Жизнь сейчас непростая и далеко не всем людям хватает заработанных денег. Чтобы купить нужное, берут кредиты или в долг. Кто-то с легкостью отдает набранные долги, а другие оказываются в долговой яме, выбраться из которой совсем непросто. Рассмотрим, что приводит к такому положению дел, и как из него выбраться?
Жизнь в кредит
Как показывают различные исследования, до 70% взрослого населения России имеют непогашенные кредиты, и примерно треть заемщиков не могут погасить свои долги. Одна из основных причин того, что люди оказываются в долговой яме, — это нежелание снижать уровень потребления и элементарное неумение считать и планировать расходы. Сначала человек берет кредит в одном банке, потом выясняет, что не может его погасить из своих доходов, чтобы исправить ситуацию оформляет кредит в другом банке.
Отдельно стоит отметить предпринимателей, берущих кредиты под какой-то проект, и если он «не взлетает», то они оказываются в очень непростой ситуации. Оформляются ещё кредиты, но бизнес так и не идёт, а долги, как снежный ком, становятся всё больше и больше, если с этим ничего не делать. Итог закономерен, человек попадает в чёрный список и ему перестают давать деньги. Но и тогда некоторые не останавливаются и начинают занимать у друзей и родственников, идут в микрофинансовые организации и даже в куда более сомнительные схемы.
Как выбраться из этой ситуации?
Как только вы поняли, что с погашением долгов возникают проблемы, первым делом необходимо прекратить ту деятельность, которая вызывает эти долги. То есть закрывать нерентабельный бизнес, прекращать стройку или ремонт, перестать покупать и тратить и т.д. После чего сосредоточиться на погашении долгов и не набирать новых.
Необходимо заранее думать о том, как вы будете погашать кредит. Рассчитывать размер платежей нужно с учётом того, чтобы отдавать не только проценты, но и основной долг. Стоит заранее подумать о возможных негативных событиях, таких как снижение дохода или потеря работы.
Категорически нельзя оформлять второй кредит с целью погашения первого, это верный путь в долговую яму. Людей, которые необдуманно набирают долги, даже называют "кредитными наркоманами", что не далеко от истины, ведь соскочить с этой «иглы» крайне сложно.
С банком можно договориться
Многие воспринимают банки, как бездушные организации, в которых всё подчинено строгим правилам, но это не совсем так. Если возникают проблемы с погашением кредита, то нужно как можно скорее позвонить в бан и рассказать о сложившейся ситуации. Скорее всего, кредитный специалист пойдёт на встречу и предложит какие-то варианты. А вот прятаться от банка и не брать трубку не имеет никакого смысла.
Если у вас ипотека, автокредит или кредитная карта, но платить сейчас тяжело, — вы можете уйти на кредитные каникулы.
⚠️Вы можете уменьшить или перенести платежи на срок до 6 месяцев, если:
✔️договор на заём оформлен до 1 марта 2022 г.,
✔️ваш доход меньше минимум на 30%, чем в прошлом месяце (и вы можете это подтвердить документально),
✔️вы не брали ипотечные каникулы.
❓Как оформить кредитные каникулы?
До 30.09.2022 обратитесь в банк с заявлением и документами, подтверждающими снижение дохода (справкой о доходах или о признании безработным). Банк рассматривает заявку 5 дней.
☝️Льготный период длится от 1 до 6 месяцев. В это время банк не может начислять пени, штрафы или требовать внести платёж.
☝️Во время каникул продолжают начисляться проценты по кредиту. Когда отсрочка закончится — график выплат вырастет. Прервать каникулы и погасить кредит можно в любой момент.
Текст: Сергей Михайлов, Алиса Райх.
#кредиты #банки #деньги #финансы #долг #финансоваяграмотность