Периодически люди сталкиваются с тем, что банки действует не в соответствии с законом. В таких случаях на нарушение прав можно пожаловаться в ЦБ, Роспотребнадзор, ФАС. Если конечный результат не достигнут - можно подать в суд и получить решение в свою пользу.
Но есть такие ситуации, когда по закону банк в своем праве, хотя для клиента это и неприятно. Вот о таких ситуациях решила рассказать, чтобы вы имели это в виду.
Так что же может сделать банк, ничего не нарушая?
Понизить ставку по накопительному счету
Вы разметили деньги под 15%, потом ставка стала 10%, потом - 8%, а может и дальше снижаться. Тут надо понимать разницу между вкладом и накопительным счетом. Вклад размещается на определенный срок и по условиям, которые будут действовать весь этот срок. Например, ставка 10% на 3 месяца, нет возможности пополнения и снятия.
На накопительном счете деньги будут лежать до тех пор, пока вы их не заберете. Можно снимать средства, можно пополнять и так далее. Есть 2 основных способа начисления процентов - на минимальный остаток за месяц или на ежедневный остаток. Проценты обычно начисляются по итогам месяца.
Но свобода для клиента сочетается и со свободой банка - он может менять ставку по своим накопительным счетам. Сейчас у нас тренд на понижение ставок, так что доходность снижается.
Уменьшить лимит по кредитке или вообще закрыть его
Такая опция тоже предусмотрена договором, увы. Кстати, обычно сокращение лимита или его закрытие связано с кризисами. В моменты повышения рисков банки не хотят больше давать взаймы клиентам, которых их система расчетов посчитала ненадежными.
А вот людям с вечными долгами по карте вне грейс-периода редко режут лимит. Потому что эти люди платят проценты за просрочки, ставки высокие. Банк на таких людях зарабатывает и не хочет с ними расставаться.
Отказать в выдаче кредита без объяснения причин
Вроде все хорошо и сумму клиент запросил небольшую, адекватную по отношению к доходу. Но банк отказал. По закону они не обязаны сообщать причины отказа, хотя изредка сотрудник может по собственному желанию что-то кратко пояснить.
Власти обсуждали поправки в закон, обязывающие банк сообщать причину отказа по кредиту. Но в итоге эти поправки так и не были приняты. Так что о причине придется думать самостоятельно. Например, не лишним будет проверить кредитную историю и кредитный рейтинг. Как это сделать бесплатно онлайн, я писала несколько раз. Например, вот тут в конце статьи.
Ухудшить условия по карте
Снизить размер кэшбэка, ухудшить условия для бесплатного обслуживания (сколько нужно потратить или сколько надо хранить на счете/карте). К сожалению, возможность вносить изменения в тарифы предусмотрена любым договором открытия дебетовой или кредитной карты. Сюда же относится введение платы за услуги, которые раньше были бесплатными - например, смс-информирование об операциях.