На канале «FreshStart, все о банкротстве» было опубликовано большое количество статей, посвященных институту банкротства в России, основным действующим лицам, финансовым управляющим, и последствиям прохождения банкротства.
В двух прошлых статьях цикла мы рассмотрели этапы возбуждения дела о банкротстве и прохождения процедуры реструктуризации долгов гражданина.
В завершающей статьей цикла, мы рассмотрим процедуру реализации имущества гражданина. Что происходит в названной процедуре, каковы: условия ее введения, сроки и последствия прохождения?
Процедура реализации имущества гражданина: сущность, условия введения и сроки.
Это заключительная процедура в рамках дел о банкротстве гражданина. Если в процедуре реструктуризация долгов гражданина удовлетворение требований кредиторов достигается за счет восстановления платежеспособности гражданина-банкрота, то в процедуре реализация имущества гражданина удовлетворение требований происходит по иным правилам – за счет продажи имущества банкрота, на которое возможно обратить взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Вне зависимости от того, кто является инициатором дела, если при рассмотрении обоснованности заявления о банкротстве суд установит, что задолженность гражданина не соответствует требованиям для утверждения плана ее реструктуризации, арбитражный суд вводит процедуру реализации имущества. В каком случае возможен переход к процедуре реализации имущества:
- план реструктуризации не был предоставлен, а если и был, то не был утвержден судом;
- утвержденный план реструктуризации долгов гражданина был отменен;
- гражданин на этапе рассмотрения обоснованности заявления о банкротстве подал ходатайство о признании его банкротом.
Процедура реализации имущества вводился на срок до 6 месяцев с возможностью неоднократного продления в связи с необходимостью проведения или завершения проведения мероприятий в процедуре.
Какие ограничения накладываются на гражданина в связи с введением процедуры реализация имущества гражданина.
Последствия прохождения процедуры банкротства для гражданина связаны с рядом ограничений, указанных в Законе о банкротстве.
Так, например, с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. Это означает то, что гражданин с даты признания его банкротом не вправе без участия финансового управляющего:
❗распоряжаться средствами на счетах и во вкладах в кредитных организациях.
❗открывать и закрывать счета в кредитных организациях.
❗осуществлять права участника юридического лица, в том числе голосовать на собраниях участников.
❗регистрировать переход или обременение прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги.
❗другие действия, влекущие возникновение, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Вместе с тем, ограничения на распоряжение имуществом относится и к третьим лицам, у которых есть обязательства перед гражданином-банкротом. Все операции, в том числе, уплата долга, должны быть осуществлены в отношении финансового управляющего, но не гражданина лично.
Важно отметить, что несмотря на ограничения, которые гражданин претерпевает гражданин, он получает и «защитника» в лице финансового управляющего (о том, кто такой финансовый управляющий, можно прочитать здесь).
Последствия прохождения процедуры реализация имущества гражданина.
Несмотря на то, что одним из итогов прохождения процедур банкротства может стать полное списание задолженности, сам факт прохождения процедуры обязывает гражданина претерпевать ряд последствий по окончанию банкротства:
⛔ Все имущество гражданина (за рядом исключений, в соответствии с гражданским процессуальным законодательством) будет реализовано для погашения долга. И если у человека есть квартира в ипотеке или иное имущество в залоге, то с ним, увы, придется расстаться.
⛔ На следующие 5 лет человек лишается возможности подать заявление на банкротство вновь. Иными словами, банкротство не является регулярной процедурой, к которой можно эпизодически прибегать для избавления от долгов.
⛔ В свою очередь, кредитор может подать заявление на банкротство гражданина, и в случае, если это произойдет в течение 5 лет после завершения или прекращения предыдущего производства, то правила об освобождении от долговых обязательств не применяются.
⛔ В течение 5 лет после прохождения банкротства выдача кредитов/займов или покупка товаров/услуг в рассрочку производится только с обязательным раскрытием информации о факте своего прошлого банкротства.
⛔ После банкротства возникают ограничения в рамках профессиональной деятельности: в течение 3 лет человек не может занимать руководящую должность в компаниях и в течение 10 лет – в кредитных организациях.
Порядок реализации имущества гражданина.
