Большинство людей довольно безалаберно относятся к своим личным финансам. Вокруг слишком много искушений, маркетологи рассказывают вам, что необходимо иметь для счастья, денег вечно не хватает, независимо от их количества, желаний становится все больше, средств для их исполнения все меньше, хочется всегда себя "порадовать", и символом этой радости становятся необдуманные покупки и отсутствие заботы о своем будущем.
Забота о будущем и ведение бюджета - это так скучно. Гораздо приятнее жить здесь и сейчас. Порою - за счет долгов.
А теперь попробуйте представить, что ваша семья - это ваша компания, бизнес. И весь бюджет вашей семьи - это бюджет компании.
Подробнее о том, как читать финансовые отчеты компаний, я еще напишу, а пока схематично сравним ведение вашего бюджета с ведением бюджета фирмы.
Все, что вы заработали (все члены семьи, с которыми у вас общий семейный бюджет) - это ваша выручка.
Теперь отнимаем из этого операционные расходы. Для фирмы это зарплаты, расходники, канцелярия и т.д, для вашей семьи это все необходимые базовые текущие траты - коммунальные, базовый набор продуктов, аренда квартиры/платеж по ипотеке, бытовая химия, деньги на проезд/бензин и т.д. Сюда входят только те статьи расходов, без которых нельзя обойтись!
Если вы собственник бизнеса, вы всегда будете оптимизировать операционные расходы, чтобы не тратить лишнее, с учетом особенностей ведения вашего бизнеса. Если вы распоряжаетесь бюджетом семьи, считайте, что вы в семье финансовый директор, и ваша задача оптимизировать операционные расходы по возможности, и всегда иметь средства на их погашение. То есть пока вы не выделите из всей вашей выручки деньги на эту часть трат, не отложите их на отдельный счет или в отдельный конверт, ни на что тратить больше нельзя.
Операционные расходы выделили - теперь финансовые расходы. В бизнесе после их вычета это называется "прибыль до налогообложения". Финансовые расходы у вас - это ваши кредиты, проценты по кредитам (те самые кредитные карты или потребительские кредиты).
А то, что осталось после вычета всех этих самых необходимых расходов (в бизнесе еще оплачиваются налоги) - это ваша чистая прибыль, которой вы уже можете распоряжаться по своему усмотрению.
Если вы разумный семейный финансовый директор, то часть этой прибыли вы отложите в резервный фонд (в правильном варианте ваш резервный фонд должен в итоге получится в количестве вашего дохода за 6 месяцев, чтобы в случае потери работы, болезни и других непредвиденных обстоятельств вы могли прожить нормально). Часть отправите на досрочное погашение "плохих" кредитов (кредитные карты, например), чтобы уменьшить долговую нагрузку и увеличить в результате вашу прибыль. Часть отложите на отдых и развлечения. Еще часть - в свой пенсионный фонд. Пусть даже это будет по 500 рублей. Дорога к миллиону всегда начинается с рубля.
А если вам постоянно не хватает денег, то, как компании инвестируют в свое развитие, чтобы больше зарабатывать, например, покупают новое оборудование, так и вы подумайте, как вы можете увеличить свой средний заработок, например, инвестируя в новое обучение, задумавшись о смене работы, подумав, как можно превратить ваше хобби в бизнес.
Сложно звучит? Безусловно. Но когда вы начинаете более серьезно относиться к финансовой отчетности семьи, записываете все расходы и доходы, думаете над оптимизацией бюджета, и обдумываете способы увеличения выручки, как правило, все начинает получаться куда лучше. Чем если жить сегодняшним днем, брать все новые и новые кредиты, и как сказал один умный человек: "Мы покупаем вещи которые нам не нужны, за деньги которых у нас нет, чтобы впечатлить людей, которые нам не нравятся". Конечно, это ваша жизнь, и вам выбирать, но раз вы начали что-то читать по теме финансов, наверное, вы захотели что-то поменять?