Банк России выпустил указание, которое разрешает банковским клиентам с 1 октября 2022 года самостоятельно вводить запрет онлайн-операций для защиты от мошенников. Кроме этого, главный финансовый регулятор опубликовал памятку, как защититься от кибер злоумышленников. Давайте вместе разберемся, возможно ли сегодня гарантированно защитить свои деньги на счете.
Как сообщает Российский бизнес канал (РБК), в прошлом году преступники похитили у клиентов российских банков 13,5 миллиарда рублей. Из этой суммы банки вернули людям только около 7 %.
По данным Банка России, главного финансового регулятора в нашей стране, в первом квартале 2022 года выявлено 403 финансовые пирамиды. Это уже больше половины общего числа финансовых пирамид за весь прошлый год.
Банк России вводит новые меры защиты клиентов банков от кибер мошенников
В последние три года злоумышленники не просто активизировались — с каждым годом они применяют все более изощренные сценарии для присвоения денег россиян, в том числе используя возможности сети интернет.
Для борьбы с кибер мошенниками Банк России выпустил указание, по которому с 1 октября 2022 года все российские банки должны по заявлению клиента бесплатно устанавливать запрет онлайн-операций и ограничивать максимальную сумму одной онлайн-операции или количество этих операций.
Это означает, что мы с вами сможем установить запрет, к примеру, на онлайн-переводы, онлайн-кредитование, или вообще на все онлайн-операции. Кстати, похожие меры приняла Госдума в отношении онлайн-продаж квартир: теперь невозможно совершить куплю-продажу жилья онлайн без личного участия владельца жилья.
Такие меры значительно уменьшают возможности мошенников осуществлять финансовые операции с нашими деньгами и собственностью от нашего имени в сети интернет.
В то же время мы сможем в любое время отменить запрет или временно снять ограничения на онлайн-операции, которые сами установили.
Российские банки обязаны подтверждать электронную почту клиентов, если на нее приходят уведомления о совершаемых операциях, справки и выписки по ним. Эта норма тоже начнет действовать с 1 октября 2022 года.
Кроме того, банки обяжут идентифицировать устройства клиентов при проведении банковских операций в онлайн-режиме. Если операция проводится через мобильное приложение, то банк должен будет проверить телефонный номер клиента на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых операций.
Шесть способов защиты от кибер мошенников
В начале мая 2022 года Банк России выпустил памятку, как защититься от кибер мошенников, и назвал шесть основных правил такой защиты.
Первое правило защиты
В первую очередь, никому и никогда не сообщайте свои паспортные данные и данные карты:
- имя и фамилию ее владельца,
- трехзначный код с обратной стороны,
- пин-код или код подтверждения из СМС-сообщения.
Сотрудники банков и государственных структур никогда не запрашивают такую информацию.
Второе правило защиты
Во-вторых, если с неизвестного номера вам звонит якобы сотрудник банка, или правоохранительных органов, или государственной организаций и требует быстрых действий с вашими деньгами на банковском счете, прекратите разговор, ничего не уточняйте, лучше положите трубку и самостоятельно перезвоните в банк.
Кроме того, одной из популярных мошеннических схем является попытка убедить человека по телефону оформить кредит.
Банк России советует немедленно прервать такой разговор. Сотрудники банков не информируют клиентов об изменениях в кредитной истории по телефону. Сообщить по телефону или каким-либо другим способом о попытке оформления кредита могут, как правило, только мошенники.
Третье правило защиты
В-третьих, не совершайте никаких действий по своему банковскому счету, если вам позвонили с просьбой или требованием перевести деньги на счет Банка России. Мошенники просто издеваются над вами и рассчитывают на ваше финансовое невежество.
Банк России — это главный регулятор финансовой системы в нашей стране. Он работает только с банками, контролирует их деятельность, выдает и отзывает у них лицензии. Банк России не работает с физическими лицами, с клиентами банков.
Четвертое правило защиты
В-четвертых, по возможности используйте антивирус на всех своих устройствах и не забывайте его регулярно обновлять.
Пятое правило защиты
Покупки в Интернете лучше совершайте только на проверенных сайтах.
Заведите для онлайн-трат отдельную карту и пополняйте ее ровно на ту сумму, которая вам требуется для оплаты покупки.
При совершении покупок в интернете обращайте внимание на наличие в строке браузера рядом с названием сайта значка безопасного соединения — замочка.
Шестое правило защиты
Шестой способ защититься от мошенников — никогда не вводите свои личные и финансовые данные на сомнительных сайтах и не переходите по ссылкам из подозрительных писем с предложением пройти опрос, получить какую-либо выплату и тому подобное.
Распознать обман не так уж сложно
Хотя мошеннических схем очень много, распознать мошенника мы с вами можем по таким признакам:
- вам позвонили, прислали СМС, электронное письмо или сообщение со ссылкой в социальной сети или мессенджере, в том числе от имени вашего знакомого;
- с вами говорят о подозрительных операциях по вашей карте или о внезапном выигрыше, возможности получить компенсацию от государства или предлагают вложить деньги в высокодоходный инструмент;
- вас просят сообщить какие-либо персональные данные, в том числе номер карты, срок ее действия и баланс, код безопасности;
- вас пугают, торопят, не дают выбора, давят на жалость или жадность, чтобы у вас не было возможности принять взвешенное решение в спокойной обстановке и чтобы вы действовали импульсивно.
Это действия мошенников, которые бывают очень убедительными, хорошо используют человеческие слабости и доверчивость.
Пользуйтесь элементарными, но надежными способами защиты в сети интернет
создавайте сложные пароли, храните их в недоступном месте и регулярно меняйте;
проверяйте реквизиты операции в СМС с одноразовым паролем от банка. Если реквизиты не совпадают, не вводите пароль;
никогда не вводите пароли для отмены операции — об этом могут просить только мошенники;
пользуйтесь защищенным соединением: адресная строка должна начинаться с префикса https://;
используйте на мобильном телефоне мобильное приложение банка вместо его веб-версии и помните, что банк не рассылает своим клиентам сообщения со ссылками на установку приложений.
Смотрите на нашем канале видео для людей с нарушениями слуха на русском жестовом языке, с субтитрами и голосовым озвучиванием:
1. Как распознать сообщения на телефон от мошенников
2. Какую информацию хотят получить финансовые мошенники
3. Как быстро перевести деньги по номеру телефона
Вот так, дорогие наши читатели! Ставьте, пожалуйста, лайки, чтобы этот материал прочитало как можно больше людей! Общайтесь в комментариях! Подписывайтесь на наш канал! С огромным уважением и любовью к вам! Всегда вместе с вами! Берегите себя!