Всем привет!
Делюсь Законом, который вступил в свои законные права в марте текущего года. Для Организаций, которые нуждаются в государственной поддержке, разработана и принята программа, в которую вошли несколько видов и мер поддержки. Об одной из них пойдет речь в этой статье.
С февраля нынешнего года многие компании, мягко говоря, оказались в сложной ситуации. Государство в целях поддержки таких компаний и в целом бизнеса в стране, разработало новые меры. В связи с этим, владельцы малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на следующие варианты поддержки: отсрочку платежей по долгам перед банками, льготное кредитование, льготы по лизингам, мораторий на банкротство, гранты и т.д.
До конца сентября текущего года организации, которые пострадали от санкций, могут воспользоваться правом на кредитные каникулы. Какие нужно совершить действия, чтобы получить разрешение на временную остановку периодических платежей перед кредитными организациями.
Какие есть преимущества и недостатки
Каникулы - это временная отсрочка выплаты по долгам, которая может длиться не более 6 месяцев. Воспользоваться данной мерой поддержки можно только один раз.
К преимуществам относится то, что на время предоставленных каникул, кредиторы не платят долги и воспользовавшись этим, могут направлять по больше средства на развитие бизнеса. Если кредитов несколько, то можно отсрочить долги по каждому из них.
На период заморозки, компания не должна оплачивать платежи по основным кредитным долгам, начисленным процентам, пеням и штрафам.
Недостатком является то, что долги не прощаются, а всего лишь определенное время отдыхают. То есть, по истечении срока каникул, долги с процентами вернутся, и их все равно нужно будет оплачивать.
Несмотря на льготный период, банк не прекращает начислять проценты. Соответственно, увеличивается основная сумма долга и, следовательно, увеличивается база начисления процентов.
Допустим, что я взяла для своей компании кредит на 5 млн. рублей в 2021 году под 15% годовых. В этом году в связи с кризисной ситуацией, решила воспользоваться мерой поддержки и подала заявку на кредитный отпуск с 1 апреля 2022 года. По условиям льготного периода, срок моей отсрочки по платежам закончится 1 октября 2022 года. По истечении срока, банк начислит мне положенные проценты в размере 300 тыс. руб. на остаток долга, который на момент подачи заявления составлял 4 млн. руб. (4 000 000 Х15%: 12 месяцев х 6 месяцев). Таким образом, к концу кредитного перерыва мой долг вырастет до 4 300 000 рублей.
Существуют три условия для получения заморозки
по кредитным долгам
Ограничений не будет, если даже организация уже пользовалась в 2020 году правом на каникулы. В этом году можно повторить эту процедуру, если выполняются три условия.
1. Организация должника в обязательном порядке должна быть в реестре малого и среднего бизнеса. Банки проводят сверку с данными налоговой базы, и если обнаружится, что компания не числится в реестре, то это станет весомым поводом, чтобы отказать в отсрочки платежей.
2. Деятельность организации должна входить в перечень отраслей, которые могут претендовать на кредитные каникулы. Этот перечень был обновлен и расширен Правительством в этом году.
3. За каникулами в банк могут обращаться заемщики, заключившие кредитный договор до дня вступления Закона в его законную силу.
Процедура оформления документов на каникулы
Процедура довольна простая. Необходимо до 30 сентября подать заявление в банк. Бланк заявления лучше всего взять в самом банке, куда планируется ее подать. Есть случаи, когда банки выносят отрицательное решение, ссылаясь на то, что заявление заполнено не по форме.
Если окажется, что в банке не имеется установленного бланка, то тогда пишите произвольное обращение с ссылкой на статью 7 Закона No 106‐ФЗ. Укажите, что приостанавливаете исполнение своих обязательств по кредитному договору.
Длительность и дату начала каникул указывать не обязательно, потому что срок действия уже указан в Законе. Но, а если все-таки решите указать, то выбирайте максимальную — шесть месяцев, потому что продлить каникулы или снова подать заявку, потом уже будет нельзя. Зато в любой момент от льготы можно отказаться, уведомив об этом банк.
Сроки рассмотрения заявки на отсрочку
На рассмотрение заявки банку дается 5 рабочих дней. По истечении этого срока, он должен заемщику сообщить о своем решении. Причиной для отказа могут явиться только невыполнение тех трех условий, которые указаны выше. Никаких других причин для отказа быть не может.
Итак, в течение льготного периода банк не будет начислять штрафы и пени, требовать досрочного погашения кредита, продавать с торгов залоговое имущество или обращаться за погашением долга к поручителю. Если ранее до начала каникул у компании уже были просроченные платежи, санкции со стороны банка, то их заморозят. Но как только наступит срок окончания льготного периода, банк напомнит о долгах, направив заемщику новый график платежей.
Я думаю, что это мера поддержки носит сомнительный характер для владельцев бизнеса. Пользоваться или нет ею, решать вам. Но я бы лично, воспользовалась этим в крайне редком случае, если бы другого выхода совсем уж не было. Учитывая мое скептическое отношение кредитам, думаю, что это не решение проблем. Это мера, скорее всего, направлена на поддержку банков, ведь они как всегда защищены от потерь и всегда остаются в плюсе.
Благодарю тех, кто дочитал статью. Пишите комментарии, ставьте лайки. До встречи в следующих статьях.