Сегодня расскажем про кредитную линию: чем она отличается от кредита, какие виды кредитных линий существуют, в чём их преимущества и недостатки.
Кредитная линия и кредит – в чём отличия?
Если компания берёт кредит, на счёт поступает вся сумма займа. Проценты тоже начисляются на всю сумму, даже если она потрачена не полностью. Срок кредита фиксирован: его нельзя продлить.
Если компания открывает кредитную линию, банк одобряет общий лимит займа, но деньги можно получать частями. Проценты начисляются только на потраченную сумму.
Главное удобство кредитной линии – вам не придётся каждый раз оформлять документы на заём. Деньги можно получать несколько раз и именно в то время, когда они необходимы. Другое преимущество – кредитную линию открывают под финансирование любых задач, которые закреплены в договоре, в отличие от кредита, который выдаётся под конкретную цель.
Однако нельзя открыть кредитную линию «на всякий случай». Если не пользоваться услугой, банк может заблокировать счёт или выписать штраф.
Существует несколько видов кредитных линий. Давайте рассмотрим самые распространённые.
Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)
Суть инструмента: банк устанавливает лимит, который нельзя превышать. В рамках этого лимита вы можете снимать деньги и гасить задолженность многократно, пока не закончится срок договора.
Чтобы понять ВКЛ, представьте кредитную карту для физлица: вы тратите деньги и покрываете задолженность, но не можете превышать установленный лимит.
Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)
Суть инструмента: банк одобряет общую сумму кредита, из которой можно снимать деньги частями – траншами. Заемщик получает деньги и затем погашает задолженность по каждому траншу. Средства можно снимать до тех пор, пока не будет выбрана вся сумма кредита.
С помощью НКЛ удобно проводить платежи, которые идут по заранее установленному графику, чтобы избежать кассового разрыва.
Преимущества кредитной линии
· Проценты начисляются только на ту сумму, которую вы использовали.
· Вы экономите время на оформлении документов: не придётся заново подписывать договор и доказывать платежеспособность для получения каждого займа.
· Деньги доступны в любой момент, пока действует договор.
· Условия более гибкие: можно увеличить лимит или продлить договор.
· Выгодные условия в сравнении с простым кредитом, если возвращать сумму в течение короткого срока.
Недостатки кредитной линии
· Заявку на кредитную линию банк рассматривает дольше, чем на кредит.
· График погашения свободный, но это значит, что заёмщик должен сам следить за его соблюдением.
· Если заёмщиком выступает юрлицо, придётся сообщать банку об изменениях в уставных документах.
Как открыть кредитную линию на выгодных условиях
В любом деле лучше довериться профессионалам. Мы в команде Delfin уже более 15 лет привлекаем финансирование для крупного бизнеса и берём на себя все вопросы по оформлению, внедрению и сопровождению выбранного инструмента.
Благодаря обширному опыту мы можем предложить варианты финансирования, которые подходят именно для вашего бизнеса. Со списком всех услуг Delfin можно ознакомиться по ссылке.