«Почему банки, типа ВТБ, предлагают ипотеку в 0,1-0,9% годовых? Насколько это реально? Может ВТБ хочет раздать ипотеки, обанкротиться и передать долги другому банку, заключив сделку?»
Важно помнить, что банки никогда не работают себе в убыток. Скорее всего, ставка 0,1-1% — это маркетинговая уловка, которая провоцирует стать клиентом. Рынок ипотеки чувствует себя плоховато, как и прямые продажи любого жилья. Зато подобные предложения провоцируют интерес и спрос на такой продукт.
Банки никогда не работают себе в убыток
Стоимость денег в системе оценивается по ключевой ставке. Сейчас она составляет 9,5%.
Банки собирают депозиты в районе 8-8,5%.
Если банк выдаст ипотеку из привлечённых от ЦБ денег или с депозитов ниже реальных 8-9,5% — он будет работать в убыток.
Вы можете вспомнить про льготную ипотеку в размере 5-6%, но тут деньги банку докинет государство. На то она и льготная ипотека с господдержкой.
Скорее всего, реальную процентную ставку в таких случаях банк спрячет в обязательных страховых продуктах, конечной стоимости жилья или чём-то ещё.
По поводу стоимости жилья может быть такая схема — у банка партнерские отношения с застройщиком. Застройщик готов сделать скидку банку в размере 10%, но с условием, что банк приведёт клиентов. Банк делает маркетинговый ход — ипотека не 9,5%, а 0,5%.
Банк стоимость денег и часть маржи вставит в стоимость квартиры от конкретного застройщика. Свои деньги он заработает в любом случае.
По-поводу аккумулирования банком долгов и заработка на банкротстве
Это наивное предположение. Вас смутил маркетинг, а такие гиганты как ВТБ, не будут изобретать схемы, как дать в долг и продать его на банкротстве. Выгодно продать долг они не смогут, так как продают его не за всю стоимость, а со скидкой. Тут речи о маржинальности не идёт.
