В очередной, шестой по счёту, пакет санкций ЕС попало отключение от системы международных банковских переводов SWIFT для трёх крупных российских банков: «Сбера», МКБ и Россельхозбанка, начиная с 14 июня. Шестой пакет был принят 3 июня.
Наряду с тройкой отечественных банков «прилетело» ещё и белорусскому Банку реконструкции и развития, причём все четыре входят в число системообразующих и наиболее крупных в своих странах. Но что это значит на практике, какой в этом смысл и каковы будут последствия для простых клиентов? Давайте разбираться.
Что такое SWIFT?
SWIFT — это система, позволяющая банкам обмениваться информацией между собой. Она действует в мировом масштабе и находится под контролем транснационального консорциума, расположенного в Бельгии.
Принцип прост: клиент российского банка хочет пополнить свой счёт в банке в Германии. Данные о переводе и том, что деньги получены, передаются при помощи SWIFT. Формально организация аполитична, но дьявол в деталях, а регулированием приходится пользоваться европейским, коль скоро офис располагается в Евросоюзе.
Регламент санкций ЕС гласит, что все провайдеры, оказывающие услуги по передаче банковской информации и обмене сообщениями между кредитными организациями, обязаны прекратить передачу таковых в интересах подсанкционных организаций, ставших предметом блок-санкций либо попавшим в особый перечень. Если провайдер не исполняет требования, к нему могут быть применены меры воздействия административного или уголовно-правового характера.
Помимо этого, существует собственный непубличный комплаенс. Разумеется, он нигде не опубликован, ознакомление представляется невозможным, но ежу понятно: цель — снизить корпоративные риски. Так что если банковская организация попадает под санкции, SWIFT волей-неволей исполняет решение ЕС и отключает их от доступа к своей системе.
До недавних пор в списке поражённых в правах российских банков было 7 организаций:
- ВТБ
- «Открытие»
- «Россия»
- Совкомбанк
- Новикомбанк
- ВЭБ
- Промсвязьбанк.
Что новые санкции значат для банков и как на них повлияет отключение от SWIFT?
Для «Сбера» после отключения от системы ничего толком не изменится: банк и до этого не мог делать «проводки», так как находится под жесточайшими международными санкциями, де-факто перекрывшими любую возможность по переводам в заграничные банки.
Это происходит с 24 февраля, когда американцы заблокировали корсчета банка, внеся его в список CARTA. Такие же меры с 1 марта были предприняты англичанами, затем последовали запреты на переводы в долларах США и Канады, валютах Дании, Швеции, Великобритании. С 6 апреля санкции были ужесточены – Минфин США внёс банк в другой список, SDN: это будет означать блокировку активов и запрет на взаимодействие юридических и физических лиц из США со «Сбером». Операции были остановлены уже 25 апреля.
Клиенты двух других банков санкции всё же заметят – до этого ограничения были сравнительно мягкими: речь шла о невозможности брать на межбанковском рынке деньги более чем на двухнедельный срок. Их клиентам теперь значительно труднее будет проводить переводы, а перевести средства в банк, который не подключён к российской системе передачи финсообщений – аналогу международной SWIFT – попросту невозможно.
При этом внутрироссийские переводы — что валютные, что рублёвые — никак не ограничены.
В конце февраля к российской системе были подключены 330 организаций – от кредитных организаций или МФО до «Роснефти» или «Сургута», а также ряд кубинских, казахских, армянских, белорусских и киргизских банков. В середине марта из опасения вторичных санкций против операторов СПФС Центробанк принял решение закрыть список членов-корреспондентов от нежелательного внимания извне.
В Россельхозбанке, впрочем, не унывают и бодро заверяют: внутренние операции идут без ограничений, а если нужно проводить зарубежные, можно выпустить кобейджинговую карту с китайской системой UnionPay: тут нет никаких ограничений по операциям. Впрочем, банк-партнёр для выпуска совместных продуктов пока так и не найден, а расценки на выпуск карт на китайских условиях после введения санкций выросли в разы. Так, если «Почта-банк» предоставлял возможность выпустить карту на Union Pay бесплатно, теперь минимальная стоимость выпуска начинается от 6000 рублей, а годовое обслуживание идёт от 2000 до 20 000 рублей.
Отключение SWIFT и «паралич» активов ЦБ: чем грозят новые западные санкции
Юридическим лицам расставание с системой быстрого межбанка серьёзно затруднит осуществление операций по экспорту и расчётам с заграницей. В части «Сбера» всё это уже стало реальностью — после блокировки корсчетов начался исход клиентов, занятых международными торговыми операциями. Похожие последствия теперь ожидают и два других попавших под санкции банка: их клиенты подыщут себе что-то другое, пока ещё не затронутое ограничениями.
Впрочем, процент такого рода клиентов невелик, а доля крупных среди них и вовсе чисто символическая.
Как санкции повлияют на банки?
Исход юридических лиц, осуществляющих внешнеторговые операции, вызовет последствия: банкам придётся «ужаться» по части комиссий либо повышать комиссии (по этому пути уже решил пойти «Тинькофф», заодно установивший минимальный размер перевода по межбанку на уровне в 20 000$).
Впрочем, у всех трёх новых подсанкционных банков основной источник дохода от комиссии – внутри страны. Это РКО отечественного бизнеса, гарантии и перестраховки по государственным контрактам, транзакции между счетами физических лиц. А внешняя торговля остаётся уделом небольшого количества клиентов, обеспечивающих, кроме того, сравнительно небольшие финансовые потоки (а, следовательно, и доходы от комиссии).
Вне зависимости от того, попадут в списки санкций те или иные банки и будут ли они отключены от международной системы, предприятия и организации будут стараться свести к минимуму все переводы денег через границу. Это прежде всего связано с возросшим риском попасть под блокировку за границей. Именно поэтому, в числе прочего, будет снижаться и сокращаться объём внешнеэкономических операций.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на мой YouTube канал!
Ставьте ПАЛЕЦ ВВЕРХ и ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на Дзен канал.
Читайте также:
✅ Топ-10 неожиданных исторических фактов, которые изумят многих
✅ Внезапный вопрос: почему только в России в квартирах ставят двойные входные двери?
✅ Главные математические задачки: известны с XX века, но их до сих пор не могут решить