Новости о том, что Банк России изменил ключевую ставку, сразу же становятся самыми обсуждаемыми. Всё потому, что этот показатель влияет на экономику, финансовый рынок и даже на наши повседневные покупки. Объясняем простыми словами, что стоит за этой цифрой и почему за её изменениями нужно следить.
Что такое ключевая ставка?
Ключевую ставку можно назвать главной цифрой в экономике — она помогает контролировать курс рубля и влиять на инфляцию. Если кратко, то это минимальный процент, под который Банк России (он же Центробанк, или ЦБ РФ) выдаёт банкам кредиты. В свою очередь, банки оформляют кредиты людям и компаниям уже под собственный процент.
Почему ключевая ставка то повышается, то снижается?
Залог экономического «здоровья» страны — инфляция. ЦБ РФ стремится поддерживать инфляцию на уровне 4% в год. Такой показатель обеспечивает предсказуемое развитие экономики: компании смогут строить планы на годы вперед, а жители страны — спокойно откладывать деньги и не отказывать себе в покупках.
Прежде чем изменить ключевую ставку, Центробанк оценивает развитие экономики в стране и мире, исследует темпы инфляции, а также анализирует ситуация на валютном рынке и другие факторы. Всего ЦБ РФ утверждает ключевую ставку 8 раз в год. Иногда ставку могут поменять и экстренно, когда экономическая ситуация в стране или в мире резко меняется. Так случилось 28 февраля 2022 года — тогда из-за внешнеполитических событий ЦБ РФ рекордно повысил ставку с 9,5% до 20%. Исторический максимум ключевой ставки продержался на уровне 20% больше месяца. Затем ситуация начала стабилизироваться и регулятор стал постепенно смягчать политику:
🔹 11 апреля— ставка понизилась с 20% до 17%;
🔹 29 апреля — с 17% до 14%;
🔹 26 мая — с 14% до 11%;
🔹 10 июня — с 11% до 9,5%.
До конца года ЦБ РФ планирует ещё снижение ставки и нам кажется, что произойти это может в ближайшее время.
На что влияет ключевая ставка?
Следить за ставкой нужно также внимательно, как за поплавком на рыбалке — особенно, если вы планируете сберечь деньги или купить квартиру в ипотеку. Почему? Да потому, что при изменении ключевой ставки, банки корректируют ставки по вкладам и кредитам:
Если ключевая ставка повысилась — растёт ставка по кредитам, зато наступает отличное время для открытия вклада.
Это один из самых «спокойных» и надёжных способов защитить сбережения от инфляции — можно «заморозить» высокий процент по вкладу на длительный срок. Кстати, открыть вклад в Кредит Урал Банке можно прямо сейчас, даже не отрываясь от чтения этой статьи:
🔹 «КУБ-Максимум» по ставке до 8,8% годовых — подходит для тех, кому нужно «положить деньги и забыть о них на определённое время».
🔹 «КУБ-Управляемый» по ставке до 6,3% годовых — подходит тем, кому необходимо время от времени пополнять или снимать деньги без потери процентов.
Если ключевая ставка понизилась — кредиты для людей и бизнеса дешевеют, а вклады показывают меньшую доходность.
Так что, если вы планируете оформить кредит — ставки сейчас на доступном уровне. А если снижение продолжится, всегда есть возможность рефинансирования — перерасчета кредита с более низкой ставкой.
Сейчас в нашем Банке ставки по потребительскому кредиту начинаются от 7,5%, а по ипотеке на первичном и вторичном рынке — с 10,4% годовых. И это не предел — ставки могут стать ещё ниже в скором времени. Главное — дождаться снижения ключевой 😉