Нововведения в банковской сфере обязали с марта 2022 года все кредитные организации определять группу риска проводимых операция в отношении своих клиентов.
С 1 июля к этой проверке подключится и Центробанк. Именно для этого запускается платформа "Знай своего клиента".
Критерии учитываемые для оценки риска:
- виды деятельности;
- характеристики деятельности;
- операции по счетам;
- информация об учредителях и участниках;
- связи с другими компаниями и предпринимателями;
- количество счетов, вкладов и пр.
Уровни риска будут подразделяться на низкий, средний и высокий.
Клиентам с низким уровнем риска кредитные организации в общем порядке не будут отказывать в проведении операций.
Если клиенту будет присвоен средний или высокий уровень риска, кредитная организация имеет право:
- отказать в проведении сомнительной операции;
- отказать в заключении договора банковского счет или вклада;
- если в течение календарного года клиенту было два и более раза отказано в проведении сомнительной операции, банк в праве расторгнуть существующий договор банковского счета/вклада.
ВАЖНО! Все вышеперечисленное банк имеет право сделать, но не обязан делать
Организациям и ИП, у которых будет выявлен высокий уровень риска банк может отказать в снятии наличных, в уменьшении остатка электронных денежных средств на счету, в проведении платежей с использованием системы быстрых платежей, а также в совершении операций с каким-либо имуществом.
Помимо этого, организации и ИП имеющие высокий уровень риска могут быть исключены из ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
P.S. Бухгалтерии, аудиторы и страховые компании обязаны регулярно проверять своих клиентов на степень риска и отказывать тем, кто окажется в "черном списке" Центробанка или Росфинмониторинга.
Все ограничения предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2021 N 423-ФЗ