия техническими проблемами. В таком случае необходимо писать претензию: сначала руководству отделения СК, затем в Центробанк. Если не хотите связываться с бумажной волокитой, тогда обращайтесь в другую компанию или пробуйте купить полис онлайн (Е-ОСАГО).
Страховой мета-агрегатор Агентброкер
Агентброкер это как Aviasales на рынке ЕОСАГО, мы показываем все результаты на одном сайте
- Работаем со всеми страховыми компаниями (РГС, Альфа, Согаз, Согласие, Ингосстрах, Макс, Ренессанс и другие)
- Считаем на всех площадках (Инсапп, ЭльМаркет, Ингуру, Пампаду, Настоящий Электронный Полис, Инссмарт, Банки.Ру, Умный полис, Нетворкс, СИБ, Инстор и другие)
- Высокое вознаграждение
- Быстрые выплаты
- Работаем по всей Российской Федерации
Присоединяйтесь к нам: https://agentbroker.ru/