Игорь начал активно интересоваться инвестированием в начале 2020 года, когда россияне толпами шли на биржу. Их привлекала высокая доходность фондового рынка, налоговые вычеты по индивидуальным инвестиционным счетам и удобные мобильные приложения от брокеров.
Рублевый индекс Мосбиржи за 2019 год вырос на 29%, а долларовый - на целых 45%. И наш герой решил, что не упустит свою возможность заработать.
Его захлестывали эмоции, он был уверен в себе, хотя почти не имел опыта в биржевой торговле. В итоге вместо прибыли Игорь получил убытки и потерял сотни тысяч рублей - в конце февраля 2020 произошел рекордный обвал рынка акций из-за пандемии, самоизоляции и закрытия десятков предприятий на неопределенный срок.
К сожалению, нет “волшебного средства”, чтобы предугадать все риски. Но есть основные правила, проверенные многочисленными инвесторами, соблюдение которых поможет приумножить свой капитал, а не потерять его.
1. Не кладите все яйца в одну корзину
Главный принцип грамотного инвестора - распределять вложения по разным активам (корзинам). Это поможет минимизировать риски.
Представьте, что вы вложили все деньги в акции Сбербанка. В октябре 2021 года они стоили больше 350 рублей, а через четыре месяца рухнули до 120 рублей. Значит вы потеряли две трети своих вложений.
Инвестиции можно разделить на три вида по степени риска: низко-, средне- и высокорисковые.
Самый надежный способ инвестирования - вклады. Даже если у банка отберут лицензию или он обанкротится, вы получите свои деньги обратно за счет государственного страхования, но не более 1,4 млн рублей. По этой же причине, не стоит хранить все деньги в одном банке.
К среднерисковым инвестициям относятся государственные и корпоративные облигации.
Самые рисковые активы - это акции компаний, так как их цена может сильно меняться и зависит от множества часто непредсказуемых факторов.
Важно инвестировать в активы с разной степенью риска.
2. Не поддавайтесь эмоциям
Эмоции, особенно паника, - главный враг инвестора. Когда курсы акций снижаются, многие люди начинают спешно распродавать упавшие бумаги. Помните - необдуманные действия ведут к тому, что вы в итоге фиксируете убытки и эмоционально выгораете.
3. Не ждите быстрой и высокой доходности
Быстрый доход здесь и сейчас предлагают разве что финансовые пирамиды. Шанс достичь такой цели есть у профессиональных трейдеров и спекулянтов. Однако трейдинг - это тяжелая работа, требующая колоссального количества времени и усилий.
Если вы к этому не готовы - примите за аксиому, что реальная средняя доходность от инвестиций на бирже - 10-15% годовых.
Поучительна история трейдера-любителя Дениса Громова из Казани: в погоне за “большим кушем” он заработал с помощью заемных средств 42 млрд рублей и полностью разорился за 2 часа, оставшись с долгом 9,5 млн.
4. Анализируйте свои успехи и неудачи
Учитесь на своих и чужих ошибках и учитывайте эти уроки в вашей будущей инвестиционной стратегии.
5. Разберитесь, во что инвестируете
Если покупаете акции или облигации какой-то компании, изучите ее финансовые показатели, на чем она зарабатывает, и какие факторы могут привести к обвалу ее ценных бумаг.
Для открытия вкладов выбирайте известные и надежные банки.
6. Инвестируйте только свои деньги, а не заемные
Не используйте так называемое маржинальное кредитование на бирже. Даже квалифицированные инвесторы не прибегают к нему без острой необходимости. Конечно, оно дает возможность в разы увеличить прибыль, но и убытки могут достигнуть астрономических размеров.
7. Не инвестируйте без финансовой подушки безопасности
Средства в вашем инвест-портфеле будут долгое время оставаться неприкосновенными. Использовать их в качестве резерва на экстренный случай не получится. Для форс-мажорных обстоятельств сформируйте подушку безопасности в размере шести зарплат: часть держите наличными, а часть - на счете в банке.
8. Время от времени “перетряхивайте” свои инвестиционные активы
Покупка акций или облигаций не происходит “один раз и на всю жизнь”. Ставки по вкладам тоже меняются. Нужно постоянно следить за ситуацией, избавляться от невыгодных активов, переводить деньги в более прибыльные.
9. Постоянно учитесь
Знание – сила, это правило верно и для инвестирования. Прокачивайтесь в теме, читайте книги и статьи опытных инвесторов.
Многие брокеры сейчас предлагают бесплатное обучение азам биржевой торговли с последующим тестированием, например “Тинькофф Инвестиции”, “Открытие Инвестиции”. Обучающие материалы, как правило, написаны максимально доступным языком и понятны широкой аудитории.
Соблюдайте ли вы правила грамотного инвестирования? А может, у вас есть собственные? Поделитесь своим опытом в комментариях!