В этой статье мы разберем два финансовых продукта. Это карты кредитные (КК) и рассрочки (КР). Схожих черт у платежных инструментов много, но и отличий достаточно. Если читатели перед выбором, какой пластик выбрать, читайте статью до конца. Информация позволит вам узнать, что это за финансовые инструменты, какие у них плюсы и минусы, что выгоднее рассрочка от банка или кредитная карта.
Лучшие карты рассрочки:
Лучшие кредитные карты:
Карта рассрочки
Под КР предполагается банковский продукт, позволяющий покупать товары в партнерских торговых сетях. Партнеров довольно много, от нескольких десятков до нескольких тысяч.
Если держатель карты соблюдает договорные обязательства, он вернет банку столько, сколько взял заемных средств. Кредитный лимит относительно небольшой, 300-350 тыс. Однако для многих россиян этого вполне достаточно. Первое время суммы будут небольшими. Главное, не совершать просрочек. Тогда кредитный лимит будет постепенно расти.
Кредитная карта
Под КК предполагается банковский продукт с ненулевым балансом, позволяющий оплачивать товары в любых магазинах. Другими словами, держатель карты в момент покупки берет автоматом заем у кредитодателя. «Кредитки» могут быть классическими, золотыми, платиновыми.
Лимит КК намного выше, чем у КР, и может доходить до 1,5 млн. Здесь также нужно выполнять свои обязательства по договору. Иначе не избежать штрафов и пенни, а кредитная история испортится.
Отличия между кредитной картой и картой рассрочки
Между кредитной картой, оформленной в банке и картой рассрочки разница следующая:
- Держатель «кредитки» может использовать деньги банка везде, а карты рассрочки – в партнерских магазинах
- С некоторых «кредиток» можно снимать деньги без процентов (смотрите ниже), у карт рассрочек такой возможности нет
- За обслуживание КК нужно будет платить. Аналогичных расходов для КР нет
- Заемные средства, взятые на «кредитку» облагаются процентной ставкой. Если не вернуть деньги в льготный период, придется доплачивать из своего кармана. Лимит по КР не облагается процентами
Вот чем отличается карта рассрочки для потребителей от кредитной карты.
Плюсы и минусы кредитной карты
Положительные стороны КР:
- Не надо платить за обслуживание
- Нет процентов на лимит
- Длительная рассрочка. Правда, в основном, в теории
Отрицательные моменты:
- Срок рассрочки определяется партнерским магазином. Поэтому не стоит удивляться, что по условиям рассрочка до года, а в основном, 2-3 месяца. Потому что проценты по рассрочке выплачивает магазин
- Карта выгодна при использовании в партнерской сети
- Платежи нужно вносить в оговоренные сроки
- Только целевые покупки, снять средства не получится
- Лимит ограничивается суммой до 350 тыс. руб. Это намного меньше, чем по КК, а в первое время он будет еще ниже
Плюсы и минусы кредитной карты
Положительные стороны КК:
- Не имея собственных денег, можно совершить моментальную покупку в любых магазинах
- Наличие кэшбэка с бонусами. Банк подталкивает клиента к покупкам
- Наличие грейс-периода
- Возможность повторного использования кредита после погашения долга. Обращаться с заявкой в банк не нужно
- Можно снимать деньги. У некоторых карт нет процентов на обналичивание
- Крупный лимит, достигающий 1,5 млн.
Минусы:
- Есть плата за обслуживание
- Высокие проценты, если не удастся вернуть задолженность в льготный период
- Льготный период теряет силу при обналичивании средств. Такие условия у многих банков
- Заемные средства возвращаются с процентами
Какую карту оформить
У «кредитки» плюсов больше. Другое дело, существенны ли они конкретно для вас? Поэтому все зависит от цели оформления банковской карты. Для одних граждан выгоднее будет использовать КР, для других – КК.
Оформляйте КК, если:
- Хотите использовать банковский продукт везде
- Требуется крупная сумма
- Необходимо иногда обналичивать средства
- Готовы платить за обслуживание и проценты
Используйте КР, если:
- Не хотите платить за обслуживание
- Собираетесь использовать платежный инструмент в партнерских торговых точках
- Уверены, что обналичивание не понадобится
Наши рекомендации
Из каждого правила бывают исключения.
КР Халва от Совкомбанка и её условия:
- Рассрочка на 10 месяцев, а если подключиться к программе бонус5х10, будет и дополнительная рассрочка
- Кэшбэк до 6%. Подписка на «Халва. Десятка» увеличит его на 4 пункта
- 12% годовых на остаток
- Возможность снятия денег на 3 месяца
- Лимит – 350 тыс.
Т.е., отличие карты рассрочки Халва от кредитной карты минимальные.
Кредитные карты Тинькофф позволяют приобретать товары в рассрочку. Если клиент активирует рассрочку, покупка не вносится в кредитный лимит. Сроки оформления зависят от партнерского магазина и указываются в личном кабинете держателя «кредитки».
Есть и такие «кредитки», у которых льготный период длится от 100 дней. Такие продукты предлагают клиентам Альфа-Банк, ВТБ, Открытие, банк Ренессанс. Получается, что это, фактически, карты рассрочки с возможностью обналичивать средства!
Вот и думайте, что лучше рассрочка на 2-3 месяца или кредитная карта с длительным грейс-периодом!