“Не могу пользоваться телефоном! Коллекторы звонят по пять раз в день и выбивают долги моего брата. Он дал им мой номер, а я вообще не курсе!” - пожаловался мне недавно друг.
Сам он кредитов никогда не брал, у него такой принцип - не влезать в долги. А вот его брат привык все получать здесь и сейчас. Полгода назад он взял заем в одной микрофинансовой компании и, как оказалось, уже более трех месяцев не выплачивает долг.
“Звонят в любое время - даже ночью! Хамят, угрожают, что домой ко мне будут каждый день приходить, если я не повлияю на брата. Говорят, что раз он дал им мой номер, то они могут мне звонить, сколько хотят, пока брат не выплатит долг. Неужели им это все можно?” - возмущался мой друг.
Коллекторские агентства - это компании, которым банки или МФО могут передавать право в качестве посредника работать с должником (агентский договор) либо переуступить все права по долгу, в результате чего агентство само становится кредитором (это называется договором цессии). Как правило, банки “передают бразды правления” коллекторам, если долг по займу или кредиту не погашается несколько месяцев.
Работа коллекторских агентств строго регламентируется федеральным законом № 230-ФЗ. Если сотрудники агентства его нарушают, то вы имеете дело с мошенниками и можете привлечь их к ответственности.
Какими способами коллекторы могут общаться с должником?
- Телефонные звонки.
- Текстовые и голосовые сообщения в интернете.
- Личные встречи.
- Бумажные и электронные письма.
Но! Для каждого из этих способов общения в законодательстве прописаны ограничения.
Могут ли коллекторы прийти домой?
Да, сотрудники агентства могут нанести вам личный визит, если вы сами являетесь должником. Но во-первых, с вами обязаны заранее договориться о посещении (визит без предупреждения возможен, если с вами не смогли связаться другим способом), а во-вторых, навещать вас коллекторы могут не чаще раза в неделю. Время визитов также прописано в законе: в будние дни нельзя приходить с 22 до 8 часов, в выходные, нерабочие и праздничные дни - с 20 до 9 часов.
Кроме того, если вы не хотите общаться с сотрудником коллекторского агентства, то имеете право не открывать ему дверь.
Могут ли коллекторы звонить по нескольку раз в день?
Нет, это запрещено законом. Звонить вам могут не чаще 1 раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Время звонков то же, что и время визитов: запрещены с 22 до 8 часов в будни и с 20 до 9 часов в выходные, нерабочие и праздничные дни.
В начале разговора сотрудник обязан назвать имя, фамилию, отчество, должность и наименование коллекторской организации. Также вам должны дать телефон для обратной связи.
Могут ли коллекторы писать письма, отправлять голосовые и текстовые сообщения?
Да, но в письме обязательно должны быть печать, подпись руководителя, сведения о кредиторе (номера договоров, ОГРН, ИНН, контакты и другие документы).
Также в письме должно быть полное имя и должность отправителя, подтверждение права требования долга, структура и размер просроченной задолженности, срок и порядок ее погашения.
Текстовые и аудиосообщения вам могут присылать в те же часы, что и звонить.
Могут ли коллекторы угрожать и давить на вас?
Категорически нет! Психологическое давление, угрозы, физическая сила и порча имущества строго запрещены законом.
Могут ли коллекторы звонить по поводу вашего долга вашим родственникам?
Могут, если сам должник и родственник дали на это письменное согласие. Оно должно быть заверено нотариусом и отправлено в агентство заказным письмом с уведомлением о вручении. Кроме того, должник в любой момент может отозвать это согласие, опять же через нотариуса и заказное письмо.
Могут ли коллекторы начислять свои проценты и штрафы по долгу?
Агентства могут назначать свои штрафы и проценты сверх тех, что установил предыдущий кредитор, но обязаны предупредить вас об этом официальным письмом.
Могут ли коллекторы передать дело о задолженности в суд?
Коллекторы могут обратиться к мировому судье, если задолженность составляет менее 50 000 рублей. В противном случае иск подается в районный суд.
Он примет исковое заявление только в том случае, если не истек срок исковой давности, а это 3-6 лет. Если суд выносит решение о взыскании долга, дело передается судебным приставам.
В каких случаях коллекторы не имеют права звонить, писать и приходить к вам?
- Если вы наняли адвоката для взаимодействия с коллекторами.
- Если вы несовершеннолетний.
- Вы инвалид I группы.
- Вы находитесь на лечении в стационаре.
- Если вы недееспособный или ограниченно дееспособный человек.
- У вас есть подтвержденный статус банкрота.
- Вы написали письменное заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами, заверив его у нотариуса и направив заказным письмом в агентство. Действие отказа приостанавливается на два месяца, если дело о задолженности передано в суд.
- Вы родственник должника и не давали письменного согласия на взаимодействие с коллекторами.
Чего не стоит делать, если с вами связались коллекторы?
Паниковать и сразу же выплачивать долг. Если с вами связались коллекторы, прежде всего разберитесь, не мошенники ли перед вами и точную ли сумму долга они обозначают. Найдите сведения о задолженности в реестре Федеральной службы судебных приставов.
Если вы начнете выплачивать долг, не разобравшись, это будет означать согласие с предложенными вам условиями.
Как поступить, если вы поймете, что коллекторы нарушают закон?
Если вы выяснили, что сотрудники коллекторского агентства нарушают нормы закона, нужно сделать следующее:
- зайдите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов;
- внизу страницы слева найдите пункт “Обращения” и нажмите на него;
- далее выберите пункт “Интернет-приемная” и перед вами откроется форма ознакомления;
- жмите кнопку “Ознакомлен” и заполняйте форму обращения;
- в обращении изложите суть ситуации, точно укажите наименование коллекторского агентства, имя и должность сотрудника, сведения о вашей задолженности.
Как правило, после обращения к судебным приставам назойливые звонки и угрозы заканчиваются. Добропорядочные коллекторские компании стараются как можно скорее избавить вас от долгового бремени. Зачастую они предлагают гибкий график и размер платежей, исходя из возможностей должника, и даже скидку на задолженность. У правильных коллекторов нет цели вас запугать или “выбить” как можно больше денег.
Имели ли вы дело с коллекторами? Расскажите в комментариях! Подписывайтесь на наш канал, чтобы лучше разбираться в финансах и не упустить свою выгоду!