Понятие «финансовая грамотность» стало особо популярно в последнее время. Кажется, что все вокруг только и читают книги о финансовой свободе, проходят курсы у гуру инвестиций и приобретают NFT-кроссовки. А вы до сих пор живёте «от зарплаты до зарплаты» и не знаете с чего начать? Тогда эта статья точно для вас.
Существует мнение, что финансовая грамотность – это что-то сложное, непонятное и точно «не для меня». Однако достаточно ввести в свою жизнь лишь несколько привычек, которые помогут вам намного эффективнее распоряжаться своим бюджетом.
В данной подборке собраны основные лайфхаки для развития финансовой грамотности и подсказки, как навести порядок в своих денежных делах и делать правильный выбор сегодня, чтобы не занимать деньги завтра.
Совет №1: Определите свои финансовые цели
Разделите все ваши финансовые цели по трем категориям: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
- Краткосрочные финансовые цели (на ближайший год или полгода) нужны для того, чтобы в режиме реального времени контролировать свои расходы и избавиться от лишних трат. В краткосрочном планировании вам поможет составление бюджета и так называемый аварийный фонд, в который вы ежемесячно будете откладывать определенную сумму денег на случай непредвиденных трат.
- Среднесрочные финансовые цели (на ближайшие 2 - 4 года) – это более глобальные планы, которые можно реализовать в ближайшем будущем. Например, отложить определенную сумму денег на образование ребенка, расширение жилплощади или же покупку машины. Для таких целей вам стоит заранее определить сумму и открыть накопительный счет, на который вы будете каждый месяц откладывать часть от необходимой суммы.
- Долгосрочные финансовые цели (от 5 лет и далее) являются самыми масштабными. Сложность в таком планировании заключается в том, что мы не можем определить точную сумму, так как есть множество постоянно меняющихся внешних факторов, таких как инфляция, колебание курса. Поэтому, установив долгосрочную цель и обозначив сумму, вносите изменения в свой план и учитывайте внешние факторы.
Совет №2: Выберите удобный для вас способ ведения бюджета
Для того чтобы процесс ведения бюджета был не просто «необходимым», но и приятным, выберите наиболее удобный для вас способ:
- Блокнот, ежедневник, листы бумаги. Это самый популярный, но, на самом деле, непростой способ, который подойдет вам на первых стадиях. Выделите отдельный блокнот, чтобы вести учет. Минус такого способа – высокий риск неточности.
- Таблица Excel. Более продвинутый вариант, который посчитает все доходы и расходы за вас по запросу. В самом начале главное – сформировать подходящую таблицу и ввести необходимые формулы, а затем постепенно обновлять данные.
- Специальные приложения. Самый простой вариант для ведения семейного бюджета, так как поддерживается многопользовательский режим. Каждый член семьи будет вносить информацию о своих доходах и расходах самостоятельно, и общая статистика изменится в режиме реального времени. Часто в приложениях банков есть возможность отслеживать доходы и расходы.
Совет №3: Пользуйтесь правилом 50/20/30, когда тратите деньги
Если вы хотите не только накапливать, но и приумножать свои сбережения, разложите свой ежемесячный доход на 3 составляющие. 50% – траты на необходимые нужды, такие как еда, транспорт, услуги ЖКХ, лекарства и так далее. 20% – ваши сбережения и вклады, которые обязательно должны работать на вас в будущем. 30% – любые разовые покупки и развлечения: походы в музеи, шопинг, кафе и рестораны.
Совет №4: Откажитесь от вредных финансовых привычек
Мы покупаем кофе по утрам, питательные батончики в течение дня или ходим в кафе с коллегами во время обеденного перерыва. Вполне возможно, что эти повторяющиеся действия уже настолько вошли в привычку, что вы даже не задумываетесь о том, как вы их совершаете и сколько денег на это уходит.
А теперь попробуйте в течение недели понаблюдать осознанно за своим поведением и тем, куда вы тратите деньги. Запишите все ваши расходы и, оценив этот список трезво, подумайте, как его можно оптимизировать.
Совет №5: Заведите отдельный накопительный счет
Мы ошибочно полагаем, что банки не будут работать себе в убыток и поэтому любые условия по накоплениям – не более, чем сказка. Банк действительно не будет работать себе в убыток, но в то же время при грамотном подходе вы сможете получать пассивный доход от своих сбережений.
Несколько простых советов, как накапливать выгодно:
- Прежде чем выбирать банк и условия накопления, изучите все варианты. Составьте таблицу условий, чтобы сравнить и принять оптимальное решение.
