Геополитические события 2022-го изменили российскую экономику: многие государства ввели санкции, коснувшиеся работы банков и других организаций. Ответ правительства и ЦБ не заставил себя ждать, и все эти процессы так или иначе сказались на финансовом состоянии россиян.
Разбираемся, чего точно не стоит бояться и что делать, если санкции всё-таки вас затронули.
Может ли банк сейчас повысить ставки по взятым кредитам?
Не должен: почти все ипотечные и потребительские кредиты оформляют под фиксированную ставку. Банки не имеют права повышать процент, пока вы платите кредит, но в договор лучше загляните: такие нюансы должны быть там предусмотрены.
Если кредитор всё-таки изменил ставку вопреки договору, жалуйтесь в интернет-приёмную ЦБ.
Мои доходы резко сократились из-за санкций — я не могу платить кредит. Что делать?
Оформить специальные каникулы, если вы взяли кредит до 1 марта 2022-го и можете документально подтвердить падение своих доходов на более чем 30%. Если у вас не один кредит, нужно запросить передышку по каждому из них.
Физлица, бравшие отсрочку из-за пандемии в 2020-м, могут оформить каникулы на тот же кредит, но если их финансовое положение в 2022-м ухудшилось именно из-за санкций.
Кредитные лимиты, по которым можно получить каникулы:
- по ипотеке: 6 миллионов — в Москве, 4 миллиона — в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 3 миллиона — в остальных регионах;
- по автокредитам: 700 тысяч;
- по потребительским кредитам: 300 тысяч — для физлиц, 350 тысяч — для ИП;
- по кредитным картам: 100 тысяч.
В расчёт берется вся сумма кредита или весь лимит по кредитной карте, а не размер задолженности.
Если кредитные каникулы вам не помогли, нужно договариваться с банком о реструктуризации — смягчении условий выплаты.
Для бизнеса тоже предусмотрены послабления. Предприятия из пострадавших отраслей экономики могут рассчитывать на 6-месячную передышку. Также у предпринимателей есть право воспользоваться льготными программами: взять годовой оборотный кредит (средства, которые сразу вкладывают в бизнес) или инвестиционный кредит по ставке ниже рыночной сроком до трёх лет.
Банк стал ограничивать мои операции — приходится перезванивать и подтверждать их. Это нормально?
Да: так он пытается защитить своих клиентов от злоумышленников. Банки вынуждены внимательно проверять ваши платежи, снятия или переводы, чтобы сохранить деньги.
Помните, что настоящий сотрудник никогда не будет узнавать у вас данные карты, пароль к приложению банка или код из SMS. Если вам позвонил мошенник, немедленно обратитесь в банк по официальному номеру горячей линии.
Будут ли проблемы в работе банковских карт?
С дебетовыми и кредитными картами, выпущенными в России, ничего не случится: в любом регионе страны вы можете расплачиваться ими, снимать наличные и делать переводы.
Сложности возникли с иностранными компаниями. В марте 2022 года бесконтактные сервисы оплаты ApplePay и GooglePay ушли из РФ — теперь в офлайн- и онлайн-магазинах с их помощью не рассчитаешься. Пройдёт оплата только пластиковой картой или благодаря сохранённым реквизитам в приложении интернет-магазина.
Кроме того, карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, теперь не действуют за границей и на зарубежных интернет-маркетплейсах.
В России есть свой сервис бесконтактных платежей — Mir Pay, к которому можно привязать карту «МИР». Карты российской платёжной системы принимают в Турции, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии, Абхазии и во Вьетнаме — ими можно расплачиваться и снимать с них наличные в валюте страны.
Обмен валюты сейчас действует?
Да, но с ограничениями на покупку наличных. До 9 сентября 2022-го на конвертацию долларов и евро действуют особые условия: банки продают деньги, поступившие в кассы только с 9 апреля. Другую иностранную наличку продают без ограничений. Менять иностранную валюту на рубли можно в любом объёме.
При этом безналичный обмен ничем не ограничен — можно открыть валютный счёт и перевести на него сбережения с рублёвого по курсу банка.
Что будет со счетами и вкладами?
Клиенты банков, даже попавших под санкции, имеют безлимитный доступ ко всем своим рублёвым и валютным счетам и вкладам. Если вам понадобится снять крупную сумму, обратитесь в банк заранее, чтобы её смогли заказать в случае нехватки.
Валюты в банковской ячейке можно забрать в любой момент, однако на их снятие действует ограничение. С 9 марта по 9 сентября 2022 года в одном банке можно получить наличными только до 10 000 долларов США или равную этой сумму в евро. Если нужно больше, остаток забирают в рублях. Заказом валюты тоже лучше заняться заранее.
Если оставить сбережения на счёте или вкладе, проценты будут дальше начислять в той же валюте. Однако до 9 сентября снять проценты, набежавшие после 8 марта, можно только в рублях.