Банк России подготовил изменения в законодательство, призванное защитить заемщика от мошенников, оформляющих кредит на его имя по украденным персональным данным. Предполагается, что новации предоставят гражданину возможность зафиксировать в своей кредитной истории отказ от привлечения кредитов – так называемый «самозапрет», при наличии которого любой кредит или заем будет считаться незаконным.
«Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга», — объясняет руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута (цитата из официального сообщения ЦБ).
Для того, чтобы снять ограничения, которые могут быть как по виду кредитора (например, банк, МФО или ломбард), способу обращения (онлайн или в офисе), а также на все или отдельные виды займов, человек должен будет обратиться в любой квалифицированное БКИ (в том числе через портал «Госуслуги»), а также непосредственно к кредитору. После этого кредит можно будет оформить уже через двое суток. Такой срок, по словам Михаила Мамуты, необходим, чтобы перестали действовать методы социальной инженерии, направленные на введение человека в определенное психологическое заблуждение.
О необходимости самозапрета на кредиты специалисты впервые начали говорить около 2 лет назад, когда мошенническое оформление кредитов через украденные персональные данные начало приобретать массовый характер. Граждане в итоге не только были вынуждены доказывать кредитору непричастность к кредиту (часто через суд), но и исправлять недостоверные записи в кредитной истории. А тот, кто редко проверял свою кредитную историю, мог дождаться звонка от коллекторов – потому что взятый кредит, естественно, никто не гасил.
В настоящее время предложения ЦБ проходят межведомственное согласование, после чего законопроект может быть внесен правительством в Госдуму. Но формулировки документа пока остаются неизвестными – и потому эксперты воздерживаются от детального анализа инициативы.
«В настоящее время наиболее эффективным способом защиты от кредитного мошенничества остается регулярный контроль и мониторинг гражданами своих кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга (ПКР), - говорит директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков. Что касается предложения о противодействии мошенникам путем самозапрета на выдачу кредитов, мы приветствуем эту инициативу как шаг в правильном направлении. Вместе с тем пока не разработан конкретный механизм реализации, говорить о том, насколько действенным окажется предложенный способ защиты, будет преждевременно».
Отметим, что в настоящее время сигнальная система НБКИ, информирующая заемщика об изменениях его кредитной истории, действительно считается лучшей защитой от мошенников. В том случае, если в кредитной истории появляется новая заявка или меняются паспортные данные, субъект кредитной истории получает СМС и может оперативно отреагировать на изменения, обратившись в кредитную организацию, сформировавшую запись, или в правоохранительные органы. Услуга платная (подписка стоит 750 рублей в год), но любой мошеннический кредит, несомненно, обойдется куда дороже.