- На накопительном счете средства будут приносить доход, если они там лежат постоянно и по возможности ежемесячно пополняются. Поэтому не рекомендуется что-либо снимать со счета без необходимости. Тем более в ряде случаев это может привести к пересчету процентов по пониженной ставке.
- Заведите разные вклады под разные финансовые цели: на отпуск, учебу ребенка, пенсию и так далее. Так будет удобнее следить за прогрессом и откладывать.
Совет №6: Следуйте правилу 10 секунд перед совершением покупки
Если вы увидели на прилавке свою внезапную мечту, которую вам хочется купить без каких-либо объяснений, остановитесь всего на 10 секунд и просто подождите. Обычно этого времени достаточно, чтобы импульс прошел, и вы смогли более трезво оценить, действительно ли эта вещь вам нужна. Повторяйте это каждый раз, когда к вам приходит спонтанная идея что-либо приобрести, и со временем вы научитесь ловко справляться с любыми искушениями.
Совет №7: Чаще используйте банковскую карту вместо наличных
В некоторых ситуациях наличными рассчитываться удобнее, нежели банковскими картами. Однако многие банки предлагают выгодные бонусные программы, благодаря которым вы будете не только тратить, но и накапливать мани-бэк, а также получать скидки у партнеров вашего банка. Это позволит сэкономить часть потраченных средств.
Совет №8: Не ходите в магазин голодными
Согласно нескольким исследованиям, лучше перекусить перед походом в магазин, чтобы не купить лишнего. Касается это не только продуктовых магазинов. Как утверждает автор одного из исследований Элисон Цзин Сюй, голодный желудок может побудить нас к любым действиям, в том числе к импульсивным покупкам в непищевом сегменте.
Если вы не хотите выйти из торгового центра с пакетами ненужных вещей, перекусите, составьте список необходимых покупок. Так вы предостережете себя от импульсивных покупок, которые напрямую влияют на ваше финансовое положение и ощущение счастья.
Совет №9: Инвестируйте в себя
Несмотря на то что покупка облигаций и акций — хороший способ увеличить доход, инвестиции в свое образование, физическое и ментальное здоровье не менее выгодны. Они не работают напрямую, и отследить результат не всегда просто, однако через время можно вывести причинно-следственные связи. Во что можно инвестировать:
- Образование. Откладывайте деньги не только на отпуск или дорогостоящую покупку, но и на свои знания и навыки. Чем лучше вы будете разбираться в своей профессиональной сфере, тем больше шансов стать востребованным специалистом и вместе с тем повысить свой доход.
- Физическое здоровье. Если вы чувствуете себя хорошо, вы будете меньше уставать, болеть и не дадите внешним факторам оказывать влияние на личную эффективность. Периодически проводите диагностику своего организма и обращайтесь к врачу.
- Ментальное здоровье. Мы испытываем стресс на работе, переживаем из-за глобального потепления или разрыва с близким человеком. Несмотря на то что негативные эмоции имеют право на существование, они травмируют. Поэтому позаботьтесь и о своем внутреннем спокойствии тоже: заранее начните откладывать на отпуск, на любимое хобби или детскую мечту и не забывайте регулярно отдыхать и восстанавливать свой ресурс.
Совет №10: Просите увеличить заработную плату или периодически выплачивать премии
Если вы этого заслуживаете, конечно. Для многих компаний индексация заработной платы каждый год – абсолютно нормальная практика, поэтому нет ничего стыдного или странного в том, чтобы обратиться с тем же запросом к своему начальству, если вы уже несколько лет работаете на одной и той же ставке.
Почему вы имеете право попросить прибавку?
- Из года в год вы совершенствуете свой навык, благодаря которому в том числе растут и доходы компании.
- Вполне возможно, что за несколько лет у вас стало больше задач и ответственности без увеличения заработной платы. Сейчас пришло время напомнить об этом руководству.
- Рынок труда и рынок в целом очень подвижны, цены на товары меняются, а зарплаты – нет. И грамотный работодатель понимает, что адекватная оплата труда будет мотивировать сотрудников оставаться на своих рабочих местах и не искать лучших вариантов.
В том, что вы проявите инициативу, нет ничего страшного. Главное – аргументировать свою позицию. В случае согласия вы получите то, что хотели, а при отказе будет новый повод задуматься о том, стоит ли что-то менять. Возможно, пришло время двигаться дальше и получать конкурентную на рынке труда зарплату.
Следуя этим советам, вы будете управлять своими деньгами, а не они – вами.
#финансоваяграмотность #финграмотность #планированиебюджета #инвестиции #бюджет #финансы #полезные советы
