Давно не писала про ипотеку, хотя есть, чем поделиться. На всякий случай напомню. В ноябре прошлого года мы-таки решились на покупку квартиры в ипотеку. Сколько было мыслей на этот счёт, как сделать лучше: взять кредит или копить — в разные периоды мы склонялись то к одному, то к другому варианту. Уже решили было копить, как цены на недвижимость стали расти просто невероятными темпами. Тогда я поняла, что если сейчас не возьмём ипотеку, то не увидим собственную квартиру ещё очень долго.
Как результат: ипотека на 30 лет под 6 % годовых. Признаюсь, брать большие деньги в кредит на 30 лет было немного страшно. Учитывая, что это первый опыт. Хоть финансы и позволяли делать нам досрочные платежи, в голове всё равно крутилась масса вопросов: а что, если не получится погасить кредит раньше срока? Придётся жить с ипотекой все 30 лет? Сколько лет мне исполнится, когда мы её погасим? Принимая решение, мы старались смотреть фактам в лицо, а не акцентировать внимание на страхах.
Когда поделилась новостью об ипотеке с читателями, в комментариях прилетело много насмешек. Вроде: «Долго думали и придумали очевидное», «Не завидная ситуация — влезть в кабалу на 30 лет», «Выплатите ипотеку, когда будете уже на пенсии» и т. д. Читатели снова восприняли всё буквально. Конечно, если бы у нас не было возможности закрыть ипотеку раньше, мы бы не оформили её на 30 лет. К такому я не готова. К пенсии хочется обзавестись более просторным жильём и, как минимум, дачей.
Спустя 4 месяца после взятия ипотеки я написала очередную статью по теме. Поделилась своими мыслями касательно ипотеки: есть ли разница между чужой и своей квартирой, изменилась ли наша жизнь после переезда, какого оно вообще — жить с ипотекой, не пожалели ли мы о своём решении спустя время, стоит ли брать кредит на жильё и т. д.. Если вкратце, особых изменений я не почувствовала. Квартира, как квартира. А ежемесячные платежи почти аналогичны арендной плате.
Что я думаю об ипотеке сегодня?
На данный момент мы живём с ипотекой уже более полугода. И сегодня я могу с уверенностью заявить: ипотека — это не так страшно, как кажется на первый взгляд! Одно дело, планировать досрочные платежи на бумаге, и совсем другое — наблюдать за процессом погашения в режиме реального времени. Читатели шутили, что будем платить 30 лет, однако за 6 месяцев нам удалось сократить срок выплат до 23 лет. Не скрою, это безумно мотивирует и воодушевляет.
Как нам удалось так быстро избавиться от 7 лет?
Ещё до того, как мы оформили ипотеку, продумали примерный план погашения долга. Чтобы наглядно видеть результат от внесения предполагаемых досрочных платежей, использовали калькулятор ипотеки. Производили разные расчёты, чтобы понять, что выгоднее уменьшать: срок или платёж. Какие суммы и в какой период помогут нам прийти к главной цели — погашение долга. Итого по скромным подсчётам получилось, что сможем управиться с ипотекой за 7 лет.
Что мы сделали и как решили погашать долг?
- Проанализировали финансы (доходы и расходы) и определили сумму, которую сможем отправлять в ипотеку без ущерба для бюджета.
- Решили производить каждый месяц двойной платёж по ипотеке. То есть обязательный взнос и аналогичная сумма в досрочное погашение.
- Налоговые вычеты по недвижимости и другие «случайные» деньги было решено строго отправлять в ипотеку.
Удалось ли нам осуществить план?
Хотелось бы написать, что мы чётко следуем намеченному плану, но... Увы. За эти полгода нам не удалось в полном объёме реализовать задуманное. За те 7 ежемесячных платежей, которые уже были уплачены, мы сделали всего 3 досрочных взноса. Ощутимо сократить срок нам помог налоговый вычет за квартиру. Хотя тот результат, к которому мы пришли, безусловно, радует. Но если бы мы шли по плану, оставили позади бы, наверное, ещё несколько лет.
На данном этапе ещё много денег уходит на обустройство квартиры. Планируем сделать сейчас всё самое основное для комфортной жизни, и больше не пропускать запланированные досрочные платежи. Конечно, на этом траты на квартиру не закончатся (мне вообще кажется, что это бесконечный процесс), но будем выделять на это меньше денег. Через какое-то время, когда снова придём к более-менее ощутимым результатам по ипотеке, напишу новый отчёт на канале.
Тоже подумываете взять ипотеку, но не можете решиться?
Теперь я всеми руками и ногами за ипотеку. Советую не терять время даром — деньги обесцениваются, недвижимость дорожает — а брать жильё в кредит. К тому же ставки по ипотеке снова становятся привлекательными. Чем раньше возьмёте, тем быстрее квартира будет вашей. Берите на максимально комфортный срок. Период погашения — не более, чем условный показатель, и зависит исключительно от усилий плательщика.
Всё в наших руках!
Было полезно? Не забывайте благодарить авторов за интереснные публикации. Лучшая награда для нас — это ваши подписки и лайки. В Дзене они являются сейчас главной валютой. Спасибо!
Если у вас есть свой опыт досрочного погашения ипотеки, делитесь им в комментариях! Предлагаю вместе убедить сомневающихся в том, что ипотека — это не страшно.
