Что такое кредит на исполнение контракта? При кредите на исполнение госконтракта кредитор даёт целевой заем на исполнение конкретного контракта. Отличается, соответственно, методика рассмотрения. Для обычного кредита необходим классический финансовый анализ.
Существует множество проблем при получении финансирования на исполнение контракта предлагаем рассмотреть несколько из них.
- Неактуальные скоринговые модели банков. Банк - достаточно сложная структура. Поэтому при оценке МСБ (малого и среднего бизнеса), основных участников государственного заказа, большинство банков используют методику ЕБРР. Методика эффективна с позиции рисков, но она громоздкая и устаревшая, и не учитывает специфику государственного заказа.
- Требование к залоговому обеспечению.. Можно задать вопрос: «Неужели банки, которые выдают банковские гарантии, не понимают, что государственный заказ необходимо оценивать несколько иначе?». Прекрасно понимают. Но при этом у них есть регулятор, есть начисление резервов. Соответственно, банк обяжет Вас (заёмщика) предоставить ликвидный залог.
- Долгое рассмотрение. Это происходит в виду бизнес-процессов, которые выстроены в банках, в виду долгих согласований, проверок службы безопасности и т.д.;
- Низкий процент одобрения заявок, который вытекает из предыдущего пункта
Как рассматривать кредит на исполнение госконтракта?
Как рассматривать заёмщиков, которые приходят за деньгами на исполнение госконтрактов, на что необходимо обращать внимание:
· Опыт участия в госзакупках
· Поведенческая модель на торгах:
До сих пор на рынке государственного заказа некоторые компании, особенно новички, не очень хорошо понимают экономику сделки, из-за этого возникают проблемы;
Кредиторам также необходимо обращать внимание на тех заёмщиков, которые пытаются участвовать везде (поставка игрушек, благоустройство территории, ремонт оргтехники и т.д.). Это могут быть мошенники.
Вероятность исполнения контракта
При выдаче денег на исполнение госконтракта кредитору важно оценить, задуматься, насколько этот заёмщик может исполнить госконтракт. Всегда лучше перепроверить. Необходимо, чтобы в составе кредитного комитета сидел эксперт в области того, на что выдаются данные средства. Тем самым исключается риск попытки ввести в заблуждение кредитора.
Вероятность своевременного получения денег от заказчика
Очень тонкий момент. Это то самое, на чем обожглись многие кредиторы. Так как по всем параметрам может быть хороший заёмщик, ему выдадут любую сумму. Но почему эти сделки уходят в дефолты? Потому что заёмщик может вовремя исполнить государственный контракт, но не получить деньги от заказчика.
Чем отличается обычный кредит от кредита на исполнение контракта?
Для лучшего понимания нашей темы уточним данный вопрос. Обычный кредит - это может быть кредит на пополнение оборотных средств, на устранение некоего кассового разрыва. При кредите на исполнение госконтракта кредитор даёт целевой заем на исполнение конкретного контракта.
Отличается, соответственно, методика рассмотрения. Для обычного кредита необходим классический финансовый анализ. Когда идёт рассмотрение кредита на исполнение госконтракта, важно учесть специфику госзаказа, вероятность исполнения конкретно данного госзаказа, вероятность того, что именно на этот контракт заёмщик просит деньги и того, что он с этого контракта сможет с Вами (кредитором) рассчитаться.
Заказчик постоянно задерживает оплату
Это будет рассматриваться, обсуждаться с клиентом. Кредитор просмотрит, как ведёт себя заказчик не только с клиентом (который обратился на платформу), но и с другими компаниями, какие у него есть суды, сколько из них он проиграл, погружаться, возможно, даже в детали этих судов. То есть кредитор должен понимать, что деньги вернутся и в какой срок.
А что если компания только открылась, не имеет опыта?
Если говорить о минимальных требованиях, то должно пройти полгода с момента открытия компании. Так же, как и при получении банковской гарантии. Кроме того, у компании должно быть два исполненных государственных контракта, два сопоставимых по виду деятельности и по сумме.
Иногда кредитор может пойти на то, что, например, компании полгода и у неё нет опыта (нет хотя бы 2-х контрактов), но у учредителя есть другая компания (действующая), где имеется хороший опыт, то есть кредитор может взять это во внимание.
В случае необходимости каких-либо юридических, консалтинговых, бухгалтерских, налоговых и консультационных услуг или, если Вам необходимо, мы поможем Вам сконцентрироваться на Вашем бизнесе, ведь Вы всегда можете обратиться за любой помощью в компанию «Аудит Картель», т.к. мы всегда выполняем качественную работу и оказываем услуги любой сложности.
Также вы можете узнать больше о наших аудиторских услугах, способах оплаты и получить коммерческое предложение для вашей организации, позвонив по телефону +7 (499) 398-09-32 или написать на почту eka@kartelltd.ru.