Внешне все банковские карты одинаковые. Однако в борьбе за клиентов финансовые учреждения стараются предлагать им максимально выгодные условия. Поэтому у платежных инструментов имеется много функций. Самый популярный вариант – предоставление кэшбэка за покупки. Другая функция – наличие льготного периода.
Здесь мы хотим рассказать еще об одной интересной функции. Называется она овердрафт. Функция будет разбираться на примере дебетовой карты Tinkoff Black.
Что такое овердрафт?
Это форма кредитования клиентов банка. Функция предполагается для дебетовых карт, которые после использования овердрафта, как бы на время превращаются в кредитные карты. Допустим, на вашей карте Тинькофф Блэк имеется 5 тыс. рублей, а вы хотите купить товар стоимостью 6 тыс. рублей. При наличии функции овердрафт банк разрешит операцию, но баланс платежного инструмента составит минус 1000 рублей. Позже держатель карты может вернуть задолженность.
Другими словами, овердрафт – это некоторый запас банковских денег, которые клиент может использовать по необходимости. Обычно устанавливается определенный лимит, и если держатель карты его не превышает, овердрафтом можно пользоваться бесконечно, не подключая услугу каждый раз.
Виды
Первый вид овердрафта – технический (не разрешенный). Например, на вашу карту с нулевым балансом перевели 5 тыс. и вы моментально совершили покупку на 3 тыс. На карте должно остаться 2 тыс. Однако обработка банком поступления денег затянулась и получается овердрафт. Вы уходите в минус 3 000! Или другой вариант: на карте нет денег, а банк списывает деньги за обслуживание. В таких случаях, при любом поступлении денег на карту, происходит погашение долга.
Второй вид овердрафта – разрешенный. Соглашаетесь с условиями финансового учреждения и подключаете услугу. Но нужно помнить, что за их нарушения могут быть последствия и штрафы.
Что хорошо в банке Тинькофф, списание с карты происходит только при её положительном балансе. Т.е, если банк собирается брать деньги за обслуживание или оповещение о совершенных операциях, он будет ждать положительного остатка. Другими словами, клиент в минус не уйдет.
Плюсы
Достоинства овердрафта:
- Финансовая подстраховка. Если задерживается поступление зарплаты или вы израсходовали все деньги, но находитесь за границей, услуга будет не лишней. Стандартный лимит в Тинькофф составляет 75 тыс., но в частном порядке возможно повышение суммы до 90 тыс.;
- Овердрафт — это фактически, краткосрочный кредит и информация поступает в БКИ. Своевременное погашение долга повысит кредитный рейтинг держателя платежного инструмента.
Разрешенный овердрафт - хорошая альтернатива краткосрочным займам. Однако у займов в МФО огромные проценты и надо подавать заявку на получение. В Тинькофф овердрафт до 3 000 не предполагает платы.
Минусы
Грейс-период здесь отсутствует. Если в условиях услуги по договору предполагается процентная ставка, либо комиссия, назначение происходит с первого дня.
Новым клиентам вряд ли удастся сразу подключить услугу к карте Black. Либо надо будет подтверждать доход, либо несколько месяцев использовать карту, чтобы банк мог оценить ваши возможности и одобрить лимит, учитывая среднемесячные расходы.
Как подключить овердрафт и сколько он стоит?
К карте Black подключение функции овердрафт осуществляется через приложение банка либо на сайте организации в личном кабинете. Решение принимается за несколько минут, а лимит устанавливается Тинькофф индивидуально. Если заявка одобряется, остаток на карте изменится.
Выше мы уже упомянули, что овердрафт до 3 000 бесплатный. Дальше будет комиссия по простой схеме. Её размер, а он зависит от суммы задолженности, умножается на количество дней:
- От 3 тыс. (не входит в диапазон) до 10 тыс. (входит в диапазон). Надо ежедневно платить 19 руб.;
- 10-25 тыс. – 39 руб./сутки;
- Свыше 25 тыс. - 59 руб./сутки.
Сумму овердрафта в Тинькофф необходимо вернуть до 25 дней после окончания расчетного месяца, в котором держатель платежного инструмента ушел в минус. Иначе, к комиссии на просроченный долг каждый день банк будет добавлять штраф 20% годовых.
Пример
Допустим, 25 августа у вас образовался долг: вы ушли в овердрафт на 10 тыс. Расчетный месяц заканчивается 31 августа. Следовательно, задолженность Тинькофф нужно вернуть до 25 сентября. Начиная с 26 числа, если не вернете долг, ежедневно банк начнет начислять комиссию в размере 39 руб. Добавим сюда и сумму штрафа, а это 20% годовых на 10 тыс., что составит 5,47 руб.
Пока вы не погасите долг, начисление штрафа будет продолжаться.
В заключении отметим, что овердрафт — это краткосрочный кредит и его нужно возвращать. Если доход ваш нестабильный, услугу подключать не рекомендуется.
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего!
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного
Еще больше информации про банки и инвестиции смотрите на нашем сайте 1000bankov.ru ◅
