Представьте: вы планируете оформить кредитную карту и идёте в интернет, чтобы посмотреть предложения. Их очень много — банки наперебой предлагают оформить кредитки, и у всех разный льготный период, тарифы, плата за обслуживание и бонусы. Можно растеряться и в итоге стать владельцем карты, условия которой оказываются не такими выгодными, как в рекламе.
Рассказываем, на что обратить внимание при выборе кредитки, на примере карты от Альфа-Банка.
Льготный период: чем дольше, тем лучше
Льготный период (грейс-период) — время, за которое можно погасить долг без переплаты. В течение этого срока вы можете пользоваться заёмными деньгами и вам не будут начислять проценты. Большинство банков в среднем предлагает 55 дней льготного периода, но его часто не хватает.
Например, вы купили новый телевизор по карте и планируете рассчитаться за него за три месяца. Так как льготный период короткий, вы не успеваете вернуть банку деньги без процентов, поэтому приходится переплачивать
При выборе кредитки смотрите на её льготный период — чем он дольше, тем лучше. Например, у кредитной карты от АО «Альфа-Банк» целый год беспроцентного периода на те покупки, которые вы совершаете в первые 30 дней после оформления карты. И 100 дней на покупки, которые вы делаете с 31-го дня. Можно спокойно тратить и с комфортом погашать долг в течение нескольких месяцев.
Стоимость обслуживания: в идеале бесплатно
Чаще всего за обслуживание банковской карты приходится платить каждый месяц, и плата кажется небольшой, например 200 рублей. Но за год набегает приличная сумма — 2400 рублей, причём вне зависимости от того, пользуетесь вы кредиткой или нет.
Например, вы хотите держать карту как запасной вариант на случай, если задержат зарплату или появятся непредвиденные траты. Получается, вы отдаёте деньги за кредитку, которая просто лежит.
При оформлении сразу уточняйте стоимость обслуживания карты. Если тариф не устраивает, можно найти более выгодные варианты. Например, за обслуживание кредитной карты от Альфа-Банка вообще не нужно платить.
Выпуск и перевыпуск тоже бесплатные — когда у вас закончится срок действия карты, за новую платить не придётся.
Кредитный лимит: здорово, если есть возможность самому его выбрать
Бывает, банк предлагает кредитку с определённым лимитом, и менять его нельзя. Но часто из-за этого появляется соблазн потратить больше, чем планировалось изначально.
Например, купили новую куртку и к ней подобрали ещё кожаную обувь и джинсы — лимит же позволяет. Но не учли, что набрали покупок на сумму больше, чем можете погасить без процентов. В итоге приходится переплачивать банку.
Посчитайте, какой лимит по карте вам нужен, и найдите банк с подходящим предложением. Ещё лучше, если вы сами можете устанавливать необходимые суммы. Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка вы настраиваете лимит с точностью до рубля.
Минимальный платёж: хорошо, если устанавливается индивидуально
Клиенты банков иногда думают, что в течение всего льготного периода вообще не нужно вносить деньги на кредитку. На самом деле раз в месяц надо пополнять карту на определённую сумму, например на 5% от задолженности. Часто зафиксированный банком процент бывает некомфортным. Например, вам было бы удобнее вносить только 2%, а банк установил минимальный взнос в 15%.
Выбирайте банки, где рассчитывают сумму минимального платежа индивидуально для каждого клиента. Например, на кредитную карту Альфа-Банка нужно вносить до 10% от общей задолженности, а иногда и даже этого не требуется.
Точная сумма минимального платежа и дата его погашения будут в мобильном приложении банка. Вы не забудете внести платёж — банк напомнит вам о нём смс-сообщением.
Документы для оформления: желательно только паспорт
Представьте, что вы захотели оформить кредитку на 100 000 рублей, а банк требует полный пакет документов: ИНН, СНИЛС, военный билет и другие справки. Собирать их долго и хлопотно, поэтому лучше обратиться в банки, где оформление быстрое и не нужно нести пачку бумаг.
Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Если нужна большая сумма, список документов всё равно не раздувается. До 200 000 рублей нужен только лишь второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка.
А если вы хотите занять серьёзную сумму, например до 1 млн рублей, дополнительно понадобится справка о доходах. Её несложно получить в бухгалтерии на работе. Искать поручителей или предоставлять залог не потребуется.
Получение кредитки: удобно, если привезут в любую точку страны
В некоторых банках кредитку можно оформить только в отделении, но до него бывает сложно добраться, ради этого приходится отпрашиваться с работы. А если за картой надо ехать на другой конец города, желание оформить её пропадает, какими бы привлекательными ни были условия.
Когда выбираете кредитку, обратите внимание, удобно ли вам будет её оформить и получить. Карту от Альфа-Банка можно оформить в режиме онлайн, посещать офис банка необязательно. Оформление происходит в три простых шага:
- Заполняете небольшую анкету на сайте.
- Прикладываете сканы или цифровые копии документов.
- Дожидаетесь звонка менеджера, который расскажет об условиях обслуживания и поможет выбрать удобный способ получения карты.
Карту вам могут бесплатно доставить до дома. Обычно сотрудник банка привозит её на следующий рабочий день, но если отправите заявку с утра, скорее всего, кредитка будет у вас на руках уже к вечеру.
Если вам понравятся условия использования карты, вы можете рекомендовать её знакомым и дополнительно заработать. Приведите людей по партнёрской ссылке, которую можно взять в приложении Альфа-Банка. За оформление карты в мае по ссылке ваш друг получит 1000 рублей, а вы — 2000 рублей.
Листайте дальше, чтобы подать заявку на оформление кредитной карты от Альфа-Банка и целый год не платить проценты за свои покупки.