Привет, я Елена из Доминиканы, где сейчас самый популярный вопрос давно живущим от свежепонаехавших - как открыть банковский счёт. Про это и не только - в этой статье.
После всем понятных событий здесь увеличилось количество тех, кто спешно уехал "лишь бы хоть куда-нибудь" - а теперь пытаются обустроиться на новом месте, снять жильё, найти работу, открыть счёт в банке.
С первым пунктом обычно относительно несложно: если в России рынок владельцев жилья представлен, в основном, счастливчиками, унаследовавшими бабушкину квартиру, то здесь изначально сдачей жилья в аренду занимаются те, кто его для этого и брал или строил, причём в количествах сильно больше одного. Всё заточено под извлечение выгоды, а не под "у меня тут брат из тюрьмы выходит в квартиру, где я сейчас живу, поэтому, дорогие квартиранты, освободите-ка мне эту за две недели".
Со вторым пунктом, который "найти работу", всё ещё проще: работы тупо нет. Вот вообще нет. Или ты удалёнщик и привёз работу с собой, или зачем вообще приехал - поезжай туда, где работа есть, а беженцам ещё и с порога дают разрешение на неё претендовать. А здесь и аборигены лапу сосут. Печально, но факт. Те, кто остаются на острове, видимо, из первого "или". Вот и ищут, куда доходы складировать.
Итак, банки. Сейчас все они взялись требовать с желающих открыть счёт иностранцев или легальный статус резидента (оформляется долго и дорого, и даже супругам доминиканцев начинать процесс надо в Москве - без вариантов всё сделать не покидая Доминиканы), или наоборот статус туриста, то есть у тебя должен быть штамп о пересечении границы менее чем 30 дней назад. Не успел в первые 30 дней после приезда обзавестись банковским счётом - придётся ехать в соседнее Гаити чисто за свежим штампом. Но когда я открывала свои счета, ещё многое было попроще. Хотя тоже не везде.
Самый крупный доминиканский банк - Banco Popular. Прекрасен отделениями в каждом захолустье. Ужасен - въедливой бюрократией, не всегда совместимой со здравым смыслом, но иногда убираемой неожиданными лайфхаками.
Так, например, одна моя знакомая, уже имея в этом банке счёт в местных песо, хотела открыть у них же и долларовый - с неё запросили какой-то адовый пакет документов, в том числе тот же легальный статус, которого ни у неё, ни у меня тогда ещё не было. В это же время я вспомнила, что когда-то мы с мужем пытались взять в этом банке ипотеку, для чего открыли у них счёт в песо, которым не пользовались больше года. Пришла в отделение, попросила реанимировать счёт. Мне сказали, что тот счёт заархивирован, но сейчас мне откроют новый - "Вы желаете в песо или в долларах?" Я, помня жалобы знакомой, спросила, что нужно для долларового счёта - оказалось, что внести 500 долларов и всё готово. Мне, в ту пору тоже нерезиденту, без единой справки, давали открыть то, что не давали другому такому же нерезиденту, ещё и их действующему (в отличие от меня) клиенту. Где логика?
Потом у моего загранпаспорта истёк срок, я поменяла его на новый. Приношу в отделение банка, прошу внести новый паспорт в систему - а они начинают требовать с меня очередной адовый пакет документов, в том числе справку с работы. Дело было в разгар пандемии - честно им говорю: "Нет у меня никакой работы". Они в ответ: "А откуда деньги будут на счёт поступать?" (Заметьте, счёт открыт и действует - надо просто поменять привязанный к нему паспорт!) Я: "Муж переводит". Они: "Ну, тогда свидетельство о браке, нам нужно подтверждение..." Я не выдерживаю: "Окей, а если мне деньги переводит не мой муж, а чей-нибудь чужой - вам какое подтверждение моей с ним связи нужно, фото или видео?" В итоге в системе что-то поменяли, но до сих пор при каждом обращении долго ищут, а потом "Э-э, так у вас паспорт не поменян - и снова что-то меняют, но в следующий раз опять двадцать пять".
А второй по популярности банк - BHD. Там у меня долларовый счёт - и клиентом этого банка я стала случайно. В конце 2014 года подумала, что заработала слишком много, чтобы и дальше держать сбережения под подушкой в плохо охраняемом районе, где мы тогда снимали жильё. Навела справки - выяснила, что наиболее лоялен к иностранцам маленький неприметный банк Leon. Пришла туда беременная вместе с мужем, потому что по-испански ещё говорила не очень хорошо. Показала какую-то справку с работы (ключ от сейфа с печатью был как раз у меня - нарисовать я себе могла всё что угодно), указала поручителями мужа и свою начальницу (она же мне этот банк и порекомендовала) - и вуаля, мне за час оформили счёт и выдали сберкнижку. К слову, муж по документам тогда ещё мужем не был - как и я не была резидентом Доминиканы. Но, видимо, моё круглое пузо оказалось убедительнее любых документов.
А потом банк BHD (более крупный) поглотил мой банк и даже честно после этого взял себе двойное название BHD Leon. Так я стала клиентом банка, который изначально меня бы, скорее всего, отфутболил. К счастью, там документы в системе меняют по первому требованию - не то что некоторые. Но именно этот банк однажды заставил меня плакать.
