ОСАГО – это рыночный продукт. Его предлагают вам страховые компании – финансовые организации по классификации ЦБ. Правда, отказаться от этого продукта нельзя, поскольку он обязателен для всех автовладельцев. Как и у любого рыночного предложения, у страхового полиса есть свои плюсы и минусы. И здесь их более чем достаточно. Одних только повышающих/понижающих коэффициентов 7 шт. (от мощности двигателя до рейтинга безаварийности). Но сейчас мы разберём для вас такую опцию ОСАГО, как страховка без ограничений.
Что такое ОСАГО без ограничений
ОСАГО без ограничений – это договор обязательного страхования, согласно которому любой водитель может управлять вашим автомобилем, потому как риски ДТП покрывают условия действующего полиса. Такого рода «автогражданку» используют собственники коммерческого транспорта, на котором могут ездить любые сотрудники компании, а также главы многочисленных семейств, в которых дети и внуки получили водительские права и регулярно пользуются семейным автомобилем.
ОСАГО без ограничений оформляется с фиксированным коэффициентом, равным – 1.97 для юридических и 2.32 для физических лиц. Эти величины периодически меняются. Например, в 2021 году они составляли 1,8 и 1,87 соответственно. Реформа множителей ОСАГО возложена на Центробанк, поскольку страховые компании находятся в его орбите, как коммерческие системообразующие организации.
Преимущества ОСАГО без ограничений
Главное преимущество открытого полиса ОСАГО – его могут оформить физические и юридические лица. В то время, как автогражданка с ограничениями последним недоступна. В договоре указывается ФИО владельца ТС или наименование компании-собственника. В таблице «лица, допущенные к управлению» ставятся прочерки.
Основные плюсы:
· Использовать ТС может любой водитель.
· Выгодно при отсутствии стажа.
· Суженный пакет документов.
В остальном, на страхователя и водителя распространяются все условия законодательства «Об ОСАГО» №40-ФЗ.
Недостатки ОСАГО без ограничений
При видимых преимуществах открытого полиса ОСАГО, собственники транспортных средств из числа физлиц не спешат его оформлять. И этому есть ряд объяснений, негативно характеризующихся для этой категории страхователей.
Основные минусы:
· Стоимость открытого договора выше обычного.
· Не считается личная скидка (КБМ).
· Не учитывается возраст и стаж.
Вдобавок при оформлении открытой страховки прекращается начисление личного рейтинга водителя (класс / коэффициент бонус-малус).
Пример диапазона стоимости ОСАГО с ограничениями и без:
· Средняя цена ОСАГО с ограничениями на ВАЗ (Lada) Vesta 4 200 руб по РФ. При оформлении договора без ограничений стоимость полиса подскочит до 9 744 руб (4200 руб х 2.32 КО*). *КО- Коэффициент ограничений.
Нюансы
Заключить договор открытого страхования ОСАГО для физического лица не так просто, как может показаться. Страховщики считают, – чем больше водителей управляет автомобилем, тем хуже его техническое состояние и выше риски совершения ДТП. Поэтому будут всячески пытаться отказать вам в заключении такого договора. Ведь выплата компенсаций потерпевшим – это прямые убытки. В офисе отказать сложно, хотя агенты могут сымитировать зависание системы ПК, но через интернет проходимость ОСАГО без ограничений совсем плохая.
Ещё один нюанс – обнуление КБМ. Накопительная система пересчитывается каждый год 31 марта. Если вы получили 15 класс и заработали максимальную скидку 0.46, то при оформлении открытой страховки она обнуляется. Допустим, через год вы передумаете брать ОСАГО без ограничений, и тогда вам посчитают стоимость нового договора с коэффициентом = 1 (единица). Рассмотрим пример, с той же Lada Vesta и средней ценой полиса 4 200 руб по РФ.
· Со скидкой КБМ 0.46: 4200 х 0.46 = 1932 руб.
· Без ограничений 2.32: 4200 х 2,32 = 9744 руб.
· С номинальным КБМ 1: 4200 х 1 = 4200 руб.
Чтобы снова платить за ОСАГО условные 1932 руб со скидкой 0.46, вам придётся водить автомобиль 10 лет без аварий.
Кому подходит открытая страховка?
ОСАГО без ограничений оформляется по умолчанию автотранспортным предприятиям, таким как: автобусные парки, службы такси, поликлиники и другие ведомственные организации. Физические лица же вправе выбирать форму договора: с ограничениями или без. В некоторых случаях открытая страховка становится выгодной если:
· водитель возрастом до 22 лет, потому как не применяется коэффициент возраста и стажа (КВС);
· владелец частного ТС нанимает водителей на разовые рейсы, поэтому не ходит в страховую каждый раз вписывать в полис новых лиц, допущенных к управлению;
· в большой семье дети и внуки пользуются одним автомобилем, поэтому главе династии дешевле заключить договор ОСАГО с неограниченным кругом водителей.
Однако, в погоне за экономией исключается возможность копить скидку. Тем же водителям до 22-х лет следует хорошенько подумать, стоит ли каждый год платить крупную сумму денег, без возможности получить дисконт в следующие 3 – 5 – 10 лет.
Неограниченный полис ОСАГО – это страховка открытого типа. Такой договор заключается с опцией – управление ТС любым лицом, имеющим водительское удостоверение требующейся категории. Для юридических лиц опция обязательна, а для физических – предлагается в качестве альтернативы. В одних случаях отсутствие ограничений оправдывает выбор, в других – наносит некие лишения. Например, обнуляется КБМ, а в процессе пользования открытым полисом водительский класс не повышается. Из-за этого невозможно купить ОСАГО со скидкой, которая достигает более чем 50%. Но выбор есть, и делает его собственник ТС.
Страховой мета-агрегатор Агентброкер
Агентброкер это как Aviasales на рынке ЕОСАГО, мы показываем все результаты на одном сайте
- Работаем со всеми страховыми компаниями (РГС, Альфа, Согаз, Согласие, Ингосстрах, Макс, Ренессанс и другие)
- Считаем на всех площадках (Инсапп, ЭльМаркет, Ингуру, Пампаду, Настоящий Электронный Полис, Инссмарт, Банки.Ру, Умный полис, Нетворкс, СИБ, Инстор и другие)
- Высокое вознаграждение
- Быстрые выплаты
- Работаем по всей Российской Федерации
Присоединяйтесь к нам: https://agentbroker.ru/
