Здравствуйте посетители моего канала.
Сегодня продолжаем разговор о, так называемых, блокировках по закону 115-ФЗ.
Теорию я вкратце разобрал в предыдущем ролике. В принципе она никому не интересна, пока тебя лично это не касается. Но зато, когда коснётся, то люди начинают метаться и задавать один и тот же вопрос, который звучит так:
А делать то что???
Сегодня расскажу про свои рекомендации. Хочу напомнить, что свои рекомендации я даю с учётом того, что были просмотрены предыдущие ролики и посетители уже разбираются в основных понятиях.
О чём это говорит? Это говорит о том, что гражданин уже признан причастным к экстремистской деятельности или терроризму. То есть в отношении его уже вынесено постановление суда, и оно вступило в законную силу, либо имеется решение, постановление, что гражданин признан подозреваемым или привлечён в качестве обвиняемого в совершении преступления.
- Так что подавляющего большинства граждан такое понятие, как блокировка счёта касаться не может изначально.
Теперь посмотрим порядок при приостановлении операций по п.10 ст.7:
Тут всё более-менее понятно:
- 1. Банк, при наличии оснований, приостанавливает исполнение операции на срок 5 дней;
- 2. Незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.
- 3. При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.
Теперь посмотрим п.11 ст.7- Корень зла для клиентов.
Если раньше все было более-менее понятно (типа не предоставил паспорт – отказали в проведении операции), то 2013г. добавили сюда и право отказа на основании подозрений.
Ранее, да и сейчас, согласно п.3 ст.7 № 115-ФЗ, если у работников Банка возникли подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, то Банк обязан направить у уполномоченный орган сведения о таких операциях. И всё!!!
- Смотрим п.13. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции,
- В абзаце 2 п.13.1-1. В случае принятия организацией решения об отказе от проведения операции, такая организация обязана представить клиенту, которому отказано в проведении операции, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, публичными правилами, и в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции.
Конечно, в договоре банки скорее всего прописали какой-то другой способ предоставления информации, поэтому считаю, что следует запросить самому в письменном виде.
Текст, считаю, должен быть примерно такой:
Это в дополнение к требованию предоставить причины отказа в проведении операции в письменном виде и предоставлении копии сведений, направленных банком в уполномоченный орган и данные этого уполномоченного органа.
- Здесь, на мой взгляд, основное, что нужно понять, что решение банка в отказе в проведении операции означает, что должностное лицо банка-коммерческой организации, по сути, обвиняет вас в совершении преступных деяний.
Но если в п.12 ст.7 закона Банки отгородили от гражданско-правовой ответственности за то, что они творят со своими обязанностями, подстраховались в защите от граждан, то конкретные должностные лица от ответственности за нарушение ваших конституционных прав никто не освобождал. А это уже Кодекс Административного Судопроизводства, статья 218.
Вернёмся к абзацу 2 п.11 статьи 7, в которой говорится, что решение об отказе принимает руководитель организации или специально уполномоченным лицом.
Вот и есть лица, с которых можно спросить за самоуправство. Соответственно документ с банка с причинами отказа в письменном виде следует получить обязательно, так как в нём всегда указано на лицо, поставившее свою подпись под решением об отказе.
А он то нам и нужен. Если письма от банка не будет и данных лица никто не предоставит, то значит есть руководитель банка.
Тысяч сто таких заявлений поступят в суды, то возможно ситуация будет меняться каким-то образом.
Теперь коротко про приостановку банком действия договора дистанционного обслуживания, или по жаргону «Блокировку карты».
Также запрос в банк об указании причин одностороннего отказа банка исполнять свои обязанности по договору дистанционного обслуживания. И, если эти причины банк связал с законом 115-ФЗ, то указать причины в соответствии с абзацем 2 пункта 13.1-1 статьи 7 закона.
Как мы помним срок для банка не более 5 дней. То есть нет смысла ждать месяцами ответов от банка. Неделя прошла и копию иска в Банк на руководителя по статье 218 КАС и неплохо отдельно заявление на него же в прокуратуру о несоблюдении им требований действующего законодательства.
Напоминаю, что кому интересно, то в более полном виде всё вы можете прочитать сами в прикреплённых статьях.
Теперь хочу на небольшом примере показать, каким что надо делать, хотя из примера вы и сами поймёте, что и так всё знаете.
Пример. Вы передали свой автомобиль кому-то на время попользоваться.
Через какое-то время вы попросили этого «товарища» в кавычках вернуть вам ваше авто.
А ваш «товарищ» вам отвечает: Вы знаете у меня возникли подозрения, что это авто вы приобрели на нетрудовые доходы и поэтому я вам его возвращать не буду.
Предоставьте мне документы, что ваши доходы были получены законным путём, а я в течение месяца проведу расследование по вашим документам и решу возвращать вам ваш автомобиль или нет.
Наверняка у вас уже есть решение в каком порядке вы будете действовать, чтобы вернуть своё имущество в виде автомобиля.
Теперь заменим «товарища» на Банк, а авто на безнал. Ситуация ничем не отличается, кроме действующих лиц и имущества.
Соответственно, и как следует поступать в таком случае, вы сами всё знаете.
Могу лишь порекомендовать, чтобы не быть голословным, всегда в текстах указывать, что Банк нарушил ваши права, предоставленные вам статьями 18 и 35 Конституции РФ.
На этом заканчиваю. До встречи.