Сценариев проведения рассматриваемой процедуры может быть несколько. Какой по итогу будет выбран, зависит от того, есть ли имущество гражданина или нет. Вне зависимости от того, что именно указал должник-банкрот в документах, приложенных к заявлению о банкротстве, финансовый управляющий обязан провести розыск имущества гражданина.
Необходимо учитывать и то, что в рамках дела о банкротстве гражданина подлежит реализации не только имущество банкротящегося лица, но и имущество, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом).
По факту розыска имущества возможны два варианта развития событий:
Вариант № 1: имущества у гражданина нет, как для расчетов с кредиторами, так и для покрытия расходов по делу о банкротстве.
В этом случае, финансовый управляющий вправе обратиться в суд с ходатайством о прекращении производства по делу о банкротстве в связи с отсутствия средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему.
Если ходатайство будет признано обоснованным, процедура банкротства прекратится без списания долгов, т.к. фактически, процедура не была пройдена установленном законом порядке.
Вариант № 2: имущества у гражданина недостаточно для расчетов с кредиторами, однако достаточно для покрытия расходов по делу о банкротстве.
В этом случае, управляющим составляется опись имущества гражданина, из которой исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (подробнее о том, какое имущество не может быть включено в состав конкурсной массы, вы можете прочитать в этой статье).
Обязанность по проведению оценки описанного имущества также лежит на управляющем, однако собранием кредитором проведение оценки имущества полностью или частично может быть возложено на оценщика с оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.
В дальнейшем управляющий готовит и в последующем направляет в суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества, которое утверждается судебным актом.
В дальнейшем проводятся торги имуществом гражданина в формате аукциона в электронной форме на специализированных для этого площадках. Законом о банкротстве предусмотрен следующий порядок реализации имущества:
- Первичные торги, по «классическому» аукциону на повышение предложенной цены;
- Повторные торги, которые проводятся в случае, если имущество полностью или в части не было реализовано. Как правило, в случае повторных торгов, начальная стоимость понижается на 10 % относительно цены на первых торгах;
- Публичное предложение по продаже активов, которые не были проданы ранее. Особенности указанных торгов в том, что цена соответствующего актива последовательно снижается в течение определенного срока до «цены отсечения», ниже которой цена актива не уменьшается. Победителем таких торгов считается первый, кто представил в установленный срок заявку на участие в торгах, содержащую предложение о цене имущества, которая не ниже начальной цены продажи имущества, установленной для определенного периода проведения торгов.
С имуществом, которые не было реализовано в рамках указанных торгов могут поступить следующим образом:
- Могут провести еще несколько торгов;
- Могут предложить непроданное имущество кредиторам в счет погашения их требований к должнику;
- Передать нереализованное имущество гражданину, в случае нецелесообразности проведения повторных торгов или отказа кредиторов от получения имущества.
Денежные средства, которые удалось получить после проведения торгов, идут на погашение требований кредиторов гражданина-банкрота.
Завершающим этапом процедуры реализации имущества гражданина является подготовка управляющим итогового отчета, где фиксируется информация о проданном имуществе, о денежных средствах, полученных в результате торгов, а также прилагаются подтверждающие документы о расчетах с кредиторами.
Итоги процедуры рассматриваются в судебном заседании. Если суммы, вырученной за счет реализации имущества, не хватило, судом решается вопрос о судьбе оставшихся непогашенными требований кредиторов к должнику.
Условия принятия судом решения об освобождении гражданина от долгов.
По результатам похождения названной процедуры возможно принятие судом решения об освобождении гражданина-должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Однако, стоит помнить, что освобождение гражданина от обязательств – право суда, но не обязанность. Поэтому стоит учесть, что существуют случаи, когда суд не может освободить гражданина от долговых обязательств (подробнее, вы можете прочитать здесь).
В качестве заключения, отдельно стоит упомянуть о таком способе прекращения банкротства как мировое соглашение. Т.е. в любой момент процесса банкротства есть возможность договориться с кредиторами и найти компромисс. Если должник и кредиторы смогут договориться, а суд, в свою очередь утвердит заявление, процедура банкротства будет завершена.
Спасибо, что дочитали до конца. Помните, с какими бы финансовыми сложностями вы не столкнулись, всегда есть возможность начать жизнь «с чистого листа».