Вопросы заёмщиков

Что делать если нет денег для оплаты платежа по кредиту

Что делать, если нет денег для ежемесячного платежа

В нынешних сложных экономических условиях многие ранее благополучные заемщики попадают в ситуации, при которых возникают просрочки по кредитным платежам.

Вообще, надо признать, что возникновение просрочки по кредиту – это очень серьезный стресс для добросовестного человека. Первые действия обычно одни и те же у всех. Итак, человек понял, что сегодняшних денег не хватит для совершения ежемесячного платежа. Он звонит в банк и просит войти в положение и не гнобить его пару недель, за которые он обязательно произведет ежемесячный платеж оплаты по кредиту. В банке, как правило, соглашаются подождать. Далее заемщик, побегав по знакомым с целью перезанять, осознает, что денег взять негде и раньше зарплаты он платеж не произведет. Некоторые на этом и успокаиваются (и это правильное решение – банк подождет, а штраф что за 2 недели, что за 1 месяц не сильно отличается).

Но есть категория людей, которые пытаются оплачивать кредит во что бы то ни стало – и вот они, находясь в стрессовом состоянии, и делают то, чего делать нельзя. К примеру, берут займ в микрофинансовой организации (МФО). Казалось бы – ну сядь, успокойся, посчитай. Сумма штрафа за просрочку платежа и сумма переплаты по микрозайму отличается на несколько тысяч рублей. Не в пользу займа, конечно. Но все равно – идет заемщик и берет микрозайм, тем самым получая в следующем месяце на один платеж больше, а это деньги, которые нужно еще откуда-то взять, ведь зарплата не увеличилась. Хорошо, если заплатив эти платежи, заемщик ужмется, затянет по совету правительства пояс и месяц «перетопчется», но, как правило, взяв и погасив первый микрозайм, человек практически сразу берет второй, а то и третий и, вуаля, – вот она, кредитная кабала. С этого момента денег начинает не хватать катастрофически – все уходят на оплаты в банк. Для погашения одного займа заемщик вынужден брать другой, ком из процентов за пользование займами растет, как на дрожжах, а доходы, естественно, не растут.

После 2-3 месяцев мытарств такой заемщик приходит к выводу, что ему необходимо взять еще один кредит, чтобы закрыть все МФО и платить в банк, ведь там, естественно, проценты пониже. Конечно, прежнего уровня жизни не видать с двумя кредитами, будет сложнее, чем с одним, но куда уж проще, чем с кредитом и 5-6 микрозаймами, проценты по которым сжирают почти весь доход и экономить приходится вообще на всем.

Итак, заемщик делает обращение в банк, чаще в тот, где кредит уже платится – и получает отказ. Делает обращение во второй, потом в третий, пятый банк – и везде отказы. Банки видят его кредитную нагрузку и отказывают. Рады бы дать кредит, но ЦБ запрещает кредитовать таких перегруженных займами клиентов.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно просто помнить – просрочки возникают у многих! Ни при каких обстоятельствах, даже если давят звонками менеджеры из банка, нельзя брать кредит или займ для погашения платежа по ранее взятому кредиту. Возникла просрочка и Вы не в состоянии заплатить в этом месяце? Предупредите банк, что оплатите сразу два платежа в следующем месяце. Да, придется заплатить штраф. Кстати, по закону сумма штрафов за просрочку не может превышать 14,85% годовых, т.е. за месяц чуть более 1% от просроченной суммы, а это никак не 500 руб. в день, как любят пугать банковские менеджеры. И этот штраф по кредитному договору будет гораздо меньше, чем переплаты по микрозаймам.

Да, после просрочки понизится скоринговый балл, но если просрочки нечастые, а в последующие месяцы платить кредит в срок, то скоринговый балл вернется на приемлемо высокий уровень. Т.е. если не паниковать и отнестись к такому явлению, как просрочка по кредитному платежу, спокойно, то можно обойтись малой кровью – и в дополнительные долги не влезать, и кредитную историю не испортить.