К апрелю 2022 года годовая инфляция в России скакнула до 17,8%, сообщил Росстат. В мае недельная инфляция уже вернулась к докризисному уровню, так как люди перестали массово закупаться гречкой, консервами и электроникой. Тем не менее товары повседневного спроса продолжают дорожать.
По официальным данным жизнь каждого российского гражданина стала на 17,8% дороже, чем в апреле прошлого года. Математика у всех одна, а условия и переменные разные. Узнать, как инфляция бьёт по именно вашему кошельку, поможет расчёт личной инфляции. Давайте разберёмся, что это такое и как высчитать удорожание жизни.
Инфляция — темп прироста уровня цен на товары и услуги за некоторый период; обесценивание денег, когда на одну и ту же сумму человек спустя время может позволить себе меньше благ.
Инфляцию в стране можно измерить по-разному. Цифра будет отличаться в зависимости от того, какие ценовые показатели мы берём в расчёт
Наиболее общий показатель — дефлятор ВВП. Рассчитывается исходя из стоимости всех конечных товаров и услуг, произведённых внутри страны за год.
Когда про инфляцию говорят в СМИ, обычно подразумевают индекс потребительских цен — самый значимый показатель для большинства граждан. Рассчитывается исходя из стоимости потребительской корзины типичной городской семьи: продукты, непродовольственные товары, услуги, в том числе ЖКХ, транспорт и т. д. Росстат отслеживает изменение стоимости около 500 товаров и услуг российского рынка и выводит индекс потребительских цен.
Аналогично можно вычислить индекс цен производителей, который отражает изменение стоимости товаров производственного назначения, около 3200 наименований продукции.
Отдельно можно рассчитать индекс цен, например, на яйцо. За год оно подорожало в Москве на 1 р. 55 коп. и теперь стоит 10 р. 17 коп. Изменение цены — 17,98%. Молоко же подорожало на 15,23%. Но не все россияне пьют молоко, а оно включено в потребительскую корзину и цена молока влияет на индекс потребительских цен.
Каждый человек имеет разную структуру потребления, поэтому для одних рост цен на пиво будет трагедией, а другие не увидят изменений. Выходит, что индекс потребительских цен не отражает удорожание жизни каждого конкретного гражданина, а сообщает среднюю температуру по больнице.
У небогатой семьи в структуре потребления преобладают продукты и услуги ЖКХ. В продовольственном сегменте и ЖКХ цены обычно растут более резко и опережают общую инфляцию. У обеспеченных людей большую долю в расходах занимают услуги, стоимость которых не стремится ввысь слишком сильно даже в кризисное время, поэтому инфляция слабее бьёт по людям с высокими доходами.
Личная инфляция складывается из изменения цен на категории товаров и услуг, потребляемые конкретным человеком. Каждый может рассчитать темпы подорожания своей потребительской корзины.
Почему полезно знать личную инфляцию
- Расчёт выгоды от инвестиций. Допустим, к 2042 году вы хотите сформировать пассивный доход на дивидендных акциях. Узнав личную инфляцию, поймёте, сколько потребуется средств ежемесячно именно вам, чтобы поддерживать тот же уровень жизни, что и сейчас.
- Прогноз уровня расходов. Личная инфляция покажет, как могут вырасти расходы в долгосрочной перспективе. Если, конечно, не произойдёт кардинальных перемен в жизни, например, переезда в другую страну или появления нового члена семьи.
- Контроль трат. Если любимый шоколад резко дорожает, мы переходим на другую марку, чтобы не превысить комфортный уровень расходов.
Как рассчитать личную инфляцию
1. Учёт личных финансов
Установите на телефон приложение регулярной записи расходов и доходов, например CoinKeeper или HomeBudget. Рассчитать личную инфляцию можно только с пониманием, сколько тратите от месяца к месяцу.
2. Рассчитайте изменение уровня расходов.
Например, в апреле 2021 года расходы составили 50 000 ₽, а в апреле 2022 — 60 000 ₽. Личная инфляция год к году получилась 20%.
Важно: сравнивать следует одну и ту же структуру потребления, то есть расходы на одни и те же товары и услуги. Поэтому если ваша потребительская корзина немного изменилась, скорректируйте расчёты или закройте на это глаза с допущением, что цифра по личной инфляции будет не совсем точная.
Для большей точности ведите учёт расходов и сравнивайте среднемесячные показатели за разные года.
Лайфхак: воспользуйтесь специальным калькулятором на сайте «Финансовая культура».
Для корректных показателей опять же необходимо знать, сколько и на что вы тратите в месяц. Калькулятор не учитывает изменение личной потребительской корзины, зато можно быстро получить примерную цифру.
Автор статьи: Сергей Васюков
Независимый финансовый советник компании ProСоветник
Если остались вопросы или ищете способ уберечь накопления от инфляции, обратитесь к финансовому советнику компании PrоСоветник. Рассчитаем личную инфляцию, дадим пошаговый алгоритм формирования накоплений и подберём подходящие механизмы инвестирования.
Запись на консультацию по ссылке: https://is.gd/pwOlbQ
#просоветник #личная инфляция #инфляция #личные финансы