В 2022 году риски в инвестициях выросли, выгодно вложиться и сохранить накопления стало сложнее. В ситуации экономической турбулентности и всеобщей неопределенности растёт спрос на помощь в принятии решений по личным финансам.
Ввиду жизненных обстоятельств у людей возникают вопросы: куда вложить деньги в кризис, что делать с доставшейся в наследство квартирой, как начать инвестировать. На помощь приходят консалтинговые компании, предлагающие услуги финансовых советников.
Обычно человек не может оценить надёжность такой компании и корректность рекомендаций консультанта. А неграмотные советы могут привести не только напрасным затратам на консультацию, но и к потере всего капитала.
Давайте же разберём обязательные характеристики для компании, которая помогает принимать решения по личным финансам.
Не предлагают собственные инвестпродукты
В Банках, брокерских компаниях и других фирмах, которые продают собственные инструменты, работают наёмные сотрудники — менеджеры. Такие консультанты зависимы от компании и часто не сильно заинтересованы в сохранении и приумножении средств клиента.
Их заработок складывается из комиссий за сделки: чем больше и чаще клиент что-либо покупает, тем выше выгода такого советника и самой компании. У такого сотрудника есть план продаж и план по выручке, за невыполнение которого его могут уволить. При этом игнорируются персональные финансовые потребности и цели клиента, что в конечном итоге приводит к потере средств при использовании высокомаржинальных и высокорисковых продуктов.
Не работают бесплатно
Даже если консультант не представляет конкретный банк или брокерскую компанию, он может хорошо дружить с некоторыми фирмами и получать комиссионные за привлечение клиентов. Подобное встречается, когда финансовый советник консультирует бесплатно. Скорее всего, его доход складывается от партнёрских продаж каких-либо сложных структурных продуктов, инвестиционного и накопительного страхования жизни и прочих инструментов, которые могут навредить капиталу клиента.
Если консультант предлагает вложиться в какой-либо конкретный инструмент у определённого брокера, спросите его, можно ли купить ту же ценную бумагу через другой сервис. Действительно независимого финансового советника это не смутит, он предложит альтернативные способы приобрести актив.
Тем не менее, первая консультация финансового советника вполне может быть бесплатной, и этим нужно пользоваться.
Прозрачный механизм оплаты услуг
Если консалтинговая компания предлагает отчислять ей некоторый процент с капитала за управление портфелем, то советники фирмы будут рекомендовать инвестировать как можно больше средств, не учитывая цели и ситуацию клиента. Справедливая оплата за помощь в принятии финансовых решений будет рассчитываться, исходя из времени, потраченного консультантом.
Недопустима серая оплата, например, переводом на карту. Это говорит о том, что компания не несёт ответственности за оказываемые услуги. В спорной ситуации без договора или чека вы никак не сможете подтвердить факт получения каких-либо рекомендаций от компании.
Стоимость услуг должна быть открытой, иначе недобросовестный консультант может заломить цену, увидев широкие финансовые возможности клиента.
Индивидуальный подход
Для начала советник должен целиком понять вашу ситуацию, проблемы и финансовые цели. С ходу выдавать какие-либо рекомендации может либо консультант неграмотный, либо нечестный. Хороший консультант сперва задаёт вопросы сам, и только потом предлагает решения.
Не гарантируют доходность
Никто не может гарантировать доходность от инвестиционных продуктов. Берегитесь шарлатанов. Добросовестные консультанты всегда оценивают риски клиента прежде, чем рекомендовать принять какое-либо решение.
Открытая информация о консультантах
Бывает, что до начала сотрудничества с компанией практически невозможно ознакомиться с информацией о персональном советнике.
На сайте компании должны быть лица консультантов с подробной информацией об образовании и опыте, размерах клиентского портфеля и аттестатах Банка России.
Посмотрите, что советники компании пишут у себя в соцсетях. Эксперт не будет стесняться высказывать мнение по теме экономики и финансов в своём блоге, поскольку имеет четкую аргументированную позицию и принимает за неё ответственность.
Забейте имя консультанта в интернете. Если в поиске выдается множество сайтов с предложением его услуг, значит советник работает с несколькими фирмами, которые являются лишь платформами для размещения резюме таких консультантов.
Компания должна иметь собственный штат советников, которые работают только с этой фирмой и ни с какой больше. Это гарантирует надежность оказания услуг, выполнение стандартов, задаваемых компанией, и говорит о том, что фирма востребована и обеспечивает своих консультантов клиентами в полной мере.
Отзывы реальных людей
Люди, оставившие отзыв об услугах компании, должны легко находиться в социальных сетях. В противном случае нет никаких подтверждений, что компания оценила себя сама и написала фальшивые отзывы для повышения продаж.
Автор статьи: Владимир Толгский
Независимый финансовый советник компании PrоСоветник
Если остались вопросы, хотите разобраться в личных финансах и сформировать накопления — записывайтесь на консультацию в компанию PrоСоветник. Учтём индивидуальные финансовые особенности, подберём подходящие механизмы инвестирования и дадим пошаговый алгоритм действий.
Запись к финансовому советнику по ссылке: https://is.gd/RZFW6P
#просоветник #финансоваяграмотность #финансовыйсоветник