Недавно, мы опубликовали рейтинг ТОП-15 компаний по сборам и выплатам по ОСАГО, в котором приведены доли рынка каждой из компаний, а также уровень выплат. Уровень выплат это отношение собранных страховых премий к выплатам. Что же нам говорят эти данные:
1) Первая пятерка лидеров
РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК
Все эти компании, имеют высокий или максимальный рейтинг надежности и на протяжении долгого времени, имеют большое количество заключаемых договоров (30-40 млрд руб.) и высокий процент выплат (20 - 25 млрд руб.). Коэффициент выплат соответственно у них колеблется в районе 60-70%. Это почти максимальные значения среди страховых компаний по выплатам ОСАГО, среди крупнейших 20 компаний Российской Федерации. Первая пятерка занимает 67% рынка всех оформленных полисов по автогражданке.
2) Вторая пятерка
СОГАЗ, Ренессанс Страхование, Согласие, Югория, МАКС
Следующая группа страховых компания имеет более скромные сборы (в три раза меньше), но они достаточно велики и занимают существенную часть рынка ОСАГО. Суммарно это примерно 20%. Вышеуказанные компании имеют очень разнообразные коэффициенты выплат, от 54% до 92%. Почти все компании, кроме СОГАЗ, который является номер один по промышленным сборам в России, имеют умеренно высокий уровень надежности, потому что чуть больше чувствительны к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
СК "Согласие" разместилась в рейтинге с коэфф. 75% выплат, а МАКС опередил всех и взлетел до 92,4%. Это конечно хорошо, что компания много платит, почти всё что заработала, но если данная тенденция не измениться, то у компании возникнут большие проблемы с выплатами, так как помимо самих выплат у компании еще есть операционные расходы по страховой деятельности, которые никак не меньше 7,6%.
3) Третья пятерка
Энергогарант, Тинькофф Страхование, Астро-Волга, Гелиос, Зетта
Третья группа страховых компаний занимает 7,5% страхового рынка России по ОСАГО и имеет умеренно высокий рейтинг надёжности или как две компании из этой группы вообще обходятся без него. Ну и в правда, зачем им эти условности. И все же Эксперт РА отозвал в 2019 году рейтинг у Астро-Волги, а в 2020 году у компании Гелиос.
А как же обстоит дело с выплатами? Тут еще более интересная картина. Во второй группе у нас были компании, которые платили слишком много, а вот в третьей, все как раз наоборот. Есть одна очень известная компания, которая решила расположиться особняком от всех и снизить коэффициент своих выплат в два раза, чем в среднем по рынку. Этим особняком оказалась компания, которая вообще не имеет ни одного офиса урегулирования и вообще офисов как таковых, а именно Тинькофф Страхование.
Заключение
Выводы мы оставим за скобками, но напоследок расскажем еще про одну весьма передовую компанию, которая как и Тинькофф Страхование желает занять максимальную долю рынка и также строит свою "Эко Систему", это Сбербанк Страхование. Он расположился на 25 месте по сборам, но это потому, что 2021 год для Сбербанка был стартовым по ОСАГО. Лицензия была получена 10.06.2021г. Итак, для старта это неплохие результаты, 582 миллиона. Но ... Вы будете крайне удивлены, выплаты составили, за тот же период 8,2 миллиона, а если смотреть в процентах, то это 1,5%. И это безусловный лидер нашего "Рейтинга". Конечно выводы делать пока рано, нужно посмотреть на динамику и на результаты 2022 года, хотя бы на первый его квартал, но эти ценные данные выйдут чуть позже. Об этой уникальной страховой компании Мы обязательно напишем, как только первые данные появятся в открытом доступе.
Всем большое спасибо за внимание, подписывайтесь на наш канал и ставьте лайк, если материал был Вам интересен.