В жизни каждого человека возникают порой трудные финансовые обстоятельства. Если всё таки настал момент, когда вы неспособны самостоятельно погасить задолженность по вашим обязательствам, тогда ознакомьтесь с представленными вариантами решения проблем.
1. Распределить свои личные финансы.
Основные методы учета домашних финансов разделяются по критерию организации заполнения и внесения данных на следующие:
- «Ручной» способ, к которому относятся записи в блокноте и использование калькулятора.
- Электронные таблицы, например, Excel, GoogleDocs и др.
- Специальные программы для компьютера.
- Онлайн сервисы, то есть специализированные сайты.
Теперь давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки каждой из перечисленных систем личного финансового контроля.
1. «Ручное» ведение учета.
Плюсы:
• Доступно каждому.
• Дешево.
• Просто для начинающих: легко и понятно в использовании.
Минусы:
• На анализ данных требуется длительное время: например, просто просуммировать месячные расходы по категориям у потребителя может занять около часа.
• Многие важные для семейного бюджета факты недоступны моментально.
Если рассматривать ведение личной финансовой отчетности на компьютере, то существует два самых популярных решения. Первое из них – это ведение записей в электронных таблицах, таких как MS Excel, а второе – это использование программ, которые специально разработаны для решения задачи учета личных финансов.
2. Электронные таблицы
Плюсы:
• Дешево: шаблоны обычно бесплатны для скачивания.
• Просто: для умеющих работать в электронных таблицах все действия понятны.
• Возможность совершенствования системы: можно доработать таблицу «под себя».
Минусы:
• Малое количество действительно хороших шаблонов, а их самостоятельное создание требует времени и навыков.
• Не все функции ведения семейного учета (доступные, например, в программах для домашней бухгалтерии) могут быть легко реализованы.
• Малое количество отчетов для анализа семейных финансов.
3. Специализированные программы ведения учета на компьютере (Например, «MoneyTracker – Домашняя бухгалтерия», «Keepsoft – Домашняя бухгалтерия», Family 2009, Visual Money и многие другие.)
Плюсы:
• Удобство и быстрота в использовании: занесение данных нажатием нескольких клавиш, управление программой движением мыши и т. д.
• Обеспечение сохранности введенных данных.
• Техническая поддержка пользователей по любым вопросам, касающимся программы и ведения учета домашних финансов.
• Экономия времени по сравнению, например, с «ручными» методами ведения личных финансов.
Минусы:
• Программы хорошего качества всегда платные.
• Потребуется время на изучение возможностей программы для эффективного использования.
• Ведение учета по заложенным разработчиками принципам: минимальные возможности для совершенствования и внесения личных поправок.
4. Онлайн сервисы ведения домашней бухгалтерии (сайты)
Плюсы:
• Доступ из любого места, где есть доступ к интернету.
• Простота интерфейса.
• Техническая поддержка пользователей.
Минусы:
• Необходимость доступа к Интернету.
• Обычно платно (в бесплатном доступе только самые базовые и простые функции).
• Неопределенная ситуация с обеспечением анонимности и сохранности введенных данных и сроком существования сервиса.
Итог: систематический контроль личного или семейного бюджета сам по себе не сможет застраховать вас от денежных потерь. Но регулярная наглядная аналитика финансовых параметров вашей жизни может открыть пути более эффективного расходования или ранее не замеченные возможности накопления средств.
2. Воспользоваться кредитными каникулами
8 марта 2022 года был принят закон об экономической поддержке бизнеса и населения РФ, которым предусмотрены кредитные каникулы для россиян до 30 сентября 2022 года.
Кто может рассчитывать на кредитные каникулы
На кредитные каникулы можно претендовать, если ваш доход снизился минимум на 30% в сравнении со средним доходом за 2021 год.
Обратиться за отсрочкой можно, даже если вы уже оформляли кредитные каникулы в период пандемии коронавирусной инфекции в 2020 году.
На момент обращения за новыми кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.
По каким кредитам можно получить каникулы
Каникулы предоставляются по всем видам займов: потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам и кредитным картам. При этом есть лимит на сумму займа, по которому можно получить отсрочку:
- для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей;
- для автокредитов — 700 тыс. рублей;
- для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона);
- для кредитных карт — 100 тыс. рублей;
- по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.
По кредитам для бизнеса лимиты не установлены, но получить каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей.
Как работают кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по займам. Вы можете выбрать, на какой период и с какой даты вам нужна отсрочка, но сам срок каникул не может превышать шесть месяцев.
В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй. При этом проценты на сумму долга продолжат начисляться в обычном режиме, а срок кредита увеличится на срок каникул.
Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент.
Как оформить кредитные каникулы
Для оформления кредитных каникул нужно подать заявление кредитору до 30 сентября 2022 года. Помимо заявления, потребуются документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, например:
- справки о доходах за 2021 и 2022 годы от работодателя;
- справку из центра занятости о признании безработным;
- справку о нетрудоспособности или больничный лист со сроком от одного месяца;
- другие документы, подтверждающие снижение дохода.
Эти документы нужно предоставить сразу или в течение 90 дней с момента обращения за кредитными каникулами. Сроки одобрения или отказа в предоставлении отсрочки — десять рабочих дней.
3. Объявить банкротство
Банкротство — это инструмент, позволяющий всем заинтересованным сторонам прийти к компромиссу в случае возникновения тупиковой ситуации с долговыми обязательствами или требованиями. В нашей стране этот процесс регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) от 26 сентября 2020 года № 127-ФЗ
Подробный разбор данной процедуры будет в следующей статье
4. Найти дополнительный доход, с целью погашения денежных обязательств
Приведём только некоторые из всех возможных вариантов дополнительного заработка:
- Фриланс
- Услуга доставки и курьерская работа
- Дополнительный доход в свободное время на оказании бытовых услуг «муж на час»
- Промоутер
- Уход за животными
- Услуга няни
- Помощник в сборке и перевозке вещей
- Тайный покупатель
- Работа на собственной машине
- Репетиторство или преподавание
- Организатор мероприятий
- Выращивание породистых животных
В следующих статьях будет подробно разобран дополнительный заработок