При открытии счёта мне подсовывали на подпись контракт на несколько страниц на испанском. Разумеется, прочитать их я не могла - только подписать где положено. Все счетами пользуются - значит и я буду. А правила игры - со временем уточню. Уточнять, конечно, пришлось на собственной шкуре.
Первое ограничение обнаружилось - по минимальной сумме остатка. На долларовом счёте должно храниться не менее 500 долларов. Иначе банк снимет с тебя 10 долларов 30-го числа месяца. Причём, как оказалось, положить деньги на счёт накануне не поможет: баланс они проверяют 25-го. Уже 26-го можешь снять сколько тебе надо, но 24-го числа следующего месяца их имеет смысл внести обратно и докомплектовать счёт до 500, иначе потеряешь десятку. Обидно, досадно, но ладно.
Вторая подстава куда обиднее. Открывала я счёт в 2014-м году, когда у меня была хорошо оплачиваемая работа, ещё и с возможностью дополнительных заработков. Мои доходы превышали расходы настолько, что в 2018-м году я смогла купить квартиру на окраине Питера (на стадии котлована и площадью 26 квадратных метров - но тем не менее) без посторонней помощи, только с накопленных в этом самом банке зарплат.
В ту пору каждые две недели в день зарплаты я первым делом откладывала платёж за аренду или впоследствии здешнюю ипотеку в отдельную заначку, а от оставшихся денег всё кратное 500$ несла в банк (то 500 получалось, то 1000, а иногда и больше), а на остальное жила. Если вдруг остальное оказывалось чем-то вроде 490$, я старалась подработками побыстрее добрать ещё 10$, получившиеся 500$ побыстрее отнести в банк, а до следующей зарплаты экономно жить на небольшое количество песо, оставшееся после прошлого обмена валюты. Мыслила пятисотками - остальное в расход.
А в конце 2018 года шикарную работу пришлось поменять на просто хорошую. Она покрывала мои расходы, но вот ни о каких доходах сверху речи уже не шло. Из месяца в месяц я, ужавшись где только могла, ждала, когда же смогу накопить хотя бы одни-единственные 500 долларов, которые раньше носила в банк каждые 2 недели. В конце концов посмотрела реальности в глаза и понесла сколько есть: 200$. И оказалось, что опоздала на две недели.
В здешних банках есть два типа счёта: Ahorro и Corriente. Ahorro - это вклад. На него начисляются проценты, но раньше определённого времени ты не можешь снять внесённую сумму. А Corriente - это текущий счёт. Проценты по нему копеечные: имея на счёте более 10 тысяч долларов, процентов получишь хорошо если больше доллара. Зато можешь беспрепятственно пополнять счёт и брать с него деньги (лишь бы 25-го числа, как я уже говорила, не меньше 500$ в банке оставались).
Разумеется, в качестве альтернативы хранению под подушкой выбран был именно второй тип счёта - в случае форс-мажора мне нужен немедленный доступ к моим деньгам. А при ведении этого счёта банку важна не сумма остатка, а регулярное движение по счёту. Если ты положил минимальных 500 долларов и каждый месяц 5-го числа снимаешь 10$ из них, а 20-го кладёшь обратно, пока не оштрафовали - ты хороший клиент! И неважно, что хранишь минимум, ещё и дважды в месяц операционистов отвлекаешь на вопрос десяти баксов. Движение по счёту создаёшь - молодец. Но если ты положил на счёт этого типа миллион долларов и год не трогаешь - ты плохой клиент. Ну, или не тот тип счёта выбрал. Надо за 6 месяцев хотя бы раз сумму поменять в любую сторону - хоть бы и в меньшую, хоть бы и на минимальную сумму, которую тебе только согласятся выдать. Движение, движение и ещё раз движение - всё, что хочет от тебя доминиканский банк.
Я же никогда прежде не имела таких длительных перебоев с доходами - вот и ничего не знала о периоде простоя. В банке выяснилось, что с предыдущей моей операции прошло 6 месяцев и две недели - поэтому меня оштрафовали на 10 долларов за каждый пропущенный месяц, включая уже начатый. Итого от 200 долларов, которые я копила полгода, осталось всего 130.
Я сама виновата, что не читала контракт на неродном языке. Я сама виновата, что не таскалась каждый месяц отвлекать кассиров на копеечные выплаты туда-обратно. Ещё недавно для меня 200 долларов не были даже поводом для похода в банк - сейчас же потерять 70 из них было катастрофически обидно.
Я оптимист - вышла и подумала, что раз мироздание берёт деньгами, то обязательно даст чем-то ещё лучше и ценнее. Но период в жизни был такой, что хотелось только сквозь слёзы спросить со злой усмешкой: "Ну ты, мироздание, так чего ж такого у тебя там для меня припасено, чтобы аж вот ценнее семидесяти баксов оказалось?"
И - вы не поверите - уже в этот же вечер, в самый тяжёлый момент, мироздание мне ответило. И да, ответ оказался ценнее. Но об этом - в следующий раз!
Заинтриговала? Подписывайтесь - скоро расскажу.
Спасибо, что читаете меня!
Ваша Елена.